Fidelity Investments, opgericht in 1946 en met het hoofdkantoor in Boston, heeft 25 miljoen klanten met $ 5. 2 biljoen aan beheerd vermogen vanaf december 2015. Als u erover nadenkt om uw pensioen bij het makelaarskantoor te plaatsen, dan is dit wat u moet weten.

Productaanbiedingen

Voor pensioensparen biedt Fidelity traditionele IRA's, Roth IRA's en IRA's met rollover. Voor eigenaars van kleine bedrijven heeft Fidelity SEP IRA's, SIMPLE IRA's, onafhankelijke 401 (k) s, investment-only pensioenrekeningen en 401 (k) -plannen. Fidelity helpt u uw IRA over te dragen van een andere provider of uw 401 (k) over te slaan van een voormalige werkgever.

Voor pensioenuitkeringen biedt Fidelity een individuele pensioenlijfrente, uitgestelde vaste annuities, uitgestelde inkomstenlening, een levenslange lijfrente en directe vastrentende lijfrentes.

Fidelity heeft ook portfolios voorgesteld op basis van risicotolerantie die u zelf kunt samenstellen. Als u bijvoorbeeld een voorzichtige belegger bent, stelt Fidelity een lijst voor van 10 van haar aandelen- en obligatiefondsen en welk percentage van uw portefeuille u aan elke belegger moet toewijzen. (Zie voor meer Wat is uw risicotolerantie? )

Selectie van beleggingen

Fidelity-klanten kunnen beleggen in beleggingsfondsen, exchange-traded funds, aandelen, obligaties, depositocertificaten en opties. Het bedrijf biedt zijn eigen beleggingsfondsen aan, maar stelt klanten ook in staat fondsen van andere bedrijven te kopen, wat resulteert in meer dan 10.000 totale beleggingsfondsen. Freedom Funds zijn fondsen met een streefdatum die zijn ontworpen om het giswerk uit de opbouw van een portefeuille te halen; het bedrijf selecteert de posities van elk fonds op basis van een verwachte pensioendatum. Het samenstellen van een gediversifieerde portefeuille is ook eenvoudig met Asset Manager Funds en deze fondsen bieden aanzienlijke flexibiliteit door keuzes voor assetallocatie die zijn gebaseerd op hoe conservatief of agressief je wilt zijn. (Zie voor meer informatie Fidelity Asset Allocation Funds Overzicht .)

Gepersonaliseerd advies

Fidelity biedt beheerde accounts voor klanten die liever hebben dat iemand anders met pensioen gaat. Er zijn verschillende soorten beheerde accounts voor verschillende behoeften. Een daarvan is Fidelity's Portfolio Advisory Service, die bedoeld is voor beleggers die een langetermijnpensioenportefeuille willen die bestaat uit Fidelity en niet-Fidelity aandelen- en obligatiefondsen en andere beleggingen. Deze service wordt aangeboden door een geregistreerde beleggingsadviseur, wat betekent dat u erop kunt vertrouwen dat het advies voldoet aan de fiduciaire standaard en in uw beste belang is. (Zie voor meer informatie Ethische normen die u kunt verwachten van financiële adviseurs .) Houd er rekening mee dat de nieuwe fiduciaire regel dit vereist van al degenen die pensioenadvies geven (zie De fiduciaire regel: wat dit betekent voor beleggers < ). Zelfs als u geen beheerd account hebt en een laag saldo hebt, kunt u gratis persoonlijk, online of telefonisch advies inwinnen bij Fidelity over zaken als het kiezen van investeringen, pensioenplanning en beslissingen tijdens belangrijke levensgebeurtenissen. Toegewijde financiële adviseurs zijn beschikbaar voor beleggers met grote tegoeden.

Accountminimums en beleggingsminima

Er is geen minimale aanbetaling vereist om een ​​IRA te openen. Als u wilt investeren via uw IRA, heeft u ten minste $ 2, 500 nodig, maar deze vereiste is niet van toepassing als u automatische bijdragen instelt op uw bankrekening. Specifieke beleggingsfondsen hebben minimale initiële investeringsvereisten, zoals $ 2, 500 voor Fidelity's Spartan 500 Index Fund (Investor Class) en $ 10.000 voor Fidelity's Spartan 500 Index Fund (Advantage Class).

Als u een van de beheerde accounts van Fidelity wilt gebruiken, moet u ten minste $ 50.000 als Fidelity Portfolio Advisory Service-klant en ten minste $ 200.000 als een Fidelity Personalized Portfolios-klant of een BlackRock Diversified Income Portfolio investeren klant. Daarnaast heeft u ten minste $ 250.000 aan activa nodig om in aanmerking te komen voor een toegewijde financiële consultant.

Kosten

De vergoeding voor de beheerde accounts van Fidelity varieert van 0. 55% tot 1. 7% per jaar, op basis van het type account en het totale belegde vermogen. Fidelity berekent een lage saldo van $ 12 per jaar voor niet-Fidelity-fondsen waarbij het saldo lager is dan $ 2, 000. SIMPLE IRA's hebben een jaarlijkse vergoeding van $ 25 en het kost $ 50 om een ​​IRA-account te sluiten. Fidelity IRA's betalen geen jaarlijkse onderhoudsvergoedingen.

De handelingskosten variëren afhankelijk van de beveiliging: online beurshandel kost $ 7. 95 elk, en obligatiehandel is slechts $ 1. 00. ETF's kosten $ 7. 95 om te handelen, hoewel Fidelity 70 commissie-vrije ETF's biedt van iShares, 11 commissie-vrije Fidelity sector ETF's en drie commissie-vrije Fidelity obligatie ETF's. Fidelity-beleggingsfondsen zijn vrij om te handelen, terwijl niet-Fidelity-fondsen zonder transactiekosten ofwel $ 49 kosten. 95 bij aankoop en $ 0 bij inwisseling of $ 0 bij aankoop en $ 49. 95 indien ingewisseld binnen 60 dagen. (Zie voor meer informatie ETF-kosten: hoe u deze zo laag mogelijk kunt houden.

) Uitgavenratio's De verhoudingspercentages variëren per product. Extreem goedkope fondsen zijn beschikbaar, vooral als u ten minste $ 10.000 heeft om te beleggen. Fidelity's Spartan 500 Index Fund - Advantage Class heeft bijvoorbeeld een nettokostenratio van slechts 0,05%. Met een kleinere investering in hetzelfde fonds (Investor Class), is uw kostenratio nog steeds slechts 0,95%. Fidelity verstrekt geen gegevens over de gemiddelde kostenratio van het fonds. (Zie voor meer informatie Aandacht besteden aan de kostenratio van uw fonds.)

Reputatie

JD Power's zelf-gerichte beleggerssatisfactie-onderzoek 2015, waarin meer dan 3 700 beleggers werden ondervraagd die investeringsbeslissingen nemen zonder hulp van een persoonlijke financieel adviseur , gaf hoge scores aan Fidelity over de hele linie. De makelaardij ontving een drie van de vijf beoordelingen voor productaanbiedingen, een vier op vijf voor algehele tevredenheid en informatiebronnen (onderzoek, analyse en hulpmiddelen) en een vijf op vijf voor klantinteractie met het bedrijf, bruikbaarheid en gemakkelijke toegang. rekeninginformatie, productaanbiedingen en handelskosten en vergoedingen.Over het algemeen kwam Fidelity op de derde plaats.

Veiligheid

Alle stortingen in contanten die u bij Fidelity houdt, tot $ 250.000 per account, zijn FDIC-verzekerd omdat Fidelity bankdiensten aanbiedt naast bemiddelingsdiensten. De effecten van uw effectenmakelaar worden gedekt door de Securities Investor Protection Corporation (SIPC), een non-profitorganisatie die tot $ 500.000 aan verlies van effecten dekt en tot $ 250.000 aan contanten als het bedrijf failliet gaat en uw vermogen verloren gaat.

Fidelity biedt ook overtollige SIPC-dekking, die Fidelity-klanten een extra dekking van $ 1 miljard geeft, zonder limieten per klant. Omdat Fidelity noch haar crediteuren eigenaar van een beleggingsfonds van derden kunnen worden, omdat Fidelity financiële problemen met zich meebrengt. Ten slotte is Fidelity geregistreerd bij de Securities and Exchange Commission en lid van de Financial Industry Regulatory Authority (FINRA).

Als uw account geld verliest omdat de markt daalt of u slechte investeringsbeslissingen neemt, heeft u pech, daar is geen verzekering voor, ongeacht welke bemiddeling uw geld houdt. (Zie voor meer

Zijn mijn beleggingen verzekerd tegen verlies?

) The Bottom Line Fidelity heeft een solide reputatie voor pensioendiensten en uitstekende recensies van klanten. De meeste mensen die van plan zijn om met pensioen te gaan, zullen vinden wat ze nodig hebben bij deze makelaardij. (Zie voor meer informatie

Online portfoliomanagement, doe-het-zelf of op honorarium gebaseerde financieel adviseur: wat is het beste voor u?

)