a:

Het kan ingewikkeld zijn om geld uit uw pensioenplan te lenen. Als u overweegt om een ​​lening af te sluiten van uw plan, loont het de moeite om van tevoren een strategie te hebben. Het geregistreerde spaarplan is een van de beste schuilplaatsen voor spaartaksen in Canada, omdat uw bijdragen fiscaal aftrekbaar zijn en de beleggingsgroei wordt uitgesteld tot u een opname neemt. Het is niet ontworpen als een uitleenvoertuig, ook al heeft het die functionaliteit.

Waarom zou u een RRSP-lening overwegen? Ten eerste zijn de rentetarieven op RRSP-leningen relatief laag - prime plus 1% (vanaf 2014) - althans voor het eerste jaar. Zelfs als uw bank een constante renteprojectie voor de lening gebruikt, is het belangrijk om te begrijpen dat de RRSP-rentetarieven niet zijn vastgezet.

Als u in een cash crunch verkeert en andere beschikbare kredietmogelijkheden veel minder aantrekkelijke tarieven hebben, het is misschien de moeite waard om naar uw RRSP te kijken. Als u al veel schulden hebt, mag u vandaag echter geen lage RRSP-lening afsluiten als u zich waarschijnlijk weer in een hoge schuldensituatie bevindt. De cyclus van het aangaan van een lening bij uw pensioenplan om andere tegoeden met hogere rentes te betalen, zal de groei van uw beleggingsrekening waarschijnlijk verlammen.

s beweren dat de beltegoeden van RRSP kunnen worden gecompenseerd door een belastingteruggave, die naar verluidt kan worden gebruikt om een ​​groot deel van de lening terug te betalen. Dit is niet noodzakelijkerwijs waar en het is meestal alleen een nuttige strategie als u in de hoogste inkomstenbelastingrekeningen staat. RRSP-leningen kunnen leiden tot aftrekkingen die uw marginale belastingtarief verlagen, wat betekent dat uw teruggavecontrole lager is dan u zou verwachten. De rente op deze leningen is niet fiscaal aftrekbaar, wat ook een belangrijke overweging is. Deze strategie gaat er ook van uit dat u de terugbetalingscheck niet gebruikt voor iets anders dan het lenen van het saldo van de lening.

Het is enorm voordelig als u de lening vrij snel kunt aflossen. Veel banken stellen betalingen uit met 60 tot 90 dagen of totdat u uw belastingteruggave ontvangt, waardoor u echt kunt beperken hoeveel rente u betaalt. De rente begint echter te accumuleren zodra het krediet wordt toegekend.

De reden waarom u de lening afsluit, doet er ook toe. Het afsluiten van een lening om bijvoorbeeld een woning te kopen, is vaak een betere beslissing om een ​​lening te nemen om op vakantie te gaan, omdat u kunt profiteren van het Plan van de Thuiskoper dat wordt aangeboden via de Canada Revenue Agency.

Uw RRSP is een rekening voor langetermijnpensioen en een lening heeft alleen zin op de lange termijn als uw beleggingsrendementen hoger zijn dan de rentebetalingen op de schuld. Zelfs dan kan de hele transactie op de lange termijn een nettoverlies zijn als u tijdens het belastingjaar geen in staat bent om RRSP-bijdragen te betalen wanneer u de lening afsluit.