Charles Schwab & Co., opgericht in 1971 en met het hoofdkantoor in San Francisco, heeft 9. 9 miljoen actieve brokerage-accounts met meer dan $ 2. 56 triljoen totale activa van klanten vanaf maart 2016. Als u erover denkt om uw pensioen bij Schwab te plaatsen, dan is dit wat u moet weten.

Productaanbiedingen

Voor pensioensparen biedt Schwab traditionele IRA's, Roth IRA's en rollover IRA's. Voor eigenaren van kleine bedrijven heeft Schwab individuele 401 (k) s, SEP IRA's, SIMPLE IRA's, business 401 (k) s en persoonlijke toegezegd-pensioenregelingen. Schwab helpt je om je IRA over te dragen van een andere provider of je 401 (k) over te halen van een voormalige werkgever.

Voor pensioeninkomen biedt Schwab variabele annuïteiten, inkomsten-annuïteiten en vaste annuities. Schwab's Mutual Fund Portfolio Builder biedt voorgestelde beleggingsportefeuilles met verschillende activaspreidingen voor verschillende niveaus van risicotolerantie.

Selectie van investeringen

Klanten van Schwab kunnen beleggen in beleggingsfondsen, exchange-traded funds (ETF's), aandelen, obligaties, depositocertificaten (CD's), futures en opties. Schwab biedt 50 beleggingsfondsen, zes fundamentele index ETF's en 15 eigen ETF's op de marktkapitalisatie, plus toegang tot duizenden no-load, geen-transactie-vergoeding beleggingsfondsen en ongeveer 200 commissie-vrije ETF's van andere bedrijven. Schwab-doelfondsen zijn beleggingsfondsen die zijn opgebouwd rond uw verwachte pensioengerechtigde leeftijd en zijn ontworpen om het giswerk uit het samenstellen van een portefeuille te halen. Schwab's vier MarketTrack-portfolio's bestaan ​​uit indexfondsen die zijn afgestemd op verschillende niveaus van risicotolerantie. Schwab's drie maandelijkse inkomstenfondsen bieden maandelijks inkomen plus groeipotentieel op lange termijn.

Professioneel advies

Schwab biedt 24/7 klantenservice aan alle klanten, ongeacht hoeveel ze investeren, inclusief hulp bij het papierwerk en de overdracht van activa om een ​​account te openen. Als u ten minste $ 25.000 aan activa bij Schwab heeft, komt u in aanmerking voor een gratis beoordeling van persoonlijke portfolio's, wat inhoudt dat u uw korte- en langetermijndoelen bespreekt, evalueert hoe uw huidige investeringen in die doelen passen en beleggingsaanbevelingen krijgen.

Schwab heeft negen niveaus van portfolio-managementdiensten voor beleggers die voortdurend, op maat gemaakt advies en / of portfoliobeheer willen. Het instapproduct is Schwab Intelligent Portfolios, een volledig geautomatiseerde adviesdienst die een ETF-portefeuille voor u opbouwt, monitort en opnieuw in evenwicht brengt met een minimale investering van $ 5, 000. Aan het hoge eind zijn de Private Client-service van Schwab en zijn Advisor Network Service, zowel voor klanten met ten minste $ 500, 000 bij de makelaardij. Schwab's gepersonaliseerde beleggingsdiensten worden aangeboden door geregistreerde beleggingsadviseurs, wat betekent dat het advies dat u ontvangt in uw beste belang moet zijn, niet van de adviseur.(Zie voor meer informatie Ethische normen die u kunt verwachten van financiële adviseurs .)

Accountminimums en investeringsminimums

Schwab-indexfondsen, beleggingsfondsen, doeldatumfondsen, maandelijkse inkomstenfondsen en MarketTrack-portefeuilles een beleggingsminimum van $ 100 hebben als u een automatische maandelijkse investering instelt. Anders heb je $ 1, 000 nodig voor een makelaarsaccount. SEP IRA's, SIMPLE IRA's en individuele 401 (k) s hebben geen minimale aanbetaling vereist. Als u een hoger serviceniveau wilt dat is gekoppeld aan gepersonaliseerd beleggingsadvies, variëren de accountminima van $ 25.000 tot $ 500.000.

Kosten

Er zijn geen kosten verbonden aan het openen of behouden van een Schwab IRA. Online beurshandel kost $ 8. 95 elk. Obligatransacties zijn commissievrij voor nieuwe emissies van Amerikaanse schatkistpapier. Cd's, bedrijfsobligaties, gemeentelijke obligaties en effecten van overheidsinstellingen kosten $ 1 per transactie. Schwab's OneSource ETF's zijn vrij van commissielonen; andere ETF's kosten $ 8. 95 per online handel. Telefonische transacties met brokers hebben een servicetoeslag van $ 25 bovenop de gebruikelijke provisies.

U kunt Schwab's OneSource beleggingsfondsen kopen en verkopen zonder commissie te betalen. Schwab rekent een $ 49. 95 kortlopende aflossingskosten op OneSource-fondsen die 90 dagen of korter worden aangehouden. Transactiekostenfondsen voor fondsen buiten het Schwab-systeem kosten $ 76 om te kopen en niets te verkopen. Schwab Intelligent Portfolios heeft geen advieskosten, commissies of accountservicetoeslagen.

Uitgavenratio's

De kostenratio's voor beleggingsfondsen en ETF's verschillen per fonds. De indexfondsen van Schwab hebben een kostenratio van 0,9% tot 0,25% en de kostenratio van elk fonds ligt lager dan het sectorgemiddelde voor die fondscategorie. Schwab's OneSource beleggingsfondsen zonder belastingen of transactiekosten hebben een kostenratio van 0,9% voor het Schwab S & P 500 Index Fund tot 1,06% voor het Federated Strategic Value Dividend A Fund, dat belegt in aandelen met een hoge rating. dividend- of dividendgroeipotentieel. Schwab's Select List beleggingsfondsen, die onbelast zijn, geen transactiekosten hebben en die bedoeld zijn om inkomsten te genereren, hebben kostenratio's variërend van 0. 69% tot 1. 32%. MarketTrack-portefeuilles hebben een kostenratio van 0. 62% tot 0. 66%, terwijl Monthly Income Funds kostenratio's hebben van 0. 47% tot 0. 66%.

Schwab Target Funds hebben een kostenratio van 0. 48% tot 0. 82%, waarbij de kostenratio verder wordt verhoogd naarmate uw pensioendatum bereikt is. Elk van deze fondsen is iets minder duur dan het categoriegemiddelde. Gepersonaliseerd portefeuillebeheer en adviesdiensten hebben verschillende uitgavenniveaus. Klanten met ten minste $ 100.000 bij Schwab die de Charles Schwab Investment Management Service gebruiken, betalen bijvoorbeeld een vergoeding van 1. 35% van het beheerde vermogen; de vergoeding daalt met hogere activaniveaus.

reputatie

J. D. Power's 2015 Self-Directed Investor Satisfaction Study, die meer dan 3, 700 beleggers ondervroeg die investeringsbeslissingen namen zonder hulp van een persoonlijke financieel adviseur, gaf Charles Schwab over de hele linie hoge rangen. De bemiddeling ontving vijf van de vijf voor algemene tevredenheid, klantinteractie met het bedrijf, bruikbaarheid en gemakkelijke toegang tot rekeninginformatie, handelskosten en vergoedingen en informatiebronnen (onderzoek, analyse en hulpmiddelen).Het verdiende vier van de vijf voor zijn productaanbod. Charles Schwab was de eerste in deze enquête, vlak voor Vanguard en Fidelity Investments.

Veiligheid

De effecten van uw effectenmakelaardij (aandelen, obligaties, schatkistcertificaten, cd's, beleggingsfondsen, geldmarktfondsen en bepaalde andere beleggingen) bij Schwab worden gedekt door de Securities Investor Protection Corporation (SIPC), een non-profitorganisatie dat zal het verlies van maximaal $ 500.000 aan effecten dekken, inclusief tot $ 250.000 in contanten, als het bedrijf failliet gaat en uw vermogen verloren gaat. Schwab heeft ook een extra dekking van $ 600 miljoen, met een limiet van per klant van $ 150 miljoen voor effecten en $ 1 per klant. 15 miljoen voor contant geld. Alle niet-geïnvesteerde contanten op uw effectenrekening aan het eind van de dag worden automatisch meegenomen naar Charles Schwab Bank, waar het rente zal verdienen en FDIC verzekerd zal zijn.

Omdat aandelen van beleggingsfondsen waarvan u eigenaar bent, bovendien in het bezit zijn van een externe beheerder, kunnen noch Schwab noch haar schuldeisers eigenaar worden van de effectenbank als de financiële bemiddeling in financiële problemen komt. Schwab is lid van de Financial Industry Regulatory Authority (FINRA). (Zie voor meer informatie FINRA: hoe beleggers worden beschermd .)

Als uw account geld verliest omdat de markt afneemt of u slechte investeringsbeslissingen neemt, heeft u pech - er is geen verzekering voor , ongeacht welke bemiddeling uw geld houdt. (Zie voor meer Zijn mijn beleggingen verzekerd tegen verlies? )

The Bottom Line

Charles Schwab heeft een solide reputatie voor pensioendiensten en beleggers die net beginnen, zullen vooral het vermogen waarderen om te gaan sparen voor uw pensioen met slechts $ 100 per maand. Met services voor iedereen, van beginners tot diegenen met een half miljoen of meer aan assets, zullen de meeste mensen die van plan zijn om met pensioen te gaan vinden wat ze nodig hebben bij deze brokerage. (Zie voor meer informatie Online portfoliomanagement, doe-het-zelf of op honorarium gebaseerde financieel adviseur: wat is het beste voor u? )