De behoefte aan langdurige zorg is de afgelopen 20 jaar in Amerika blijven stijgen en deze trend zal waarschijnlijk niet snel veranderen. En de kosten van deze zorg stijgen net zo snel, veel sneller dan de algemene inflatie. De beste oplossing die veel financiële planners gebruikten om hun klanten voor te stellen was om een ​​langdurige zorgverzekering aan te schaffen om deze kosten te dekken.

Maar de sector van de zorgverzekeringen voor langdurige zorg is door verschillende factoren in moeilijke tijden terechtgekomen. John Hancock Life Insurance Co., een van de top drie van vlaggenschipaanbieders van dit beleid, heeft onlangs aangekondigd dat het deze markt in 2017 verlaat. Deze beslissing is een nieuwe slag in een branche die al moeite heeft om zijn verplichtingen na te komen in het kielzog van lage rentetarieven en consumentenklachten. (Zie voor meer informatie: LTC Coverage Not a Braur .)

De beslissing om te sluiten

De beslissing van John Hancock is genomen vanwege verschillende factoren waardoor het voor verzekeringsmaatschappijen zeer moeilijk is om op een rendabele manier een zelfstandig beleid voor langetermijnzorg te kunnen bieden. Het bedrijf publiceerde een memo aan alle distributeurs die hen vertelden dat het bedrijf na februari van volgend jaar niet langer nieuwe LTC-polissen zal aanbieden, InvestmentNews meldt . Het zei: "Na een recente analyse van de macro-economische trends in de langdurige zorg (LTC) verzekeringssector, hebben we de moeilijke beslissing genomen om de verkoop van onze individuele LTC-verzekeringspolissen in alle staten stop te zetten. “

A Hard Sell

Verschillende trends in de markt hebben ervoor gezorgd dat langdurige zorgverzekeringen vandaag de dag voor veel adviseurs een harde verkoop zijn. Een belangrijke factor is dat veel luchtvaartmaatschappijen hun prijsstelling verkeerd hebben berekend voor polissen die 10 of 20 jaar geleden zijn uitgegeven en nu gedwongen worden om de premies op te voeren om ze van kracht te houden. Dit heeft ertoe geleid dat veel oudere paren die destijds dit beleid hebben gekocht, afstand doen van hun dekking omdat ze de premies niet langer kunnen betalen. (Zie voor meer informatie: Langdurige zorgverzekering: Who Needs It? )

En de hoge schadeclaim die houders van langetermijnzorgpolissen hebben, heeft de portefeuillevoorraden van veel vervoerders zwaar belast. Ten minste de helft van alle senioren van vandaag zal enige vorm van langdurige zorg nodig hebben voordat ze sterven, wat het voor verzekeraars buitengewoon moeilijk maakt om een ​​concurrerende dekking te bieden. Lage rentetarieven hebben weer een grote slag toegebracht aan zorgverzekeraars op de lange termijn, omdat zij geen rendementspercentages hebben behaald die vergelijkbaar zijn met wat ze in het verleden waren.

Hybride levensverzekeringspolis

Gelukkig lijkt er een haalbare oplossing voor dit dilemma te zijn voor zowel consumenten als verzekeraars. Hybride levensverzekeringspolissen met versnelde voordelen waaraan rijders verbonden zijn, winnen snel aan populariteit.Ze elimineren de kans dat de verzekeringnemer veel geld in het beleid betaalt en krijgt dan niets terug als ze nooit dekking nodig hebben. De consument krijgt gegarandeerd de contante waarde, de uitkering bij overlijden of een versnelde uitkering die kan worden gebruikt om zo nodig de kosten van de langdurige zorg te betalen.

De bottom line

De stop van John Hancock uit de zelfstandige markt voor langetermijnzorgverzekeringen kan uiteindelijk het begin van het einde betekenen voor deze sector. Het bedrijf heeft verklaard dat zijn huidige uitstekende langetermijnzorgbeleid niet door dit besluit zal worden beïnvloed. Het zal ook hybride levensverzekeringspolissen blijven verkopen aan renners in de langdurige zorg in de nabije toekomst. Dit beleid vormt naar alle waarschijnlijkheid de toekomst van langdurige zorgdekking voor de gemiddelde consument. (Zie voor meer informatie: Een overzicht van het hybride langetermijnzorgbeleid .)