Openbaarmaking: 'Wat is gesponsorde inhoud? Investopedia heeft contentmarketing-partnerschappen met verschillende bedrijven die met ons adverteren en betalen voor leads en paginaweergaven. Investopedia behoudt redactionele controle over de inhoud om ervoor te zorgen dat deze geschikt is voor ons publiek, maar we geven niet rechtstreeks de producten of services aan die in deze artikelen worden genoemd.

Als je jezelf in een financieel gat hebt gegraven en het gevoel hebt dat je er niet uit kunt komen, ben je niet de enige. Veel mensen voelen zich vast met schulden en slechte kredietwaardigheid, en de enige oplossing die ze kunnen doorgronden is failliet verklaren.

Helaas is een faillissement niet de simpele oplossing die mensen denken dat het is. Als u faillissement aanvraagt, worden mogelijk niet al uw schulden gewist en kan uw financiële situatie erger worden omdat u niet wordt goedgekeurd voor nieuwe kredietlijnen, waaronder een hypotheeklening, totdat uw tegoed is hersteld.

Chris Hall dacht niet aan een faillissement, maar hij voelde zich wel vast in zijn financiële situatie. Hall had geen ziektekostenverzekering omdat hij het niet kon betalen. Terwijl Hall gezond was, had hij problemen met zijn tanden. Hij had tandpijn en pijnlijke infecties die hem meerdere keren op de eerste hulp brachten. Uiteindelijk verdiende hij schulden ter waarde van $ 5.000, en terwijl het ziekenhuis betalingsplannen opstelde, kon Hall ze niet betalen op zijn minimumloon, dus gingen de rekeningen in de collectie.

Slechte financiële gewoonten die u in schulden houden

Schuld is moeilijk om alleen te vechten, maar voegt slechte financiële gewoonten toe aan de mix en u bevindt zich in een eindeloze cyclus van slecht krediet en schulden. Hall ontdekte dit feit na een te veel bezoeken aan een geldschieter. "Het is zo gemakkelijk om een ​​plaats als First Franklin of Cash Advance binnen te lopen en alles te krijgen wat je wilt, of je het je kunt veroorloven of niet," zegt Hall. "Dan is er de interesse. “

Betaaldagleningen en voorschotten in contanten zijn een van de snelste manieren om uw bankrekening leeg te maken. De gemiddelde leningverstrekker probeert de vergoeding van $ 15- $ 30 per geleende $ 100 te bagatelliseren. Na het lenen van de leningen voor twee weken, kostte het jaarlijkse APR echter meestal 400%. Creditcards met een percentage van 25% APR worden beschouwd als hoog en moeilijk om uit de schulden te komen, dus stel je voor hoeveel moeilijker een betaaldaglening is om terug te betalen.

Een andere slechte financiële gewoonte die u in de schulden zal blijven zitten, is het rondschudden van schulden. Je zou kunnen denken dat je op de hoogte blijft van je spel als je je schuld voortdurend overdraagt ​​naar creditcards met nulvergoedingen, maar dat is niet het geval. "Ik werd meegezogen in het lenen van de ene [geldschieter] om de andere te betalen", zegt Hall. "Uiteindelijk lieten geen enkele bank me een rekening openen. "

Hier zijn verschillende andere slechte financiële gewoonten die u in de schulden houden:

• Gemiste betalingen: Ontbrekende betalingen, met name op creditcards en leningen, zullen uw budget terugzetten en van invloed zijn op uw credit score.
• Meer uitgeven dan u verdient: We leven in een "gelijke bij de Joneses" -wereld, waardoor het moeilijk is om onder uw inkomsten te leven.
• Geld verspillen aan andere gewoonten: Elke dag een kopje koffie of een lunch kopen, telt mee en het geeft je het gevoel dat je niet genoeg geld binnen je budget hebt.
• Wensen voor een hoger salaris: Denkt u dat een groter salaris uw problemen zal oplossen? Denk nog eens na. U moet uw bestedings- en budgetten aanpakken om uw financiële situatie te veranderen. Als u meer verdient, neemt u gewoon uw slechte bestedingspatroon met u mee.

Stuiteren door slecht krediet

Het is nooit te laat om uw tegoed op te lossen, ook als uw credit score laag is. "Ongeveer vier jaar geleden was ik het beu om niet aantrekkelijk te zijn voor geldschieters", zegt Hall. "Telkens als ze mijn naam zouden uitvoeren, zouden ze terugkomen met een" nee ". Ik moest iets doen. "Hall meldde zich aan voor Credit Sesame toen hij begon te onderzoeken hoe hij zijn credit score kon verbeteren. "Ik hield ervan hoe je een overzicht krijgt van hoe je eruitziet voor geldverstrekkers," zegt Hall over het unieke beoordelingssysteem van Credit Sesame.

Het kredietprofiel van Hall was moeilijk om naar te kijken. Hij had verschillende afwijkende cijfers, accounts in verzamelingen en een score van iets minder dan 500.

Een van de beste manieren om een ​​slechte kredietscore te verbeteren, is om op een verantwoorde manier een beveiligde creditcard te gebruiken. Het kan contra-intuïtief lijken om een ​​creditcard aan te vragen wanneer je score slecht is en je schulden hebt. Beveiligde kaarten zijn echter specifiek voor personen met een slecht krediet of zonder krediet. Meestal is uw kredietlimiet de hoeveelheid geld die u neerlegt. Als je dus $ 200 stort, is je kredietlimiet $ 200, hoewel je elke maand nog steeds je creditcardschuld moet betalen om je score te verbeteren.

Hall is goedgekeurd voor de Capital One (COF) -beveiligde kaart en heeft deze kaart op verantwoorde wijze gebruikt. Na zes maanden on-time betalingen steeg zijn creditcardlimiet tot $ 500. Hall diende vervolgens kaarten in met lage bedragen en vervolgde zijn routine van het betalen van de kaarten, terwijl hij ook zijn oude schulden afbetaalde. Hij werkte drie jaar op zijn naam en is nu schuldenvrij met een zeer goede credit score. Hij werd zelfs goedgekeurd voor een lening van $ 130.000 in oktober 2016. "Kun je je voorstellen? "Zegt Hall. "Wordt afgewezen van het lenen van $ 500 slechts een paar jaar geleden tot het worden goedgekeurd voor $ 130, 000. 00 huislening? "

Hall's credit score herstel was niet toevallig. Hij heeft een persoonlijk ontwikkelingsplan, een actieplan gebaseerd op bewustzijn, waarden, reflectie, doelen stellen en plannen voor persoonlijke ontwikkeling. Hierdoor kon hij delen van zijn leven verdelen en veroveren die hij wilde verbeteren. Hij begon schulden af ​​te betalen en begon een opleiding online te krijgen. Tegelijkertijd werkte hij ook twee banen om de schuldaflossing te versnellen. Hij deed onderweg zelf-beoordelingen om zijn voortgang te volgen en te meten.

Hall moedigt anderen aan om hun schulden te betalen en slim te zijn met geld. "Je moet weten wanneer je moet zeggen:" Ik kan dit nu niet betalen ", en als je schulden hebt, moet je tijdig betalen!"Zegt Hall. "Je moet verantwoording afleggen, en je moet eerlijk zijn tegenover jezelf, omdat uiteindelijk je kredietrapport je definieert (in termen van leenkracht), en je vermogen om een ​​schuld te betalen aantoont als je de kans krijgt . "

Meer informatie over hoe Credit Sesame u kan helpen uw kredietscore te volgen.