Vanguard, opgericht in 1975 en met hoofdzetel in Valley Forge, Pennsylvania, heeft meer dan 20 miljoen klanten die vanaf december 2015 meer dan $ 3 biljoen aan totale activa bij het beursvennootschap hadden geplaatst. Als u overweegt uw pensioen via Vanguard te investeren, moet u dit weten.

Productaanbiedingen

Vanguard biedt pensioensparen traditionele IRA's, Roth IRA's en rollover IRA's. Voor eigenaren van kleine bedrijven heeft het een klein plan 401 (k) s, individuele 401 (k) s, SEP IRA's en SIMPLE IRA's. Het bedrijf helpt je om je IRA over te dragen van een andere provider of je 401 (k) of 403 (b) over te dragen aan een voormalige werkgever.

Voor pensioeninkomen biedt Vanguard een verscheidenheid aan annuïteiten, waaronder lijfrenten voor inkomsten, uitgestelde variable annuities met een lifetime-uittredingsuitkering en vaste uitgestelde lijfrentes. Sommige annuities zijn Vanguard-producten; andere zijn beschikbaar via partnerbedrijven. Vanguard zal ook portefeuilles voorstellen die u zelf kunt samenstellen op basis van uw antwoorden op enkele vragen over uw beleggingsstijl en -situatie.

Investeringsselectie

Vanguard-klanten kunnen beleggen in beleggingsfondsen, ETF's, aandelen, obligaties, depositocertificaten (CD's) en opties. Het bedrijf biedt 127 beleggingsfondsen en 55 ETF's op zich, plus toegang tot niet-Vanguard ETF's en meer dan 16.000 beleggingsfondsen van andere bedrijven. Vanguard Target Retirement Funds zijn beleggingsfondsen die zijn opgebouwd rond uw verwachte pensioengerechtigde leeftijd en zijn ontworpen om het giswerk weg te nemen bij het samenstellen van een portfolio.

Professioneel advies

De conciërgediensten van Vanguard zijn telefonisch beschikbaar om al haar klanten te helpen bij het openen van een account, het uitleggen van investeringskeuzes en het verplaatsen van bedrijfsmiddelen naar het bedrijf. Voor personen die aan minimale activadrempels voldoen, biedt Vanguard een extra niveau van advies via zijn Personal Investor, Voyager, Voyager Select, Flagship en Flagship Select services. Vanguard Advisers is een geregistreerde beleggingsadviseur, wat betekent dat het advies dat u ontvangt in uw beste belang moet zijn, niet van de adviseur, zelfs niet voor niet-pensioenrekeningen (pensioenrekeningen worden nu gedekt door de nieuwe fiduciaire standaard). Zie voor meer informatie De fiduciaire regel: wat dit betekent voor beleggers en Ethische normen die u kunt verwachten van financieel adviseurs .

Accountminimums en investeringsminimums

De meeste Vanguard beleggingsfondsen hebben een investeringsminimum van $ 3, 000. Om te beleggen in Admiral Shares (een goedkopere aandelenklasse voor beleggers met hogere saldi) van de meeste indexfondsen, heeft u minstens $ 10.000 nodig. Om te beleggen in Admiral Shares van actief beheerde fondsen, is er een minimum van $ 50.000, en om te beleggen in Admiral Aandelen van bepaalde sectorspecifieke fondsen, is er een minimum van $ 100, 000.U kunt echter aan de slag gaan met een doeldatumfonds of een Vanguard STAR-fonds, een uitgebalanceerd fonds dat voor 60% wordt toegewezen aan aandelen en 40% aan obligaties, voor slechts $ 1 000. Voor niet-Vanguard-fondsen, investeringsminima afhankelijk van het fonds. Als u in aandelen, obligaties of ETF's wilt beleggen, heeft u slechts zoveel nodig als de prijs van één aandeel.

Als u de service op een hoger niveau wilt koppelen aan een Personal Investor- of Voyager-account, moet u ten minste $ 50.000 investeren. Voyager Select-clients moeten ten minste $ 500.000 aan Vanguard-items hebben, terwijl Flagship-clients een minimum van $ 1 miljoen behalen en Flagship Select-klanten moeten minimaal $ 10 miljoen behalen.

Kosten

Er is geen jaarlijkse vergoeding om een ​​account bij Vanguard te hebben als u ermee akkoord gaat documenten elektronisch te ontvangen. Anders is de vergoeding $ 20 per jaar voor fondsrekeningen met een saldo van minder dan $ 10.000.

Online aandelenkoersen kosten $ 7 per stuk voor uw eerste 25 transacties per maand. Obligaties zijn vrij van commissielonen voor Amerikaanse staatsobligaties; nieuwe uitgiften van effecten van Amerikaanse overheidsinstellingen, bedrijfsobligaties en cd's zijn ook vrij van commissielonen. Vanguard's ETF's zijn commissieloos; andere ETF's kosten $ 7 per online transactie voor uw eerste 25 transacties per maand. Telefoontransacties van niet-Vanguard-aandelen en ETF's kosten $ 25.

U kunt niet-Vanguard-beleggingsfondsen kopen en verkopen zonder commissie te betalen; anderen kosten $ 8, $ 20 of $ 35 om te handelen, afhankelijk van het type fonds. Een paar Vanguard-fondsen hebben aankoop- en inkoopkosten die bedoeld zijn om kortetermijnhandel te ontmoedigen.

Uitgavenratio's

De kostenratio's verschillen per fonds en aandelenklasse; ze variëren van 0. 05% tot 0. 96%. Vanguard's gemiddelde kostenratio is een lage 0. 18% vergeleken met het sectorgemiddelde van 1. 01%. Admiral-aandelen hebben zelfs lagere kostenratio's dan de beleggersaandelen van Vanguard. Terwijl beleggersaandelen (de standaardklasse) een kostenratio hebben van 0. 09% tot 0. 96%, met een gemiddelde van 0. 27%, hebben admiral shares een kostenratio van 0. 05% tot 0. 38%, met een gemiddeld van 0. 14%. Vanguard converteert u automatisch naar de admiraalaandelen tegen lagere vergoeding wanneer u zich hiervoor kwalificeert.

Vanguard's Target Retirement Funds hebben een gemiddelde jaarlijkse kostenratio van 0.13%, 70% lager dan het gemiddelde van 0. 43% voor vergelijkbare fondsen. De vergoeding voor Vanguard's gepersonaliseerde financiële advies bedraagt ​​jaarlijks 30% van het vermogen onder beheer.

reputatie

J. D. Power's 2015 Self-Directed Investor Satisfaction Study, die meer dan 3, 700 beleggers ondervroeg die investeringsbeslissingen namen zonder hulp van een persoonlijke financieel adviseur, gaf Vanguard over de hele linie hoge rangen. De makelaardij ontving een vier op vijf voor algemene tevredenheid, klantinteractie met het bedrijf, bruikbaarheid en gemakkelijke toegang tot rekeninginformatie, productaanbiedingen en informatiebronnen (onderzoek, analyse en hulpmiddelen). Het verdiende een vijf van de vijf vanwege de lage handelskosten en kosten. Vanguard behaalde een tweede plaats algemeen, achter Charles Schwab & Co. en voor Fidelity Investments.

Veiligheid

De effecten van uw effectenmakelaardij (aandelen, obligaties, schatkistpapier, depositocertificaten, beleggingsfondsen, geldmarktfondsen en bepaalde andere beleggingen) met Vanguard worden gedekt door de Securities Investor Protection Corporation (SIPC), een non-profitorganisatie die het verlies van maximaal $ 500.000 aan effecten - inclusief tot $ 250.000 in contanten - zal dekken als het bedrijf failliet gaat en uw vermogen verloren gaat.Vanguard heeft ook $ 250 miljoen extra dekking, met een limiet van $ 49 per klant. 5 miljoen voor effecten en $ 1. 75 miljoen voor contant geld.

Omdat aandelen van beleggingsfondsen worden gehouden door een externe beheerder, kunnen noch Vanguard noch zijn schuldeisers eigenaar van deze zijn als het bedrijf in financiële problemen raakt. Vanguard is geregistreerd bij de Securities and Exchange Commission en is lid van de Financial Industry Regulatory Authority (FINRA).

Als uw account geld verliest omdat de markt afneemt of u slechte investeringsbeslissingen neemt, heeft u pech. Daar is geen verzekering voor, ongeacht welke bemiddeling uw geld houdt. (Zie voor meer Zijn mijn beleggingen verzekerd tegen verlies? )

De bottom line

Vanguard heeft een solide reputatie voor pensioendiensten, vooral bij mensen die low-budgetfondsen waarderen. De meeste mensen die van plan zijn om met pensioen te gaan, zullen vinden wat ze nodig hebben bij deze makelaardij. (Zie voor meer informatie Online portfoliomanagement, doe-het-zelf of op honorarium gebaseerde financieel adviseur: wat is het beste voor u? )