Scottrade, opgericht in 1980 en met het hoofdkantoor in St. Louis, biedt een breed scala aan financiële diensten en investeringsmogelijkheden. Als u erover denkt om uw pensioen bij Scottrade onder te brengen, moet u dit weten.

Productaanbiedingen

Voor pensioensparen biedt Scottrade traditionele IRA's, Roth IRA's en rollover IRA's. Voor eigenaren van kleine bedrijven heeft Scottrade SEP IRA's en SIMPLE IRA's, evenals 401 (k) en Keogh-plannen, geldaankoopplannen, winstdelingsplannen en pensioenplannen. Scottrade helpt u om uw IRA over te dragen van een andere provider of uw 401 (k) over te halen van een voormalige werkgever. (Zie voor meer Kan u beleggen in beleggingsfondsen op Scottrade? )

Investeringsselectie

Scottrade-klanten kunnen beleggen in beleggingsfondsen, exchange-traded funds (ETF's), aandelen, obligaties, depositocertificaten (CD's), American Depository Receipts (ADR's) en opties. Scottrade biedt toegang tot meer dan 14.000 beleggingsfondsen, waaronder meer dan 2, 500 commissie-vrije fondsen zonder transactiekosten en meer dan 500 indexfondsen met lage kosten en lage investeringsminima. Scottrade biedt ook toegang tot bijna 1, 900 ETF's en toegang tot streefdatumfondsen van andere bedrijven. Scottrade biedt geen eigen fondsen.

Professioneel advies

Scottrade heeft meer dan 500 vestigingen in het hele land voor klanten die persoonlijke ondersteuning verkiezen, plus assistentie via online chat en after-hours klantenservice via de telefoon. U kunt ook een gratis beoordeling van uw portfolio krijgen die kijkt naar uw beleggingen als geheel en niet alleen naar die van Scottrade.

Voor meer individuele begeleiding kunnen beleggers gebruikmaken van de Advisor Access-service van Scottrade Investment Management, die u verbindt met een onafhankelijke adviseur die uw financiële situatie zal beoordelen en u zal helpen bij het plannen van uw pensioen. Een andere optie is Guidance Solutions van Scottrade Investment Management, dat professioneel portefeuillebeheer biedt op basis van uw persoonlijke doelen en risicotolerantie. U betaalt een vergoeding voor deze services.

De gepersonaliseerde beleggingsdiensten van Advisor Access en Guidance Solutions worden aangeboden door geregistreerde beleggingsadviseurs, wat betekent dat het advies dat u ontvangt in uw beste belang moet zijn, niet van de adviseur. (Zie voor meer informatie Ethische normen die u van financiële adviseurs zou moeten verwachten .) Merk op dat de nieuwe fiduciaire regel dit vereist van al degenen die pensioenadvies geven (zie De fiduciaire regel: wat het betekent voor beleggers < ). Accountminimums en investeringsminimums

Scottrade-accounts hebben een minimumstorting van minimaal $ 2, 500 voor brokerage-accounts, maar geen voor IRA's. Beleggingsminima voor specifieke fondsen en ETF's verschillen per fonds.

Met duizenden investeringen om uit te kiezen, zult u hoogstwaarschijnlijk fondsen kunnen vinden met een minimum dat u kunt beheren. U kunt bijvoorbeeld beleggen in een Vanguard-doeldatumfonds met een minimale investering van $ 1, 000 en $ 100. Het minimumbedrag dat in een beleggingsfonds wordt geïnvesteerd, is altijd minimaal $ 100. De minimale investering voor CD's is $ 1, 000.

Kosten

Er zijn geen kosten verbonden aan het openen of onderhouden van een Scottrade-account. Online aandelen- en ETF-transacties kosten $ 7 per stuk. Opties ruilen voor $ 7 plus $ 1. 25 per contract. Obligatransacties zijn commissievrij maar onderhevig aan een markup of een afwaardering omdat Scottrade als principal optreedt. Een uitzondering is van toepassing op bedrijfsobligaties, die $ 35 plus $ 3 per obligatie kosten om te verhandelen.

No-load beleggingsfondsen met een transactiekost kosten $ 17 om te handelen; belastingfondsen hebben geen kosten om te kopen en een vergoeding van $ 17 om te verkopen. Door makelaars geassisteerde transacties en geautomatiseerde telefoontransacties hebben een provisie van $ 32 plus twee cent per aandeel voor aandelen en opties; voor beleggingsfondsen varieert de vergoeding van $ 0 tot $ 42, afhankelijk van de belasting en transactiekosten van het fonds. De NTF-beleggingsfondsen van Scottrade hebben een kortingsvergoeding voor de korte termijn van $ 17 voor fondsen die minder dan 90 dagen worden aangehouden.

Uitgavenratio's

De kostenratio's verschillen per fonds. Omdat Scottrade toegang biedt tot zoveel beleggingsfondsen en ETF's van zo veel aanbieders, kunt u fondsen vinden met alle niveaus van kostenratio's. Als u bijvoorbeeld low-budgetfondsen waardeert, kunt u via Scottrade beleggen in Vanguard- of iShares-fondsen.

reputatie

J. D. Power's 2015 Self-Directed Investor Satisfaction Study, die meer dan 3, 700 beleggers ondervroeg die investeringsbeslissingen namen zonder hulp van een persoonlijke financieel adviseur, gaf Scottrade over het algemeen hoge rangen. De makelaardij ontving vijf van de vijf voor productaanbiedingen en een vier op vijf voor algehele tevredenheid, bruikbaarheid en gemakkelijke toegang tot rekeninginformatie, handelskosten en vergoedingen en informatiebronnen (onderzoek, analyse en hulpmiddelen). Het verdiende drie van de vijf voor interacties met de klantenservice.

Hoewel de makelaardij niet zo hoog scoort als Charles Schwab & Co., Vanguard of Fidelity Investments in dit onderzoek, heeft het nog steeds een solide reputatie voor beleggerstevredenheid.

Veiligheid

De effecten van uw effectenmakelaardij (aandelen, obligaties, schatkistpapier, depositocertificaten, beleggingsfondsen, geldmarktfondsen en bepaalde andere beleggingen) bij Scottrade worden gedekt door de Securities Investor Protection Corporation (SIPC), een non-profitorganisatie die het verlies van maximaal $ 500.000 aan effecten, inclusief tot $ 250.000, in contanten zal dekken, als het bedrijf failliet gaat en uw vermogen verloren gaat. Scottrade heeft ook een extra dekking van $ 100 miljoen, met een limiet van $ 24 per klant. 5 miljoen, inclusief $ 900.000 aan contante claims. Depositorekeningen bij Scottrade Bank en bank sweep-activa zijn FDIC-verzekerd.

Omdat aandelen van beleggingsfondsen waarvan u de eigenaar bent, bovendien in het bezit zijn van een externe beheerder, kunnen noch Scottrade noch haar schuldeisers eigenaar worden van de effectenbank als de financiële bemiddeling in financiële problemen komt.Scottrade is lid van de Financial Industry Regulatory Authority (FINRA). (Zie voor meer informatie

FINRA: hoe beleggers worden beschermd .) Als uw account geld verliest omdat de markt afneemt of u slechte investeringsbeslissingen neemt, heeft u pech - er is geen verzekering voor , ongeacht welke bemiddeling uw geld houdt. (Zie voor meer

Zijn mijn beleggingen verzekerd tegen verlies? ) The Bottom Line

Scottrade heeft een solide reputatie voor pensioendiensten en klanten die een breed scala aan investeringen willen kopen via een een enkel account met lage commissies en kosten zullen vooral het aanbod van Scottrade waarderen.

Met services voor iedereen, van zelfgestuurde investeerders tot diegenen die professionele begeleiding verkiezen, zullen de meeste mensen die van plan zijn om met pensioen te gaan, vinden wat ze nodig hebben bij deze makelaardij. (Zie voor meer informatie

Online portfoliomanagement, doe-het-zelf of op honorarium gebaseerde financieel adviseur: wat is het beste voor u? )