Wanneer beleggers aandelen kopen en verkopen die zich anders vestigen dan de basisvaluta van hun effectenrekening, zijn ze onderhevig aan wisselkoersen: één voor verkopen en één voor kopen. In feite voegt de handel in een andere valuta dan de basisvaluta van de account onnodige kosten toe die beleggers zouden kunnen vermijden als ze hun handel zouden verspillen. Wassen van uw transacties is de activiteit van het kopen en verkopen van buitenlandse beleggingen in een korte tijdsperiode (meestal op dezelfde handelsdag) en het vragen van de makelaar om de transactie te doen, wat in feite de wisselkoerskosten teniet doet.
Canadese RRSP-makelaarsrekeningen die USD-aandelen kunnen kopen en verkopen, die zich in Amerikaanse dollars vestigen, zijn onderhevig aan twee verschillende wisselkoersen - één voor kopen en één voor verkopen. Dit lijkt misschien niet zo belangrijk, maar zonder de transacties te doen, worden de wisselkoerskosten die nodig zijn om de verkochte effecten tijdelijk in USD-fondsen om te zetten en voordat een andere op USD gebaseerde beveiliging wordt gekocht, door de belegger geabsorbeerd.
Valutaconversiekosten op dezelfde dag
Laten we het verschil bekijken tussen de volgende handelsscenario's van USD-aandelen in een zelfgestuurde RRSP. Zonder de makelaar te vragen de transactie te wassen, wordt de aanvankelijke kooptransactie gemaakt tegen het "koop" -tarief, en de andere transactie wordt uitgevoerd tegen het "verkoop" -tarief, wat resulteert in een extra kost van bijna $ 200 voor het wisselen van valuta. Zie het volgende voorbeeld voor het plaatsen van een bestelling om aandelen US $ 10.000 te verkopen:
- De order is uitgevoerd en US $ 10.000 is gestort in het RRSP-account.
- De rekening converteert de opbrengst naar Canadese valuta op 1.04 (verkoopstarief) van in totaal C $ 10, 400.
- Plaats dezelfde dag nog een bestelling om aandelen van USD 10.000 te kopen.
- De C $ 10, 400 (regel 2 hierboven) wordt omgezet naar USD op 1. 06 (buy rate), in totaal US $ 9, 811. 24.
- De belegger moet US $ 188 storten. 68 in het account om de kooporder te activeren.
- De kooporder is uitgevoerd.
Aangezien de bovenstaande handelstransacties niet waren afgewikkeld, moest de belegger een extra bedrag van $ 188 betalen. 68 voor valutaconversies. Aan de andere kant, als u de makelaardij verzoekt om de transacties te wassen, worden beide overgangen geconverteerd met dezelfde wisselkoers - een netto nulspreiding voor de belegger, zoals in het volgende voorbeeld:
- Een order plaatsen om US $ 10, 000 te verkopen van aandelen.
- De order is uitgevoerd en US $ 10.000 is gestort in het RRSP-account.
- Voer dezelfde dag nog een bestelling uit om $ 10.000 aan aandelen te kopen van het RRSP-account.
- De kooporder is uitgevoerd.
- Informeer de makelaar om de transacties te doen.
Door de transacties te wissen, zijn de kosten tussen de twee verschillende wisselkoersen geëlimineerd.
De meeste Canadese makelaarskantoren staan niet toe dat u in deviezenrekeningen een vreemde valuta aanhoudt, waardoor het nuttig is om uw transacties te wassen. Een van de wasregels is dat beide transacties (kopen en verkopen) op dezelfde dag moeten worden uitgevoerd en ingevuld. In werkelijkheid is dit geen garantie; de handel in en de handel in handel zijn vaak op verschillende dagen, dus hoe kan iemand dit kostenbesparende concept nemen en het toepassen op portefeuillehandel die meer dan één dag omvat? Op USD gebaseerde geldmarktfondsen zijn het antwoord.
Geldmarkt gebruiken om handelsperiode uit te breiden
Als een handelaar vandaag USD-aandelen verkoopt, maar het afgerekende bedrag in USD-valuta houdt om in de toekomst aandelen in USD te kopen, kan hij / zij eenvoudig een U. Money Money Fund kopen. Het is een veilig fonds dat het mogelijk maakt om contanten in USD aan te houden en het snel te liquideren indien nodig.
Laten we eens kijken hoe u transacties over één dag kunt wassen:
- Plaats een bestelling om aandelen van USD 10.000 te verkopen.
- De order is uitgevoerd en US $ 10.000 is gestort in het RRSP-account.
- Koop op dezelfde dag als regel 1 US $ 10, 000 van een TD USD Money Market Fund.
- De kooporder is uitgevoerd.
- Informeer de makelaar om de transacties te doen.
Op dit moment hebt u eenvoudigweg uw USD-effecten geliquideerd en bewaart u de opbrengst in een fonds op basis van USD tot een latere datum waarop u besluit opnieuw een USD-beveiliging te kopen.
- Plaats een bestelling om US $ 9, 999 of U. S. Money Market te verkopen.
- De bestelling is uitgevoerd en US $ 9, 999 is gestort in het RRSP-account.
- Koop op dezelfde dag als regel 1 US $ 9, 999 van de door u gekozen op USD gebaseerde beveiliging.
- De kooporder is uitgevoerd.
- Laat bemiddeling zien om de transacties te wassen.
TD U. S. Money Market werd gebruikt om de kloof tussen de twee transacties te overbruggen, in feite twee transacties op dezelfde dag te wassen - twee keer. Soms is een minimumbedrag vereist om eerst een TD U. Money Market te kopen (dat wil zeggen US $ 1, 000), wat de reden is om $ 1 op de TD US Money Market te houden. Het $ 1-saldo stelt u in staat in de toekomst transacties met buitenlandse opbrengsten van minder dan $ 1,000 te wassen.
Makelaars
Om te profiteren van dit concept kunt u rondkijken naar een makelaarskantoor waar wasbeurten mogelijk zijn. TD Waterhouse wast bijvoorbeeld je transacties automatisch, wat betekent dat je niet eens hoeft te bellen. Wissen van uw transacties is alleen vereist als de bemiddeling het niet toestaat om buitenlandse contanten op uw RRSP- of TFSA-rekening te storten. Geregistreerde rekeningen met Questrade (die een dubbele valuta hebben) hebben zowel Amerikaanse als Canadese valuta's, dus uw transacties niet wassen. Afhankelijk van het volume van de handel in aandelen in de VS dat u binnen uw RRSP uitvoert, moet u een paar makelaars bellen om hen te vragen hoe het wasproces werkt. Gebruiken ze TD U. S. Money Market? Hoe laat moet ik bellen om mijn transacties te laten doen? Zijn de volledige bedragen (zowel kopen en verkopen) onderhevig aan ruilkosten of alleen het verschil tussen beide?Dit zijn enkele voorbeeldvragen waarmee u makelaars kunt krijgen om precies te beschrijven hoe het proces werkt en of het aan uw behoeften voldoet.
De bottom line
Voor Canadese RRSP-accounts, het op dezelfde dag verkopen van transacties en het gebruiken van geldmarktfondsen om de kloof over een meerdaagse handelsperiode te overbruggen, spaart beleggers de wisselkoers en zal het hun winst helpen bij het opnieuw afstemmen van effecten. Makelaars hebben verschillende logistiek om ervoor te zorgen dat dit gebeurt, dus bel ze om ervoor te zorgen dat u het beste aanbod krijgt voor u en uw situatie.
Kan ik een winstdelingsplan omzetten naar een SEP IRA-account zonder last te hebben van belastingboetes en liquidatie van huidige posities in dit account?
Het hangt ervan af. Als de transactie wordt verwerkt als een directe rollover voor de SEP IRA, worden er geen belastingen ingehouden. Door middel van een directe rollover worden de activa betaalbaar gesteld aan de SEP IRA-bewaarder (of trustee of het plan waartoe de activa worden gerold).
Moet een Canadese burger die in de VS woont en werkt, blijven bijdragen aan een RRSP-account?
Nee, een Amerikaanse inwoner mag niet bijdragen aan een RRSP-account. Met de regels voor RRSP-bijdragen kunt u een bepaald percentage van uw arbeidsinkomen bijdragen, maar aangezien uw inkomen niet afkomstig is van een Canadese bron, komt u niet in aanmerking voor belastingaftrek in Canada. Hoewel u niet in aanmerking komt om aan uw RRSP bij te dragen, kunt u uw RRSP toch behouden om uw investeringen te laten groeien zonder belastingplichtig te zijn in Canada.
Wat zijn de verschillen tussen een geregistreerde pensioenregeling (RRSP) en een belastingvrije spaarrekening (TFSA)?
Leren over de belangrijkste verschillen tussen RRSP's en TFSA's, waaronder belastingen, minimum- en maximumleeftijd, toegestane bijdragebedragen en opnamevoorschriften.