Wanneer u een levensverzekering afsluit, stemt u ermee in om op gezette tijden een bepaald geldbedrag of een premie aan de verzekeringsmaatschappij te betalen. De frequentie of periode van uw betalingen is afhankelijk van uw premie. De meeste verzekeringsmaatschappijen bieden verschillende premies, waarvan de meest voorkomende jaarlijks, halfjaarlijks, driemaandelijks of maandelijks komen.

Bepalingsmodus van Premium

De premiebetaling is niet hetzelfde als uw betaalmethode. Uw betaalmethode bepaalt de frequentie waarmee betalingen worden gedaan. Het bepaalt ook de manier waarop u betalingen verricht, zoals contant, cheque, creditcard of een andere optie.

Verzekeringsnemers selecteren hun premievorm wanneer zij hun beleid ondertekenen. Het is gebruikelijk om uw eerste premiebetaling te doen om de dekking van uw polis te activeren. De verzekeringsagent moet de mogelijke frequentie van premiebetalingen benadrukken voordat u uw polis ondertekent.

Veel verzekeraars bieden verzekeringnemers de mogelijkheid om de premie naar een hogere of lagere frequentie te wijzigen gedurende de looptijd van het beleid. Data van verandering vallen normaal samen met reeds bestaande betalingsdatums, wat betekent dat als u van een halfjaarlijkse naar een maandelijkse premie wilt overstappen, u waarschijnlijk uw eerste maandelijkse betaling op de datum van uw volgende geplande halfjaarlijkse betaling zult doen. Het betalingsschema zou vanaf dat punt naar maandelijks overschakelen.

Waarom modus van premiumaangelegenheden

In het algemeen neigen meer frequente vormen van premiebetalingen ertoe om minder te betalen per betaling. Frequentere betalingen hebben echter ook de neiging om in totaal meer te kosten. Een verzekeraar kan u bijvoorbeeld $ 150 per maand, $ 400 per kwartaal, $ 700 per halfjaarlijkse betaling of $ 1, 250 per jaar aanrekenen voor uw polis. De kosten vooraf van de jaarlijkse betaling zijn veel hoger dan de andere, maar het is eigenlijk de goedkoopste modus voor een dekking van een heel jaar. De maandelijkse, driemaandelijkse en semi-jaarlijkse modi zouden respectievelijk $ 1, 800, $ 1, 600 of $ 1, 400 per jaar kosten, tegen de jaarlijkse betaling van $ 1, 250.

De reden dat vaker betaalde betaalmethoden de neiging hebben om meer te kosten, is dat verzekeringsmaatschappijen de onzekerheid en hogere incassokosten moeten compenseren. Stel je voor dat je de verzekeringsaanbieder bent. Het is zeer waarschijnlijk dat u een meerwaarde toevoegt aan het vooraf ontvangen van betalingen voor het hele jaar, omdat dit betekent dat u zich in de toekomst zorgen hoeft te maken over minder late of ontbrekende betalingen. Hogere betalingen verbeteren de cashflow meteen en maken het eenvoudiger om uw toekomstige financiële status te voorspellen. U kunt het extra geld ook gebruiken om grotere, eerdere investeringen te doen.

Denk aan betalingswijzen zoals de betalingen voor een lening. In een leenscenario betalen leners die veel tijd nodig hebben om hun hoofdsom terug te betalen, uiteindelijk meer rente.Evenzo, hoe langer het een polishouder kost om de volledige kosten van zijn jaarlijkse levensverzekeringsdekking te betalen, hoe meer het kost. Levensverzekering is geen schuld en polishouders zijn geen kredietnemers, maar de relatie tussen tijd en kosten van betaling is vergelijkbaar. Sommige verzekeraars bieden zelfs een APR-calculator op hun website aan om te zien hoe de betaalwijze van de premie de uiteindelijke kosten beïnvloedt.

Kies uw betaalmethode

Kies een minder frequente vorm van premiebetaling om de laagste totale kosten voor uw levensverzekering te garanderen. Door andere overwegingen te negeren, worden de jaarlijkse kosten van minder frequente betalingswijzen vaak aanzienlijk verdisconteerd, in vergelijking met frequentere modi.

Vergeet niet om twee factoren in overweging te nemen: alternatieve kosten en liquiditeit. Uw liquiditeit is het bedrag dat u contant wilt betalen. Als u slechts $ 50 in de bank heeft, is het waarschijnlijk onverstandig om een ​​jaarlijkse premiumbetalingsoptie van $ 1, 250 te kiezen.

Zelfs als u het geld voor een jaarlijkse betaling heeft, zijn de alternatieve kosten voor het kiezen van een jaarlijkse betaling van $ 1, 250 per maand boven $ 150, alles wat u op korte termijn met $ 1, 100 had kunnen doen. Het is misschien mogelijk om dat geld te investeren en meer te verdienen dan de extra kosten van de maandelijkse betalingsoptie.

Een andere overweging is dat als u uw polis vroegtijdig beëindigt, veel verzekeraars geen gedeelten van reeds betaalde premies terugbetalen. Stel dat u een levensverzekering koopt en een jaarlijkse premie betaalt op 10 januari. Helaas veranderen uw verzekerbare belangen halverwege het jaar en u beslist om uw contract op 10 juli te beëindigen. Hoewel u slechts 50% van uw jaarlijkse dekking hebt gebruikt, doet uw verzekeringsmaatschappij dat wel u hoeft de resterende 50% niet terug te betalen.