a:

Een kredietlijn is een uitleenovereenkomst tussen een financiële instelling (meestal een bank of een credit union) en een bedrijf of een individu. Een kredietrekening wordt uitgebreid tot de lener met een maximale kredietlimiet om tegen te lenen. Een kredietlijn is anders dan een hypotheek of autolening omdat het geld niet voor een vooraf gespecificeerde aankoop hoeft te worden gebruikt. Het is bijna als een creditcard, alleen zonder het plastic. Kredietlijnen komen zowel in beveiligde als in onbeveiligde vormen voor, en er kunnen aanzienlijke verschillen zijn tussen beide.

AD:

Beveiligde kredietlijnen

Wanneer een lening is zekergesteld, betekent dit dat de kredietgever een pandrecht heeft gevestigd op een actief dat toebehoort aan de kredietnemer. Dit activum wordt onderpand en kan door de kredietgever in geval van wanbetaling in beslag worden genomen of worden geliquideerd. Misschien is het meest gebruikelijke voorbeeld hiervan een woninghypotheek, waarbij de bank ermee instemt om u een grote som geld te lenen tegen het onroerend goed zelf.

AD:

Vanuit het perspectief van de kredietverlener zijn beveiligde kredietlijnen aantrekkelijk omdat ze een manier bieden om het geld terug te verdienen in geval van niet-betaling. Voor particulieren of bedrijfseigenaars zijn beveiligde kredietlijnen aantrekkelijk, omdat ze doorgaans worden geleverd met een hogere maximale kredietlimiet en aanzienlijk lagere rentetarieven dan ongedekte kredietlijnen.

Een zeer populaire afgeschermde kredietlijn is een home equity-kredietlijn (HELOC). Met een HELOC wordt geld geleend tegen de waarde van het eigen vermogen in het huis of een tweede hypotheek, die elk een onderpandpositie voor de schuldeiser bepalen.

AD:

Niet-beveiligde kredietlijn

Technisch gezien zijn creditcards het meest voorkomende type ongedekte kredietlimiet. Geen enkel actief treedt op als onderpand tegen de uitgeleende fondsen in een onbeveiligde kredietlijn, waardoor de leningverstrekkende instelling een veel groter risico aanneemt.

Het extra risico voor de crediteur maakt onbeveiligde kredietlijnen moeilijk goed te keuren. Geen van de belangrijkste activa van de lener is echter bij ingebrekestelling onderhevig aan beslag.

Ongedekte lijnen zijn bijzonder moeilijk voor bedrijven die kredietlijnen willen openen voor mogelijke kapitaaluitbreiding. In dit geval worden de fondsen geleend tegen de mogelijkheid van toekomstige bedrijfsresultaten. Lenders beschouwen dergelijke leningen gewoonlijk alleen aan gevestigde bedrijven met uitstekende reputatie als debiteuren. Lenders proberen het verhoogde risico op ongedekte leningen te compenseren door het bedrag van de te lenen fondsen te beperken en door hogere rentetarieven als premie te vragen op hun veronderstelde risico.

Zowel beveiligde als ongedekte kredietlijnen hebben voordelen ten opzichte van reguliere leningen: flexibiliteit van aankopen, geen vaste maandelijkse betalingen of reguliere betalingsdatums en geen rente aangerekend op ongebruikt krediet op de rekening.Kiest u voor een doorlopende kredietlijn, dan maakt elke terugbetaling dat tegoed onmiddellijk weer beschikbaar voor krediet, wat handig is als u een al lang bestaande, multifunctionele kredietrekening wilt hebben.