Inhoudsopgave:
In de Verenigde Staten bedroeg de gemiddelde nettorentemarge voor banken 3. 03% in het eerste kwartaal van 2015. Dit was echter de laagste gemiddelde netto rentemarge in meer dan 10 jaar . De netto rentemarge voor Amerikaanse banken bedroeg in het eerste kwartaal van 2005 3,5%. Een recente piek van 3. 84% werd bereikt in het eerste kwartaal van 2010. Oppervlakkig gezien suggereert dit dat een typische nettorentemarge voor Amerikaanse banken in de 21ste eeuw tussen de 3 en 4% ligt.
Bovendien lijken de nettorentemarges relatief constant te blijven bij kleine en middelgrote banken, maar lijken ze bij de grootste banken dramatisch te krimpen. In het eerste kwartaal van 2015 hadden banken met een totaal bankvermogen tussen $ 50 miljoen en $ 99 miljard netto rentemarges tussen 3. 5 en 4. 1%. Banken met of boven $ 100 miljard aan activa hadden netto rentemarges tussen 2. 5 en 2. 8%.
Uitleggen van nettorentemargin
In de financiële sector meet de nettorentemarge het verschil tussen betaalde rente en ontvangen rente, gecorrigeerd ten opzichte van het bedrag van de rentegenererende activa.
Ter illustratie: neem het eenvoudige geval waarbij een bank in een jaar leningen ter waarde van $ 100 miljoen heeft verstrekt. Van die leningen heeft het $ 5 gegenereerd. 5 miljoen aan rentebaten. Het betaalde ook $ 2. 5 miljoen in belang voor zijn spaarders.
Bereken de nettorentemarge van deze bank met de volgende formule: Netto rentemarge = ($ 5, 5 miljoen - $ 2. 5 miljoen) / $ 100 miljoen = 0. 03, of 3%.
De nettorentemarge is niet dezelfde als - en correleert niet perfect met - de netto rentebaten. Netto rentebaten is de teller in de vergelijking voor de nettorentemarge, maar de noemer (totale activa) kan veranderen in verhoudingen die niet worden weergegeven in de teller.
De nettorentemarge mag niet worden verward met winstgevendheid. De meeste banken verdienen aanzienlijke inkomsten uit vergoedingen en servicekosten, die geen van alle worden beïnvloed door rentemarges.
Standaard en relatieve netto-rentemarge
Verschillende factoren kunnen de typische netto rentemarge voor banken veranderen. Het aanbod van en de vraag naar leenfondsen helpen bijvoorbeeld om de marktrente vast te stellen. Monetair beleid en bankvoorschriften van de Federal Reserve kunnen de vraag naar deposito's en de vraag naar leningen veranderen.
Als de vraag naar spaargelden stijgt ten opzichte van de vraag naar leningen, is de kans groot dat de nettorentemarge zal afnemen. Het tegenovergestelde is waar als de vraag naar leningen hoger is dan bij spaargelden.
Op individueel bedrijfsniveau kan de netto rentemarge aanzienlijk variëren. In 2015 bedroeg de nettorentemarge voor de op zes na grootste financiële instelling, Bank of New York Mellon Corporation, slechts 0.92%. De zevende grootste, Capital One Financial, had een netto rentemarge van 6%.
Dit betekent niet noodzakelijk dat Capital One meer dan zes keer zo efficiënt is als Bank of New York Mellon, omdat elk bedrijf zich richt op verschillende financiële instrumenten om inkomsten te genereren. Het suggereert echter dat Capital One meer flexibiliteit heeft in een omgeving met veranderende tarieven.
Ik ben een eerste koper van een huis. Als ik een distributie van mijn 401 (k) neem om land en een huis te kopen, moet ik dan een boete betalen voor deze verdeling? Ook, wat voor soort formulier moet ik indienen bij mijn belastingen, waaruit blijkt dat de IRS $ 10, 000 in de richting van een ho
Ging, zoals u misschien al weet, dan moet u aan bepaalde vereisten voldoen, uiteengezet in de 401 (k ) plan document, om in aanmerking te komen voor een uitkering uit het plan. Uw werkgever of planbeheerder geeft u een lijst met de vereisten. Bedragen die aan uw 401 (k) -plan zijn onttrokken en die worden gebruikt voor de aankoop van uw woning, zijn onderworpen aan inkomstenbelasting en een boete voor vroegtijdige distributie van 10%.
Welke optie is beter voor een beleggingsfonds: een optie voor groei of een herinvestering van dividend?
Bij het selecteren van een beleggingsfonds moet een belegger een bijna oneindig aantal keuzes maken. Een van de meer verwarrende beslissingen die moeten worden genomen, is de keuze tussen een fonds met een groeimogelijkheid en een fonds met een herinvesteringsoptie voor dividend. Elk type fonds heeft zijn voor- en nadelen, en beslissen welke het beste past, hangt af van uw individuele behoeften en omstandigheden als belegger. De groeimogelijkheid op een beleggingsfonds betekent dat een belegger
Welk niveau van reserveratio's is typisch voor een verzekeringsmaatschappij om te beschermen tegen grote verliezen?
Lezen over het door de NAIC geïnspireerde op risico gebaseerde kapitaal, of RBC, vereisten die aan Amerikaanse verzekeringsmaatschappijen worden opgelegd om te beschermen tegen insolventie.