Nadat u uw baan hebt verlaten, zijn er verschillende opties voor uw 401 (k). Afhankelijk van hoeveel u hebt opgeslagen, kunt u mogelijk uw account verlaten waar het is. Je kunt ook een oude 401 (k) omzetten naar een nieuwe account bij je nieuwe werkgever; beginnen met het nemen van distributies; contant het volledig uit; of rol het in een IRA.

Let It Lie

Als u meer dan $ 5, 000 hebt geïnvesteerd in uw 401 (k), kunt u de meeste plannen achterlaten waar deze zich bevinden nadat u bent gescheiden van uw werkgever. Als u een aanzienlijk bedrag hebt bespaard en u houdt van uw planportfolio, is het misschien een goed idee om uw 401 (k) bij een vorige werkgever achter te laten. Als u waarschijnlijk het account vergeet of niet erg onder de indruk bent van de beleggingsmogelijkheden of kosten van het plan, overweeg dan enkele van uw andere opties.

Rol het over naar uw nieuwe werkgever

Als u van baan bent veranderd, kijk dan of uw nieuwe werkgever een 401 (k) biedt en wanneer u in aanmerking komt om deel te nemen. Veel werkgevers eisen dat nieuwe werknemers een bepaald aantal dienstmaanden in dienst nemen voordat zij zich kunnen inschrijven voor een pensioenspaarplan.

Zodra u bent ingeschreven in een abonnement bij uw nieuwe werkgever, kunt u eenvoudig uw oude 401 (k) omdraaien. U kunt ervoor kiezen om de beheerder van het oude plan de inhoud van uw account rechtstreeks in het nieuwe plan te laten storten door eenvoudigweg wat papierwerk in te vullen. Als alternatief kunt u ervoor kiezen om het saldo van uw oude account in de vorm van een cheque aan u te laten uitdelen. U moet het geld echter binnen 60 dagen in uw nieuwe 401 (k) storten om te voorkomen dat u inkomstenbelasting over de distributie moet betalen. Zorg ervoor dat uw nieuwe 401 (k) -account actief is en klaar om bijdragen te ontvangen voordat u uw oude account vereffent.

Cash It Out

Natuurlijk kun je besluiten dat je liever gewoon het geld neemt en rent. Hoewel er niets is dat u ervan weerhoudt om een ​​oude 401 (k) te liquideren en een forfaitaire uitkering te ontvangen, zouden de meeste financiële adviseurs sterk tegen deze optie waarschuwen. Dit verlaagt uw pensioensparen onnodig en u moet de uitkering opnemen in uw jaarlijkse inkomstenbelastingen. Als u een groot bedrag in een oude rekening hebt, is de belastingdruk voor een volledige opname misschien niet de moeite waard.

Distributies nemen

U kunt beginnen met het nemen van gekwalificeerde verdelingen vanaf 401 (k), oud of nieuw, na de leeftijd van 59 jaar. 5. Als u zich afscheidt van uw werkgever vanwege pensionering, kan het het juiste moment om te beginnen met het tekenen op uw spaargeld voor uw maandelijks inkomen.

Als u een traditionele 401 (k) heeft, moet u inkomstenbelasting betalen tegen uw normale koers op uitkeringen die u doet. Als u een aangewezen Roth-account hebt, worden alle uitkeringen die u na uw 59-jarige leeftijd ontvangt.5 zijn belastingvrij zolang u de rekening ten minste vijf jaar heeft aangehouden. Als u niet aan de eis van vijf jaar voldoet, is alleen het winstdeel van uw uitkeringen onderworpen aan belasting.

Als u met pensioen gaat vóór uw 55-jarige leeftijd of van baan wisselt voor de leeftijd van 59 jaar. 5, kunt u nog steeds distributies van uw 401 (k) ontvangen. U moet echter een boete van 10% betalen, bovenop de inkomstenbelasting, over het belastbare deel van uw uitkering, wat mogelijk alles is. De boete van 10% is niet van toepassing op degenen die met pensioen gaan na de leeftijd van 55 maar vóór de leeftijd van 59. 5.

Zodra u de leeftijd van 70 hebt bereikt, moet u beginnen met het opnemen van verdelingen van uw 401 (k) als u niet langer werken. Uw vereiste minimale distributie (RMD) wordt bepaald door uw verwachte levensduur en uw rekeningsaldo. Raadpleeg uw planbeheerder om te weten te komen hoeveel u jaarlijks moet opnemen.

overstappen naar een IRA

Als u met pensioen gaat of verhuist naar een werkgever die geen pensioenplan biedt, maar u uw 401 (k) niet bij uw oude werkgever wilt achterlaten, kunt u ervoor kiezen om de account over in een IRA. Het kantelproces is hetzelfde als voor een nieuwe 401 (k); u kunt de planbeheerder dit rechtstreeks laten doen of een volledige distributie doen en deze binnen 60 dagen in een IRA storten.

Rolling your old 401 (k) in een IRA is misschien de beste keuze, tenzij de investeringsmogelijkheden van je oude plan bijzonder aantrekkelijk zijn. Traditionele IRA's vereisen echter RMD's op de leeftijd van 70. 5 ongeacht of u nog steeds in loondienst bent. Roth IRA's dragen over het algemeen deze vereiste niet.