Het kan verleidelijk zijn om uw pensioenfondsen te gebruiken voor de aankoop van een woning, en misschien heeft u gehoord dat u dit kunt doen zonder een belastingboete te moeten betalen. Het gebruik van fondsen van een Roth IRA voor de aankoop van een huis kan alleen belastingvrij zijn als aan bepaalde criteria is voldaan. Anders kan een deel of de hele distributie belastbaar zijn en boetes oplopen. Als het huis als uw eerste huis kan worden beschouwd en u ten minste vijf jaar een Roth IRA hebt gehad of ouder bent dan 59 jaar oud. 5 kunt u met uw Roth IRA tot $ 10.000 opnemen zonder een vervroegde uitbetaling te betalen of inkomstenbelasting.
Als u ten minste vijf jaar geen Roth IRA hebt gehad of als u niet uw eerste huis hebt gekocht, is het mogelijk dat u nog steeds geld moet opnemen om de aankoop te financieren. Een niet-gekwalificeerde uitkering in dit geval is onderhevig aan de vervroegde uitbetalingstraf van 10% en eventueel teruggetrokken inkomsten kunnen belastbaar zijn.
Roth IRA-uitkeringen om een andere reden dan wat als een gekwalificeerde uitkering wordt beschouwd, worden volgens het volgende schema belast: bijdragen aan de accounteigenaar worden als eerste verdeeld en niet onderworpen aan een boete of belasting; eventuele dollars vóór belastingen die zijn omgezet van een andere pensioenrekening, zoals een traditionele IRA; eventuele dollars na belasting van een ander type pensioenrekening die geconverteerd zijn; en, ten slotte, inkomsten. Als u bijvoorbeeld $ 10.000 bijdraagt aan het account, geen conversies heeft uitgevoerd en $ 5.000 aan inkomsten hebt verdiend, bevat een opname van $ 12.000 $ 2.000 inkomsten, die onderhevig zijn aan belasting.
Ik ontvang gelden van een QDRO die is uitgevoerd in verband met mijn scheiding. Ik zou graag een deel van het geld als distributie willen nemen om een nieuw huis te betalen. Wat zijn de fiscale gevolgen van dit doen?
Er zijn verschillende kwesties die moeten worden overwogen: De vroege distributietoeslag - Activa die worden gedistribueerd van een gekwalificeerd plan in overeenstemming met een gekwalificeerde binnenlandse relatiesorder (QDRO), zijn vrijgesteld van de 10% vroegtijdige distributievergoeding. Als u een deel van de activa onmiddellijk zult gebruiken, kan het praktisch zijn om dat deel van de activa niet naar een IRA te laten rollen.
Ik ben een eerste koper van een huis. Als ik een distributie van mijn 401 (k) neem om land en een huis te kopen, moet ik dan een boete betalen voor deze verdeling? Ook, wat voor soort formulier moet ik indienen bij mijn belastingen, waaruit blijkt dat de IRS $ 10, 000 in de richting van een ho
Ging, zoals u misschien al weet, dan moet u aan bepaalde vereisten voldoen, uiteengezet in de 401 (k ) plan document, om in aanmerking te komen voor een uitkering uit het plan. Uw werkgever of planbeheerder geeft u een lijst met de vereisten. Bedragen die aan uw 401 (k) -plan zijn onttrokken en die worden gebruikt voor de aankoop van uw woning, zijn onderworpen aan inkomstenbelasting en een boete voor vroegtijdige distributie van 10%.
Ik maak bijdragen na belastingen aan een IRA. Krijg ik opnieuw belasting als ik het intrek (als het in aanmerking komt)?
Nee. Opnames van uw bijdragen na belastingen aan uw IRA's mogen niet worden belast. De enige manier om er zeker van te zijn dat dit niet gebeurt, is om IRS-formulier 8606 in te dienen. Formulier 8606 moet worden ingediend voor elk jaar dat u bijdragen na belastingen (niet-aftrekbaar) aan uw traditionele IRA en voor elk volgend jaar betaalt totdat u heeft uw saldo na belastingen volledig benut. (Lees voor meer informatie over IRA-bijdragen Belastingformulieren voor pensioenregelingen die u mogeli