Hoewel het technisch mogelijk is om beleggingsfondsen voor de kost te verhandelen als je een aanzienlijk bedrag te investeren hebt en graag een zeer actieve handelsstrategie wilt gebruiken, worden beleggingsfondsen niet gebouwd voor beleggers op korte termijn . Sterker nog, de meeste beleggingsfondsen ontmoedigen actief de kortetermijnhandel door steile vergoedingen in te voeren voor vervroegde aflossing of overmatige handel.

U kunt echter een behoorlijk bedrag aan jaarinkomsten genereren door te beleggen in dividend- of rentedragende fondsen. Natuurlijk is de hoeveelheid inkomen die u ontvangt afhankelijk van hoeveel u investeert, dus degenen met aanzienlijke bankrekeningen zijn het meest waarschijnlijk succesvol.

Eigenlijk zijn beleggingsfondsen niet de beste keuze als het gaat om het maken van een inkomen door te beleggen. Aandelen en exchange-traded funds (ETF's) bieden beleggingsopties die veel geschikter zijn voor actieve handel.

Mutual Funds: The Basics

Beleggingsfondsen zijn voor beleggers een populaire optie gebleven vanwege de grote verscheidenheid aan beschikbare fondsen en de automatische diversificatie die zij bieden. Beleggingsfondsen bundelen de beleggingen van veel aandeelhouders en beleggen in verschillende effecten - zoals aandelen, obligaties en kortlopende schulden - volgens de gestelde doelen van het specifieke fonds.

Fondsen die zwaarder zijn belegd in aandelen of schuldinstrumenten met een lage rating zijn het best geschikt voor beleggers die bereid zijn een aanzienlijk risico te nemen in ruil voor de mogelijkheid van grote winsten. Als alternatief zijn fondsen die alleen beleggen in hoog aangeschreven bedrijfs- of overheidsobligaties over het algemeen beter voor beleggers met een lage risicotolerantie.

Mutual Fund-verlossing

In tegenstelling tot aandelen of ETF's worden beleggingsfondsen niet op de open markt verhandeld. In plaats daarvan moeten beleggers rechtstreeks aandelen terugbetalen bij het fonds of via een erkende tussenpersoon. De waarde van een aandeel in een onderling fonds - de intrinsieke waarde (NAV) - wordt berekend aan het einde van elke handelsdag op basis van de totale waarde van alle activa in de portefeuille van het fonds. De aandelenkoers schommelt niet gedurende de dag zoals die van op de beurs verhandelde effecten.

Omdat aandelen van beleggingsfondsen niet eenvoudigweg kunnen worden gekocht en verkocht tussen beleggers, moet het fonds zelf het geld vinden om de terugbetalingen door de aandeelhouders te dekken. Aangezien beleggingsfondsenfondsen gewoonlijk zijn opgenomen in de portefeuille van het fonds, vereisen aandelenuitwisseling vaak de liquidatie van activa.

Hoe kortlopende handel van invloed is op aandeelhouders

Wanneer een beleggingsfonds om welke reden dan ook zijn participaties liquideert, kan het een winstverdeling voor alle aandeelhouders genereren. Omdat beleggingsfondsen verplicht zijn om alle netto winsten aan aandeelhouders door te geven om te voorkomen dat ze belasting over het inkomen betalen, elke verkoop van activa die resulteren in winst leidt tot een uitkering.Elke distributie verhoogt de belastingplicht van alle aandeelhouders, niet alleen van de terugkerende aandeelhouders, waardoor het beleggen op korte termijn voor beleggingsfondsen bijzonder lastig wordt voor de resterende langetermijnbeleggers.

Bovendien zorgt excessieve handel ervoor dat de kostenratio van een beleggingsfonds stijgt vanwege de extra handels- en administratiekosten. Korte termijn beleggingsfondsen voor onderlinge fondsen verhogen de kosten voor buy-and-hold-beleggers - de belangrijkste demografische categorie van de beleggingsfondsen - over de hele linie.

Mutaties in het vroegtijdigeaankoopgeld

De gevaren van tijdelijke beleggingsfondsen voor beleggingsfondsen werden duidelijk in 2003 toen bleek dat veel beleggers snel aandelen kochten en verkochten om snel winst te maken, wat een negatief effect had op het rendement van andere aandeelhouders .

Om de praktijk van wederzijdse beleggingsfondsen op korte termijn te ontmoedigen en de impact ervan op langetermijnaandeelhouders te minimaliseren, verbieden veel beleggingsfondsen nu de liquidatie van aandelen binnen een bepaalde periode. Veel instellingen houden nauwlettend toezicht op het aantal retourtransacties dat een aandeelhouder maakt - dat wil zeggen, elke transactie waarbij een belegger aandelen koopt en deze vervolgens binnen een bepaald aantal dagen opnieuw verkoopt. Bij Fidelity kan een belegger bijvoorbeeld worden geblokkeerd om nog meer transacties binnen een bepaalde periode uit te voeren als blijkt dat hij meerdere retourtrades heeft uitgevoerd.

Een betere optie: Dividendfondsen

Als u wilt beleggen in beleggingsfondsen, kunt u nog steeds jaarlijks inkomen genereren door te beleggen in dividendfondsen en een buy-and-hold-strategie te gebruiken die past bij het beoogde doel van de beveiliging.

Dividendfondsen zijn beleggingsfondsen die beleggen in dividend-dragende aandelen of rentedragende schuldinstrumenten. Dividend-aandelenfondsen beleggen alleen in aandelen met een bewezen staat van dienst om elk jaar solide dividenden te betalen. Evenzo genereren dividend schuldfondsen jaarlijkse inkomsten uit de gewaarborgde couponbetalingen die door de obligaties, bankbiljetten of wissels in hun portefeuilles worden gedragen. Sommige gebalanceerde fondsen bevatten beide soorten activa.

Alle dividendfondsen maken elk jaar minstens één dividenduitkering, maar zij kunnen meer doen afhankelijk van wanneer de onderliggende activa dividenden of rente uitkeren.

De actieve optie: aandelen en ETF's

Als u een aanzienlijk bedrag te investeren heeft, kan het mogelijk zijn om geld te verdienen met beleggen in beleggingsfondsen voor dividenden. Als u zoveel discretionair kapitaal bij de hand heeft, kunt u echter beter worden bediend door uw portefeuille te diversifiëren door te beleggen in andere effecten. Aandelen en ETF's zijn een veel betere keuze dan beleggingsfondsen voor beleggers die op korte termijn winst willen maken; Aandelen en ETF's zijn ontworpen om te worden gekocht en verkocht op elk gewenst moment en ze kunnen worden verhandeld op de open markt.

Als u bijvoorbeeld van de beveiliging van passief beheerde geïndexeerde beleggingsfondsen houdt, bieden ETF's evenveel geïndexeerde opties, maar met lagere kosten en minder handelsregelingen. Als u op zoek bent naar een actieve handelsstrategie, maar het risico wilt minimaliseren, kunnen geïndexeerde ETF's een uitstekende optie zijn.

Als u risicotoleranter bent, kunnen handelsvoorraden aanzienlijke inkomsten genereren, maar met een aanzienlijk risico.Sommige ETF's, zoals leveraged of inverse producten, bieden ook het potentieel voor hogere winsten in ruil voor een hoger risiconiveau. Als u echter voldoende kapitaal hebt om in beleggingsfondsen te beleggen in de mate die nodig is om voldoende jaarlijks inkomen te genereren, dan kunt u het zich waarschijnlijk veroorloven een deel van die fondsen toe te wijzen aan een belegger met een hoger risico / hoog rendement.

Conclusie

Het gebruik van uw beleggingsportefeuille om uw jaarinkomen te genereren, is een aantrekkelijke propositie. Actief beleggen in beleggingsfondsen is echter waarschijnlijk niet de beste keuze. Als u een aanzienlijk bedrag te investeren heeft, kunt u mogelijk genoeg dividendinkomsten verdienen om aan uw behoeften te voldoen, maar een gediversifieerde portefeuille zal u waarschijnlijk op de lange termijn beter van dienst zijn.

Bespreek uw specifieke beleggingsdoelstellingen met uw financieel adviseur om te zien welke producten kortetermijnwinsten kunnen opleveren en welke het beste zijn voor groei op lange termijn. Door goed te diversifiëren, kunt u langetermijninvesteringen gebruiken om in de toekomst inkomsten te genereren terwijl u actief beheerde kortlopende activa gebruikt om de rekeningen nu te betalen.