De rentetarieven liggen bijna op het dieptepunt en dwingen traditionele banken om ergens anders hun inkomsten te verhogen. Een gebied waar ze een groot duwtje in hebben om te groeien, is vermogensbeheer. De diensten die zij aanbieden zijn niet precies hetzelfde als een privébank, maar ze zijn meer dan alleen het controleren van privileges. Wat de vraag oproept: wat zullen welgestelde klanten krijgen als ze hun vermogensbeheer bij een bank brengen?

AD:

Met dat in gedachten, hier is een blik op wat sommige traditionele banken aanbieden. Merk op dat een van de vier geen informatie gaf over de kosten en financiële vereisten voor het gebruik van deze diensten; een andere weigerde zijn vergoedingen bekend te maken en een derde zei alleen dat ze "variëren" en kan worden aangeboden als een "waardetoevoeging". (Zie voor meer informatie Wat is beheer van privé-vermogen? en Private banking versus Wealth Management: niet helemaal dezelfde .)

AD:

Northern Trust Wealth Management

Investeren: Bankiers kunnen een beleggingsstrategie ontwikkelen om klanten te helpen hun doelen te bereiken door advies, beleggingsproducten en technologie te combineren.

Vertrouwen en estate planning: Professionals bij Northern Trust zullen een vertrouwens- en vermogensplan creëren, inclusief vermogensoverdrachtplanning, trustadministratie, boedelschikkingen en voogdijdiensten. (Lees meer hier: Geavanceerde estate planning: met behulp van Trusts .)

AD:

Wealth-planning: Deze service omvat financiële planning, gezinseducatie en -beheer, strategieën voor belasting- en vermogensoverdracht, filantropie en bedrijfseigenaren.

Particulier en zakelijk bankieren: Een private banker helpt bij het beheer van activa en passiva, handhaaft de cashflow en zorgt voor liquiditeit voor particulieren. Klanten van zakelijk bankieren krijgen een bank die optreedt als een financiële partner om hen te helpen hun financiële doelen te bereiken.

Kosten : klanten moeten in de meeste delen van het land $ 2 miljoen hebben. De kosten variëren afhankelijk van wat klanten nodig hebben, maar in veel gevallen zegt woordvoerster Megan Bramson dat ze worden aangeboden als een toegevoegde waarde.

Wells Fargo Advisors

Investeringsplanning: Klanten van Well Fargo Advisors krijgen toegang tot een financieel adviseur die hen kan adviseren over waar zij hun geld kunnen beleggen op basis van hun doelen. Onder deze service krijgen klanten ook advies over pensioenplanning, estate planning en financiering van het onderwijs.

Adviesdiensten: Eén op één overleg met een financieel adviseur, professionele beleggingsbegeleiding op basis van onderzoek en doorlopende monitoring van de portfolio en het opnieuw afstemmen van de portfolio wanneer nodig, zijn de diensten aan klanten. (Zie voor meer Top 3-trends die van invloed zijn op particulier vermogensbeheer .)

Uitleendiensten: Schuld maakt deel uit van het leven en Wells Fargo-adviseurs willen dat u uw schuld bij Wells Fargo hebt.Dat is de reden waarom het kredietkaarten, door securities-backed lending en thuislening aan zijn klanten aanbiedt.

Kosten: Over het algemeen hebben klanten een bereik van $ 50.000 tot $ 5 miljoen. Kosten kunnen variëren van 1% tot 2% van de activa, afhankelijk van de behoeften van de klant zegt woordvoerster Rachelle Rowe.

Chase Private Client

Vermogensbeheer: Chase Private Client biedt klanten conciërgekanking plus beleggingsadvies en maakt gebruik van het aanbod van J.P. Morgan Chase om klanten een reeks vermogensbeheerdiensten te bieden. Klanten van Chase Private Client krijgen een professional uit elk gebied - een om te helpen met hun bankbehoeften en een tweede om beleggingsadviesdiensten te bieden, plus pensionering en estate planning.

Sommige vermogensbeheerservices van Chase Private Client omvatten:

• Analyse van de verwachte resultaten om te helpen bij de besluitvorming
• Evaluatie van de risico's voor het vermogensplan
• Planning voor successie en bedrijfsverkopen
• Charitable- strategieën geven

Kosten: Klanten van Chase Private Client hebben doorgaans $ 250.000 of meer aan belegbare activa nodig, zegt Mike Fusco, een woordvoerder van JPMorgan Chase. "In onze vestigingen ontvangen klanten met een hogere waarde een bepaald niveau van dienstverlening en toegang tot adviseurs en JP Morgan-producten", zegt hij. Fusco zei dat de bank de vergoedingen die zij in rekening brengt niet openbaar maakt.

First Foundation Advisors

Financial snapshot: Met de bedoeling om een ​​levensvatbaar plan op te stellen voor mensen om hun vermogen te beheren, biedt First Foundation Advisors (onderdeel van de divisie wealth planning van First Foundation Bank) elke klant drie niveaus van planning. Het begint eerst met een financiële momentopname om een ​​idee te krijgen van uw financiële beeld en uw doelen.

Uitgebreide planning: Adviseurs werken samen met klanten om een ​​plan te maken dat overeenkomt met de overeengekomen doelen.

Geavanceerde planning: Of u nu hulp nodig heeft bij uw nalatenschap of een vertrouwensrelatie wilt opbouwen, First Foundation biedt die services geavanceerde planning. Klanten kunnen financiële en pensioenplanning, estate planning, bedrijfsopvolgingsplanning en strategieën voor goede doelen krijgen.

Kosten: Yani Altagracia Perla, communicatieadviseur, antwoordde dat "we niet op tijd door een woordvoerder van de Eerste Foundation konden reageren vanwege een bandbreedteprobleem." Aanvullende vragen per e-mail en voicemail die het tijdschema verlengen, leverden geen verder antwoord op.

The Bottom Line

Traditionele banken stappen in de vermogensbeheermarkt en bieden consumenten een scala aan diensten om hen te helpen hun welvaart te beheren. Maar niet alle diensten zijn hetzelfde - en het kan moeilijk zijn om betrouwbare informatie te krijgen over de werkelijke kosten aan het begin van het proces. Dit alles laat zien dat je misschien behoorlijk wat huiswerk moet maken voordat je de beste bank voor je situatie vindt. Geheimhouding over prijzen kan betekenen dat sommigen onderhandelbaar zijn, maar u moet dit bevestigen.

U moet ook weten of de vermogensadviseur voldoet aan de fiduciaire norm, wat betekent dat adviseurs uw eigen belangen voorop moeten stellen, of alleen de geschiktheidsnorm, wat betekent dat adviseurs alleen moeten zorgen dat de investeringen bij uw doelstellingen passen, tijdshorizon en risicotolerantie.Zie ook Wat u moet weten over de fiduciaire standaard .

Let op de extra kosten die gepaard gaan met de verhoogde handpositie die u krijgt bij services voor vermogensbeheer. Vergelijk ze met de kosten van het gebruik van een traditionele makelaar of een andere financieel adviseur. Krijg informatie over vergoedingen duidelijk en schriftelijk voordat u zich aanmeldt voor iets.