Inhoudsopgave:
De optimale leeftijd voor het aanschaffen van levensverzekeringen is technisch vlak na de geboorte. Levensverzekeringen zijn leeftijdbanden, wat betekent dat naarmate elk jaar verstrijkt, een beleid duurder wordt. Er zijn argumenten voor en tegen een ouder of relatieve aankoop levensverzekering voor een pasgeborene. Hier is een blik op de opties.
Een hele levensverzekering kan vooraf worden betaald via een vast bedrag voor een baby of minderjarige. Wanneer het minderjarige kind 18 wordt, kan het beleidseigendom worden overgedragen aan de verzekerde, op welk moment het beleid verder kan worden gefinancierd of kan worden verzilverd als het een eigen vermogen aanhoudt.
Contante waarden van levensverzekeringen worden fiscaal uitgesteld. Premiebijdragen voor hele levensverzekeringen die op jonge leeftijd zijn gekocht, kunnen aanzienlijke waarde genereren over de langetermijnhorizon, aangezien de verzekeringskosten voor de volledige looptijd van het beleid worden vastgesteld. Contante waarden kunnen worden gebruikt als aanbetaling voor een eerste aankoop van een huis. Als ze lang genoeg worden aangehouden, kunnen ophopingen het pensioeninkomen aanvullen. De primaire functie van persoonlijke levensverzekeringen draait echter om twee hoofdcategorieën: inkomen en schulden.
Levensverzekeringen en schulden
Een afgestudeerde die de arbeidsmarkt betreedt, kan bij gebrek aan besparingen een creditcard verkrijgen om de verplaatsing of de huisvestingskosten te financieren. De verwerving van ongedekte schuld legt onmiddellijk beslag op de nalatenschap van de schuldenaar, omdat de saldi van de kaart betaling vereisen bij het overlijden van de houder. Idealiter koopt de 22- tot 23-jarige afgestudeerde een levensverzekering in om de aangegane schuld te dekken. De meeste personen jonger dan 25 jaar houden zich echter meer bezig met het betalen van lopende rekeningen dan met het aanschaffen van extra rekeningen.
Hoewel de optimale leeftijd om een levensverzekering aan te schaffen jonger is dan 35, hebben millennials de minste kans om een polis aan te schaffen. In 2015 overschatten individuen tussen 18 en 35 de kosten van een beleid met 213%. Van de 57% van de Amerikaanse burgers die een levensverzekering hebben, is meer dan de helft van die polishouders 45 jaar of ouder. Aangezien de echtelijke tarieven tussen 1960 en 2010 met 21% zijn gedaald, worden levenslange aankopen vertraagd, ondanks de intrinsieke voordelen van kopen op een jongere leeftijd.
Levensverzekering en inkomen
Minder mensen binden de knoop en het aantal huishoudens met twee inkomens is meer dan verdubbeld van 1960 tot 2012. Meer dan 60% van de huishoudens in de VS had in 2012 twee loontrekkenden, een 35 Verhoging met% vanaf 1960. Met een bestaande levensverzekering om huishoudens te beschermen tegen het overlijden van een kostwinner, is de directe geschreven levenpremie tussen 2012 en 2014 niettemin gelijk gebleven. Premies voor levensverzekeringen staan op een achterstand van pensioensparen bij Amerikaanse ingezetenen van 25 jaar of ouder. Bovendien bezit 40% van de Amerikanen geen levensverzekering. Onder die bevolking zegt meer dan de helft dat betalingen voor gemakken zoals mobiele telefoons, kabel en internetdiensten voorrang hebben op toekomstige premies voor levensverzekeringen.
De kosten van wachten
Het is op lange termijn duur om levensverzekeringen niet langer te hoeven kopen. De gemiddelde kosten van een 30-jarig niveaubeleid met een nominale waarde van $ 100.000 bedragen ongeveer $ 156 per jaar voor een gezonde 30-jarige man. Daarentegen is de jaarlijkse premie voor een 40-jarige man ongeveer $ 216. De totale kosten van het uitstellen van de aankoop gedurende 10 jaar bedragen $ 1, 800 gedurende de looptijd van het beleid.
Bovendien kunnen de kosten van het wachten om een levensverzekering af te sluiten een grotere impact hebben op een poging om een beleid aan te schaffen. Medische aandoeningen ontwikkelen zich vaker naarmate een persoon ouder wordt. Als zich een ernstige medische aandoening voordoet, kan een polis worden beoordeeld door de underwriter voor het leven, wat kan leiden tot hogere premiebetalingen of de mogelijkheid dat de aanvraag voor dekking direct kan worden geweigerd.
De beste Robo-Advisor bent als u op middelbare leeftijd leeft, met een gemiddeld inkomen
Als je een middelgroot inkomen hebt en van middelbare leeftijd bent en weet dat je moet sparen voor je pensioen, dan is deze robo-adviseur een goede plek om te beginnen.
Ik ben een leraar in een openbaar schoolsysteem en ik don ' Het heeft op dit moment een 403 (b) -plan, maar ik heb wel wat geld in een Roth IRA en ook een zelf-gerichte IRA. Kan ik mijn IRA-fondsen in een nieuw geopend 403 (b) -plan rouleren, aangezien ik momenteel in dienst ben bij de school sy
Als u een 403 (b) -rekening opmaakt onder het 403 (b) -plan van de school, mag de traditionele IRA-activa naar de 403 (b) -rekening rollen. Zoals u wellicht weet, kan de rollover van de Traditionele IRA naar de 403 (b) geen bedragen of bedragen na belasting bevatten die de vereiste minimale uitkeringen vertegenwoordigen.
Ik ben een eerste koper van een huis. Als ik een distributie van mijn 401 (k) neem om land en een huis te kopen, moet ik dan een boete betalen voor deze verdeling? Ook, wat voor soort formulier moet ik indienen bij mijn belastingen, waaruit blijkt dat de IRS $ 10, 000 in de richting van een ho
Ging, zoals u misschien al weet, dan moet u aan bepaalde vereisten voldoen, uiteengezet in de 401 (k ) plan document, om in aanmerking te komen voor een uitkering uit het plan. Uw werkgever of planbeheerder geeft u een lijst met de vereisten. Bedragen die aan uw 401 (k) -plan zijn onttrokken en die worden gebruikt voor de aankoop van uw woning, zijn onderworpen aan inkomstenbelasting en een boete voor vroegtijdige distributie van 10%.