Sinds de lancering in 2011 heeft Wealthfront vertrouwen opgebouwd met zijn unieke service die voor elke klant een gepersonaliseerd portfolio van wereldwijd gediversifieerde investeringen ontwerpt. Wealthfront heeft financiële experts en academici van wereldklasse ingehuurd om haar strategie te perfectioneren, zoals Dr. Burton Malkiel, een van de grondleggers van indexeren en passief beleggen. In zijn zij het korte geschiedenis, heeft Wealthfront bewezen een haalbare optie voor zowel beginners als vermogende investeerders te zijn.

Robo-adviseurs vegen de financiële sector door het beleggen en financieel advies aan de massa te democratiseren, en als gevolg daarvan is investeren nog nooit zo eenvoudig geweest. Wealthfront, opgericht in december 2011, is een van de grootste spelers in de ruimte, vertrouwd met meer dan $ 5. 5 miljard beheerd vermogen sinds eind maart 2017. Dit maakt het het op één na grootste platform van de onafhankelijke lanceringen, net achter Beter.

Aan de slag met Wealthfront

Aan de slag met Wealthfront is een eenvoudig proces dat minder dan vijf minuten in beslag neemt. Naast het invoeren van persoonlijke informatie, gebruikt Wealthfront de antwoorden op verschillende vragen (zoals eigen vermogen, beleggingsdoelstelling en risicotolerantie) om een ​​gepersonaliseerde aanbeveling te doen. Op basis van uw antwoorden krijgt u een risiconummer van 1-10 toegewezen dat is gekoppeld aan verschillende assetallocaties en accounttypen. Dit kan worden gewijzigd vóór of na het voltooien van het onboarding-proces en het doen van een aanbetaling. Het is de moeite waard om op te merken dat het onboarding-proces en het maken van een aanbetaling. Het is de moeite waard om op te merken dat Wealthfront Apex Clearing Corp gebruikt om zijn transacties af te handelen, een clearing-bedrijf dat wordt gebruikt door vele andere makelaars zoals TD Ameritrade Corp. en TradeKing.

Wealthfront in een oogopslag

Ondersteunde accounts: Wealthfront biedt momenteel een robuuste catalogus met accounts die afhankelijk is van uw doelen. Individuele en gezamenlijke niet-pensioenrekeningen worden aangeboden voor algemene investeringsbehoeften, terwijl Roth, traditionele SEP en IGR's met rollover voldoen aan de pensioenbehoeften. De robo-adviseur kondigde onlangs aan dat het een 529 college spaarplan zou gaan aanbieden. Dit scheidt Wealthfront echt van andere robo-adviseurs die anders traag waren geweest om de spaarplannen van de universiteit te omarmen.

Naast de stand-alone account zijn de andere accounts van Wealthfront onder meer: ​​gezamenlijke rekeningen, trustrekeningen, individuele accounts, traditionele IRA's, 401k-rollovers, Roth IRA's en SEP IRA's.

Kosten: De advieskosten zijn afhankelijk van uw accountsaldo. Als uw saldo tussen $ 500 en $ 10.000 ligt, ziet Wealthfront af van zijn vergoeding. Bij bedragen van meer dan $ 10.000 zouden klanten echter een maandelijks bedrag van 0. 25% moeten betalen.Bovendien ziet de makelaardij af van kosten voor sommige goede doelen. Momenteel kunnen geregistreerde 501 (c) goede doelen gratis tot $ 1 miljoen investeren.Wealthfront voert momenteel een promotie uit waarbij u een extra $ 5,000 gratis kunt ontvangen wanneer een vriend een account opent en een storting doet.

Wealthfront brengt geen trading fees of commissies in rekening, een aanzienlijke besparing voor degenen die de service gebruiken.

Portfolio: Asset-allocatie en fondsenselectie kunnen verschillen, ongeacht of u kiest voor een belastbare of belasting-uitgestelde account. Wealthfront gebruikt ETF's die zes verschillende activaklassen vertegenwoordigen om een ​​portefeuille te ontwerpen die het rendement maximaliseert en risico's minimaliseert. De bestreken sectoren zijn Amerikaanse en internationale aandelen en obligaties van opkomende markten. Wealthfront maakt ook gebruik van ETF's voor onroerend goed en natuurlijke hulpbronnen buiten de standaardopties voor aandelen en obligaties. U kunt hier meer inzicht krijgen in de investeringsmethode van Wealthfront.

Hieronder staan ​​de fondsen van Wealthfront.

Wealthfront Stock Allocation
Sector	Ticker
U. S.	Vanguard US Total Stock Market (VTI)
Buitenlands ontwikkelde markt	Vanguard FTSE ontwikkelde markten (VEA VEAVn FTSE DvlpMrk44. 41 + 0 18% Created with Highstock 4. 2. 6 )
Buitenlandse opkomende markt	Vanguard FTSE Emerging Markets (VWO VWOVng FTSE EmgMrk45. 05 + 0 96% Created with Highstock 4. 2. 6 )
Dividend Appreciation	Vanguard Dividend Appreciation (VIG VIGVng Dvdnd Aprct96 86-0.36% Created with Highstock 4. 2. 6 )

Wealthfront Bond Allocation > sector
Ticker	U. S. TIPs
Schwab Barclays Capital US TIPS (SCHP	SCHPSchwb US TIPS55. 46 + 0 20% Created with Highstock 4. 2. 6 ) Gemeentelijke obligaties
iShares Nationale AMT-vrije Muni Bond (MUB	MUBiShs Ntnl Mn Bd110. 85 + 0 .10% Created with Highstock 4. 2. 6 ) Obligaties buitenlands opkomende markt
iShares JPMorgan Emerging Markets Bond (EMD) EMDWsAst Em Mkt Dbt Fd15 52 + 0 13%	Created with Highstock 4. 2. 6 ) Wealthfront Alternative Allocation Sector

Ticker < Onroerend goed
Vanguard ETF (VNQ	VNQVanguard REIT83. 65 + 0 67%
Created with Highstock 4. 2. 6	) Natuurlijke hulpbronnen State Street ETF ( XLE XLESel Sct En70. 25 + 2. 29%
Gemaakt met Highstock 4. 2. 6	) (Bron: Wealthfront.com) De grootste zorg met betrekking tot Wealthfront is hoe het werkt is bereid om te gaan met langdurige perioden van volatiliteit. Het bedrijf werd geboren na de meest recente recessie. Hoewel de robo-adviseur marktcorrecties heeft afgehandeld, is zijn enige blootstelling aan recessie-achtige recessies het gevolg van uitgebreide backtests. Dit is een uitdaging waar alle robo-makelaars voor staan ​​die alleen met tijd en ervaring kunnen worden opgelost. Uitgavenratio's:

De gemiddelde ETF-kostenratio is 0. 12%, variërend van 0. 05% tot 0. 25%. Dit is ruim onder de 1. 16% kostenratio die traditionele fondsen hanteren.

Belastingstrategie:

Wealthfront's nadruk op belastingefficiëntie is bar niemand van de beste in de industrie.De geautomatiseerde service biedt vijf niveaus van belastingminimalisatie: directe indexering, indexfondsen, herinvestering van dividenden, belastinglocatie en het oogsten van dagelijks belastingverlies. Het oogsten van belastingverliezen is beschikbaar op belastbare rekeningen met directe indexering voor rekeningen van meer dan $ 100.000. Het is de enige dienst die directe indexering biedt. Met directe indexering koopt Wealthfront in plaats van een enkele ETF die een index dekt, rechtstreeks tot 1000 individuele effecten voor u aan. Wealthfront is van mening dat dit een efficiëntere manier is om belastingen te minimaliseren en zou zo veel als 2. 03% aan uw jaarlijkse opbrengsten kunnen toevoegen. Klantenondersteuning:

Het bedrijf biedt telefonische ondersteuning op weekdagen 11 a. m. tot 8 p. m. ET met e-mailondersteuning 24/7 beschikbaar. Geen telefonische weekendondersteuning is een kleine tegenvaller in vergelijking met zijn concurrenten in de ruimte. Uit mijn persoonlijke ervaring was het ondersteunend personeel van Wealthfront attent, deskundig en snel om mijn vragen te beantwoorden. Toegankelijkheid en vriendelijkheid van de gebruiker:

Afbeelding: het mobiele clientdashboard van Wealthfront. Afbeelding met dank aan Wealthfront Wealthfront is beschikbaar via zijn website en mobiele app die te vinden zijn in iOS- (Apple) en Android-app stores. Beide zijn extreem intuïtieve en eenvoudige platforms. Daarnaast bevat de website ook een uitgebreid helpcentrum en een blog die algemene vragen over ondersteuning of financiële basiskennis beantwoordt.

Kredietlijn:

In april 2017 introduceerde Wealthfront zijn portfolio kredietprogramma voor klanten met $ 100, 000 of meer in holdings in een individueel of gezamenlijk Wealthfront-account. Voor in aanmerking komende klanten die toegang zoeken tot extra kapitaal om te beleggen, biedt het programma een eenvoudige manier om een ​​lening tegen een relatief betaalbare rente te krijgen, vooral in vergelijking met traditionele leningen zoals een Home Equity-kredietlijn (HELCO). Toegang tot de kredietlimiet van de portefeuille is eenvoudig omdat u automatisch in aanmerking komt voor de lening als u voldoet aan het bovengenoemde accountminimum voor dit programma. De gemiddelde rente op een HELOC varieert van 4. 49% -7. 88% vanaf april 2017, volgens het banktarief. com (op basis van geschatte tarieven voor een lening van $ 30, 000). Wealthfront biedt echter een rentepercentage van 3. 25% -4. 5% op zijn kredietportefeuille. U meldt zich online aan en hebt in de meeste gevallen binnen één werkdag toegang tot de gevraagde lening. De rente op de lening wordt toegevoegd aan het maandelijkse saldo van de lening; er is echter geen vast aflossingsschema voor de lening. Dit geeft leners flexibiliteit omdat de lening geen looptijd heeft, maar het is belangrijk om verantwoord te lenen om flinke rentebetalingen te voorkomen. Stortingen op de beleggingsrekening die aan de kredietlijn is gekoppeld, worden eerst op het saldo van de lening toegepast voordat ze worden geïnvesteerd.

Holdings overdragen:

Als u ervoor kiest brokerages te wijzigen, zal Wealthfront via het "Tailored Transfers" -programma uw holdings overdragen naar de nieuwe makelaardij via het geautomatiseerde systeem voor overdracht van klantenaccounts (ACTAS). Dit is een enorm belastingvoordeel, want u hoeft uw aandelen niet te verkopen als u besluit de makelaardij te verlaten.Het biedt klanten ook de mogelijkheid hun bedrijf te verkopen zonder commissies te betalen. Als u besluit om een ​​bedrijf over te nemen van een andere makelaardij naar Wealthfront, biedt de makelaardij een aantal voordelen. Namelijk dat Wealthfront zal proberen om uw belastingdruk tijdens de overdracht door meerdere strategieën te minimaliseren. Als ETF's of aandelen in uw oude account bijvoorbeeld overeenkomen met de effecten van Wealthfront, dan worden ze opgenomen in uw nieuwe portefeuille, waardoor u minder waardepapieren kunt verkopen en de belasting op vermogenswinst op de overdracht kunt minimaliseren. De makelaardij houdt ook uw meerwaarden van uw vorige posities aan totdat ze de drempel voor het belastingtarief op lange termijn vermogenswinst bereiken.

Aanvullende functies : buiten het kernpakket van services biedt Wealthfront veel extra functies, waaronder ondersteuning voor externe accounts en TurboTax-integratie. Wealthfront is ook een van de enige robo-makelaars die financiële planning uitsluitend online aanbiedt. In februari 2017 heeft de robo-adviseur een financiële planningservaring geïntroduceerd die is geïntegreerd in het platform met de naam Path. Kortom, Path analyseert uw gemiddelde spaar- en bestedingspatroon over een periode van 12 maanden en gebruikt die gegevens om aangepaste aanbevelingen voor u te maken. Op basis van je gemiddelde gewoonten, geeft Path je bijvoorbeeld antwoorden op vragen als "Kan ik mijn huidige levensstijl in rust leven?" of "Waar moet ik mijn spaargeld toewijzen?". Deze tools zijn geïntegreerd in het systeem van het platform en houden klanten bewust van hun beleggingsdoelen en helpen hen om ze effectiever te bereiken.

Vanaf mei 2017 biedt Path ook ondersteuning bij het plannen van colleges. College Planning with Path maakt een collegespaarplan op basis van de instelling die de klant of de begunstigde bijwoont (deze functie is momenteel beperkt tot Amerikaanse hogescholen). Dit plan toont de geschatte kosten van de universiteit op basis van het jaar dat de cliënt (of begunstigde) naar de universiteit gaat. Daarnaast geeft het een schatting van de hoeveelheid financiële steun die de student van het college in aanmerking komt, op basis van hoe hun instelling financiële hulp berekent. Het geeft ook een schatting van hoeveel u moet besparen bovenop de verstrekte financiële hulp. Deze functie is vooral handig voor wie ervoor kiest om een ​​529-account bij Wealthfront te openen.

The Bottom Line Wealthfront is een perfect startpunt voor beginnende beleggers. Net als andere robo-adviseurs is de managementfee van Wealthfront klein - slechts enkele tienden van een procentpunt per jaar. De vergoeding wordt zo klein gehouden vanwege de lage kosten van het werken met een online, door software beheerde beleggingsonderneming. Wealthfront volgt de low-cost indexfonds passief beleggen aanpak waarbij beleggers hun geld steken in een diverse portefeuille van low-fee index onderlinge of exchange-traded funds (ETF's). Zelfs hoogvermogende beleggers kunnen profiteren van het platform, met name vanwege de belastingvoordelen verkregen door directe indexering. Wealthfront biedt verschillende functies die uniek zijn in de wereld van de robo-adviseur, zoals de financiële planningssoftware, Path en het verkoopplan waarmee werknemers die aandelen van beursgenoteerde bedrijven houden, hun aandelen zonder commissie kunnen verkopen.In het algemeen schijnt Wealthfront een uitstekende service voor beleggers met alle expertise.