Als u overweegt een bepaald huis te kopen, is het standaardprocedure om het huis voorafgaand aan het sluiten te laten inspecteren om de staat van de constructie en systemen te beoordelen - items zoals de fundering, dak en verwarming / lucht conditionering - en om eventuele reparaties te identificeren die nodig kunnen zijn. Hoewel inspecties een essentieel onderdeel zijn van het thuiskoopproces, zullen ze niet onthullen of het huis zich in een gebied bevindt dat gevoelig is voor extreme weersomstandigheden, of dat het een geschiedenis heeft met verzekeringsclaims. Om die informatie te vinden - en het eigendom te overzien of het op de juiste manier te verzekeren op basis van wat je vindt - moet je eerst een beetje huiswerk maken. Dit is hoe insiders in de branche ervoor zorgen dat ze een goede investering kiezen.

AD:

Zoek in de FEMA-overstromingsverzekeringskaart

Schade door overstromingen zou een van de grootste zorgen voor elke huiseigenaar moeten zijn, en standaard huiseigenarenverzekeringen dekken deze verliezen doorgaans niet. Gelukkig is het mogelijk om te controleren of de woning in een overstromingszone ligt: ​​op de website van de Federal Emergency Management Agency (FEMA) kunt u overstromingskaarten zoeken op adres, plaats of coördinaten. Nadat u uw zoekcriteria hebt ingevoerd, klikt u op het pictogram "KAART WEERGEVEN" om de overstromingskaart van naderbij te bekijken. Wees gewaarschuwd: dit is geen snel en eenvoudig proces en u moet van plan zijn wat tijd door te brengen met het bekijken en analyseren van de kaart. Als je hulp nodig hebt bij het ontcijferen, lees dan de tutorial van FEMA over hoe je Farming Insurance Rate Maps (FIRM's) kunt lezen.

AD:

In sommige overstromingsgevoelige gebieden moet uw kredietverstrekker een overstromingsverzekering kopen. Zelfs als de geldschieter dat niet doet, is het een goed idee om op zijn minst te overwegen dit soort dekking toe te voegen aan uw eigen beleid om te zorgen dat u beschermd bent. Hoewel de FEMA-kaarten een goed startpunt zijn om het potentieel van een eigenschap voor overstromingsgerelateerde schade te beoordelen, zijn ze gebaseerd op historische activiteit en kunnen ze geen verklaring bieden voor onverwachte rampen en zich altijd ontwikkelende weerpatronen (inclusief die met betrekking tot klimaatverandering). Houd er rekening mee dat overstromingen niet beperkt is tot kustgebieden of gebieden direct grenzend aan grote rivieren. Overstromingen kunnen gebeuren waar overstromingen nooit voorkomen. (Zie ook: Flood Insurance: Myths and Misconceptions .)

AD:

Neem contact op met stadsfunctionarissen

Het is ook een goed idee om contact op te nemen met functionarissen van de plaatselijke stads- of gemeentebestuur. Ze kunnen de regels bespreken die u moet kennen, inclusief wat u moet doen om het eigendom op de hoogte te brengen als u ooit besluit te renoveren. Het is niet ongehoord dat een tamelijk onbeduidend huisproject verandert in een gigantisch (en duur) huis als er problemen met de huisvestingscode optreden.

Onderzoek naar eerdere gebeurtenissen

Hoewel de meeste mensen bekend zijn met kredietrapporten - gedetailleerde rapporten van de kredietgeschiedenis van een persoon - zijn de meeste mensen zich er niet van bewust dat er rapporten zijn die de geschiedenis van een huis volgen, althans wat betreft verzekeringsclaims.Er zijn twee veel gebruikte rapporten die deze informatie volgen: een daarvan is het CLUE-rapport (voor Comprehensive Loss Underwriting Exchange), dat een zevenjarige geschiedenis van verliezen op het onroerend goed weergeeft, inclusief (voor elk verlies) de datum van verlies, verliestype en betaald bedrag (een soortgelijk rapport is ook beschikbaar voor auto's). Het andere rapport heet A-PLUS (voor automatisch onroerend goedverlies-underwriting-systeem). Beide worden gebruikt door verzekeringsmaatschappijen om hun risico te beoordelen bij de verkoop van een polis.

Huiseigenaren kunnen het rapport ook gebruiken om te achterhalen of er in het verleden claims zijn ingediend en helpen bij het bepalen van het verzekeringsrisico van een bepaald huis. Beide rapporten zijn gratis beschikbaar voor consumenten bij de respectieve agentschappen (dankzij de Fair and Accurate Credit Transactions Act). Het is echter nog niet uw huis, u moet mogelijk de huidige huiseigenaar of een verzekeringsagent vragen om een ​​exemplaar voor u te bestellen. Als ze dat niet graag willen, is dat informatie om verder onderzoek te doen.

Nog één website om uit te checken is homedisclosure. com, dat gratis rapporten geeft over het weer- en milieurisico (inclusief blootstelling aan radon en sinkhole, aardverschuivingen en natuurbrandrisico), plus informatie over demografie en criminaliteit in het gebied. Voer het adres van de accommodatie in - en meld u aan met Facebook of uw naam en e-mailadres - om het rapport te bekijken.

De bottom line

Omdat moeder natuur niet altijd leuk speelt, is het een goed idee om het risico van een potentieel huis te evalueren - niet alleen in termen van verzekering en uw kosten, maar ook voor uw persoonlijke veiligheid en welzijn .

Adequate verzekeringen kunnen natuurlijk helpen om sommige van deze risico's te beperken, maar er zijn andere stappen die huiseigenaren kunnen nemen om zichzelf tegen verliezen te beschermen. Voorbeelden hiervan zijn het gebruik van orkaanriemen die het dak aan de muren en de fundering bevestigen, stormluiken installeren, waardevolle spullen uit de kelder halen, de hoofdbreker of zekeringkast boven verwachte vloedniveaus heffen en dode struiken en gras van uw eigendom verwijderen (dus levert geen brandstof voor een spreidend vuur).

Aangezien een woning waarschijnlijk de grootste investering is die u ooit zult doen, loont het om uw huiswerk te maken voordat u koopt - en om te doen wat u kunt om uw risico's te beperken wanneer u eenmaal bent verhuisd.

Mogelijk bent u ook geïnteresseerd in het lezen van Wat wel en niet wordt gedekt door huiseigenaren Verzekering .