Een van de basisprincipes van beleggen is om elke betaalperiode een klein percentage van uw inkomsten te besparen en het geld in een waarde te plaatsen die na verloop van tijd moet groeien. Index beleggingsfondsen zijn een zegen geweest voor veel beleggers die kleine bedragen op een regulier schema beleggen. Exchange Traded Funds (ETF's) zijn een manier geworden voor beleggers om exposure naar de markt te krijgen zonder specifieke aandelen te selecteren. In veel opzichten zijn ze vergelijkbaar met indexfondsen, maar zijn ze geschikt voor beleggers die slechts een relatief klein bedrag hebben om op periodieke basis te beleggen? Laten we eens kijken naar de factoren die beleggers moeten overwegen.
ZIE: Voordelen van Exchange Traded Funds
ETF's en beleggingsfondsen Beide ETF's en indexfondsen bieden beleggers de mogelijkheid om in vele sectoren van de economie over de hele wereld te beleggen . Als u overweegt om ETF's of indexfondsen te gebruiken, is de eerste beslissing die u moet nemen welke sector voor u interessant is. Met een groot en groeiend aantal ETF's en beschikbare fondsen, is de beslissing over welke sector of sectoren het meeste potentieel in zich bergen belangrijk. Nadat u de beste sector hebt geselecteerd, kunt u uw zoekopdracht beperken tot die ETF's of fondsen die voor u het meest van belang zijn.
Elke investering heeft risico's die moeten worden begrepen voordat een toezegging wordt gedaan. Deze risico's omvatten de volatiliteit van de handelsindex van de ETF en de volatiliteit van de markt. Bovendien worden veel ETF's meer verhandeld, waardoor het moeilijk is om te kopen en te verkopen voor de prijs die u wilt.
De kosten van ETF's versus Index beleggingsfondsen
Nadat u verschillende potentiële ETF's en indexfondsen heeft geïdentificeerd die aan uw beleggingsdoelstellingen voldoen, is de volgende stap om de kosten van de fondsen te vergelijken. Drie verschillende kostenfactoren geven de voorkeur aan ETF's, maar er zijn ook twee belangrijke nadelen voor ETF's.
Fondsen brengen hun klanten gewoonlijk kosten in rekening op basis van een percentage van het totale beheerd vermogen. Deze kosten, meestal bekend als de kostenratio, dekken de salarissen van de fondsbeheerders en alle andere bedrijfskosten. ETF's hebben doorgaans een lagere kostenratio, omdat de bedrijfskosten lager zijn uitgevallen. In de loop van de tijd kan dit kostenverschil, hoewel klein, tot een aanzienlijk bedrag worden opgeteld vanwege de kracht van het samenstellen.
Het is onvermijdelijk dat uw winst wordt belast. Indexfondsen, met name de actief beheerde fondsen, maken belastbare evenementen voor hun beleggers wanneer zij aandelen van bedrijven die zij bezitten verkopen voor winst, wat elk jaar kan plaatsvinden. Als eigenaar van het fonds moet u dan vermogenswinstbelasting betalen over alle gerapporteerde winsten. Beleggers in ETF's hebben geen meerwaarden tot ze aandelen in het fonds verkopen, op welk moment zij mogelijk aansprakelijk zijn voor de belastingen die zij realiseren als de verkoopprijs hoger is dan hun aankoopprijs.Dit betekent dat u de controle heeft over wanneer u een belastbaar feit oploopt. Indexfondsbeleggers zullen ook te maken krijgen met het betalen van vermogenswinstbelasting wanneer zij hun fondsen verkopen, ervan uitgaande dat het fonds in waarde stijgt.
De meeste indexfondsen vereisen dat hun aandeelhouders een rekening openen met een minimale investering. Afhankelijk van het fonds kan de initiële investering vrij hoog zijn. Daarnaast vereisen veel fondsen dat beleggers een minimaal investeringsniveau handhaven om te voorkomen dat ze een onderhoudskosten moeten betalen. De minimale investering voor IRA's is meestal lager. ETF's hebben geen minimumtarieven, omdat u aandelen koopt net als aandelen. Het minimum dat een belegger moet betalen om een ETF te kopen, is de prijs van één aandeel van de ETF plus provisies en kosten.
Het grootste nadeel van ETF's zijn de kosten om de aandelen te kopen en verkopen. Vergeet niet dat je ETF's zoals aandelen koopt en verkoopt. Afhankelijk van de makelaar kunnen de kosten aanzienlijk variëren. Als u $ 100 per maand investeert en $ 10 tot $ 20 aan commissie en kosten betaalt aan een kortingsmakelaar, zal dit uw rendement belemmeren. Indexfondsen vragen normaal gesproken geen vergoeding om hun aandelen te kopen, zelfs niet in kleine hoeveelheden, zolang u ze bij het fonds koopt. Uw maandelijkse $ 100 is volledig belegd in het fonds. Het management kan echter een vergoeding vragen om aandelen van het indexfonds te verkopen. Als u nog steeds geïnteresseerd bent in ETF's voor uw periodieke investeringen, vragen enkele makelaars heel weinig of geen commissie voor aankopen en verkopen. Er zijn enkele beperkingen, maar deze ETF's kunnen de moeite waard zijn om te overwegen.
Bij het kopen of verkopen van aandelen is er een spread tussen de koopprijs en de verkoopprijs. Hoe breder de spread, hoe meer de investering moet groeien om de hogere aankoopprijs en de lagere verkoopprijs te boven te komen. De spreads op ETF's zijn afhankelijk van de liquiditeit en het volume van de handel, net zoals aandelen. Op grote schaal verhandelde ETF's hebben smallere spreads, terwijl die met minder transacties kunnen grote spreads hebben. Bovendien zal de aan- en verkoopprijs de hele dag variëren met de bewegingen op de markt. Net zoals aandelen kopen, kan deze beweging van moment tot moment in de bied- en laatkoers een gelegenheid zijn om aandelen tegen een lagere prijs te kopen. Natuurlijk kunt u ook op de dag tegen een hogere prijs kopen als de aandelen van de ETF sluiten. Als u ETF's koopt of verkoopt, is het normaal gesproken een goed idee om limietorders te gebruiken om u controle te geven over uw handelsprijzen. Indexfondsen worden aan het einde van de dag geprijsd, wat de prijs is die beleggers betalen als ze besluiten om ze te kopen.
De bottom line
Zoals elke investering is het belangrijk om een langetermijnperspectief te nemen bij het nemen van een beslissing. Bepaal eerst welke sector (en) blootstelling u wilt bereiken. Het selecteren van de juiste sector kan een aanzienlijk verschil maken in de prestaties van uw portefeuille. Gelukkig zijn er veel ETF's en indexfondsen die overeenkomen met de focus van uw sector. De kosten die gepaard gaan met uw investering zijn de volgende essentiële factor om te evalueren. ETF's hebben lagere kosten dan indexfondsen, maar de kosten om te kopen en verkopen kunnen duurder zijn.Als ETF's nog steeds van belang zijn, moet u overwegen een makelaar te gebruiken die geen commissie in rekening brengt. U kunt ook het bedrag van de bijdrage van elke periode verhogen door 12 maandelijkse betalingen te combineren in vier driemaandelijkse bijdragen om lagere transactiekosten te helpen.
ETF's hebben verschillende voordelen ten opzichte van indexfondsen. Een van hun grootste tekortkomingen is echter dat beleggers transactiekosten maken op elke aan- en verkooporder. Deze kosten kunnen het algehele rendement van de investering verlagen. Zorg ervoor dat u alle kosten in aanmerking neemt voordat u een toezegging doet.
Wat zijn de "bepaalde vereisten" waaraan moet worden voldaan voor substantieel gelijke periodieke betalingen (SEPP's)? Wordt het belast tegen 20%? Is er een nadeel aan de SEPP?
Voor substantieel gelijke periodieke betalingen (SEPP's), zouden de distributies plaatsvinden vanuit uw IRA nadat u de activa heeft overgenomen. (SEPP's zijn ook toegestaan op basis van gekwalificeerde plannen nadat de deelnemer van de service is gescheiden - dit is op dit moment niet van toepassing.) Er zijn geen verplichte bronvereisten voor deze of andere IRA-distributies.
Zodra substantieel gelijke periodieke betalingen (SEPP) van een IRA zijn gestart, wordt de betaling dan jaarlijks vastgesteld of fluctueert deze met de rentetarieven? Kunnen betalingen maandelijks worden betaald?
Meestal als u activa opneemt van een IRA of een gekwalificeerde pensioenregeling gesponsord door uw werkgever terwijl u jonger bent dan 59. 5, bent u mogelijk de normale inkomstenbelasting verschuldigd over deze bedragen, plus een extra 10% vroege intrekking boete. U kunt echter de boete voor vroegtijdige terugtrekking vermijden door activa aan te nemen onder een programma met een substantieel gelijke periodieke betaling (SEPP).
Een formule-timingplan dat bestaat uit periodieke aankopen van een vast bedrag in dollars van een beleggingsmaatschappij, ongeacht de prijs, staat bekend als:
Dollar kostendeling b. Deel averagingc. Constante dollarkland. Constant ratio-plan Antwoord: A "A" is correct omdat dit de definitie is van het gemiddelde van de dollarkosten.