Beleggingskosten omvatten jaarlijkse onderhoudskosten, commissies betaald bij het kopen of verkopen van effecten, beheerskosten en advieskosten, afhankelijk van het type account en services die u kiest. Het laag houden van de investeringskosten levert een hoger nettorendement op de rekening op, maar het kan zijn dat u belangrijke voordelen of diensten verliest die de kosten misschien wel waard zijn.
Om te profiteren van lagere investeringskosten zonder fatsoenlijke rendementen te moeten opofferen, moet u indexfondsen en exchange traded funds (ETF's) bekijken; beide bieden ingebouwde diversificatie met lage kosten. Deze beleggingsvehikels kunnen bijdragen aan de opbouw van een solide portefeuille zonder dat een beleggingsadviseur de rekening moet beheren met een gemiddeld jaarlijks percentage van 1%, aldus Forbes.
Beleggingsfondsen bieden ook diversificatie en zelfs actief beheer tegen veel lagere kosten dan wanneer u dezelfde aandelenkoers of obligaties afzonderlijk zou kopen om de portefeuille te weerspiegelen. Beleggingsfondsen hebben beheerskosten, jaarlijkse kosten en verkoopkosten, die worden betaald, ongeacht of u via een rekening belegt bij het fondsbedrijf of via een effectenrekening. Vaak hebben rekeningen rechtstreeks bij het fondsbedrijf lagere jaarlijkse onderhoudskosten dan die bij een traditioneel makelaarskantoor. Ongeacht hoe u aandelen in beleggingsfondsen koopt, overweeg elke beschikbare aandelencategorie zorgvuldig om te beslissen welke het best bij uw beleggingshorizon past en houd rekening met kortingen die onderbrekingspunten worden genoemd.
Neem de volgende voorbeelden om breekpunten te begrijpen. Als u van plan bent om een eenmalige investering te doen en de aandelen voor een lange periode te houden, zullen A-aandelen die een initiële verkoopprijs van maximaal 5% in rekening brengen, maar lage jaarlijkse kosten hebben over het algemeen meer kosten effectief dan C-aandelen die een lagere aanbetaling vragen maar hogere jaarlijkse kosten hebben. De A-aandelen zouden dus in de loop van de tijd meer rendement opleveren en minder betalen voor vergoedingen. Bovendien, hoe meer geld u in de A-aandelenklasse binnen dezelfde fondsfamilie belegt, hoe lager de verkoopkosten als gevolg van breekpunten. Houd altijd rekening met onderbrekingspunten als u in aanmerking komt bij het kopen van een beleggingsfonds.
Onderhoudsvergoedingen voor de jaarlijkse rekening kunnen ook bijdragen aan uw rendement. Veel online handelsaccounts hebben lage of geen accountkosten, samen met lage handelskosten. Dit type rekeningen biedt echter ook weinig tot geen beleggingsadvies, overzicht of beheer door een professionele belegger. Het is daarom belangrijk om rekening te houden met het niveau van service- en beleggingsadvies dat geschikt is voor u.
Als u nog steeds een professionele belegger wilt gebruiken om uw vermogen te beheren, zoek dan een adviseur die een vergoeding berekent op basis van beheerd vermogen.Deze vergoedingsstructuur, in tegenstelling tot het betalen van commissies voor elke transactie, beloont de adviseur voor goede prestaties. Wanneer uw accountwaarde toeneemt, neemt ook zijn inkomen toe. Op deze manier kunt u een goed rendement behalen met de hulp van een adviseur die een prikkel heeft om uw vermogen te laten groeien, niet alleen om een transactie te doen. Deze kostenafwikkelingsaccounts hebben vaak verhandelbare kosten die afhankelijk zijn van de grootte van het account.
Mijn oom stierf onlangs. Hij bestempelde mijn moeder en vader als zijn begunstigden in 1997, na zijn scheiding, en maakte geen wijzigingen nadat hij in 2000 hertrouwde. De huidige echtgenoot van mijn oom vecht nu voor geld van het plan. Heeft zij een poot t
Het hangt ervan af. Als de pensioenregeling een gekwalificeerd plan is, verwijst de planbeheerder naar het planningsdocument om te bepalen wie de aangewezen begunstigde is. Het plandocument legt de regels uit waaraan het gekwalificeerde plan wordt onderworpen. In het algemeen voorzien gekwalificeerde regelingen erin dat de overlevende echtgenoot van de overledene de begunstigde is, tenzij de overlevende echtgenoot een verklaring van afstand heeft ondertekend die anders toestaat.
Mijn bewijs van aanbetaling (CD ) is net volwassen geworden en ik ben van plan er $ 10.000 mee te storten op mijn huidige Roth IRA-account. De persoon die mijn belastingen betaalt, kan me niet vertellen waarom ik zo'n grote bijdrage kan leveren, behalve mijn lage inkomen - ik ben een gehandicapte veteraan op
Je normale Roth IRA-bijdrage kan niet hoger zijn dan $ 4, 000 jaarlijks. Als u op 31 december 2005 ten minste 50 jaar oud bent, kunt u een extra $ 500 bijdragen, waardoor uw jaarlijkse premiegrens op $ 4, 500 komt. Als uw inkomsten voor het jaar minder dan $ 4 000 bedragen, kan uw bijdrage echter niet hoger zijn dan je inkomen.
Hoe kan ik mijn effectieve belastingtarief verlagen zonder mijn inkomen te verlagen?
Ontdek hoe u uw effectieve belastingtarief kunt verlagen zonder inkomsten te verliezen door maximalisatie van aanpassingen en aftrekkingen, het verdienen van belastingvrije inkomsten en meer.