Het concept van een deeleconomie is steeds meer de norm geworden. Niemand komt meer in een taxi; ze noemen een Uber. Je zou een hotelkamer kunnen boeken, maar waarom zou je niet via Airbnb in een exotische yurt blijven?

Evenzo transformeert de financiële-dienstensector in een poging banken te vervangen door platforms die betere financieringsvoorwaarden bieden aan degenen die kapitaal nodig hebben door ze te verbinden met andere mensen die het willen inzetten. Spelers in deze nieuwe ruimte, die gewoonlijk worden aangeduid als online alternatieve financiering, proberen op te treden als efficiëntere intermediairs in de vraag naar en het aanbod van kapitaal, door gebruik te maken van technologie om online te werken.

Volgens een recent rapport genereerde online alternatieve financiering in de VS alleen al in 2015 $ 36 miljard, tegen slechts $ 4 miljard in 2013. Veel van de grote vroege spelers zoals Prosper en Kickstarter, gelanceerd in 2006 en respectievelijk 2009, zijn bekende namen geworden terwijl ze pionierden in deze zich ontwikkelende industrie.

Maar met zo'n enorme groei komt een drukker speelveld naarmate er steeds meer platforms komen. Hulp nodig om er doorheen te navigeren? Hier is een overzicht van wat u moet weten over een aantal van de meer populaire vormen van online alternatieve financiële platforms. (Voor gerelateerde informatie, zie: 5 stappen om aan de slag te gaan met beleggen. )

Crowdfunding vs. Marketplace Lending

Eerst en vooral moet u enkele basisterminologie begrijpen:

• Crowdfunding omvat alle niet-schuldfinanciering. Dit kan donaties, op beloningen gebaseerde bijdragen en aandelen omvatten die een belegger een eigendomsbelang in een onderneming geven.
• Marktplaatsleningen omvat alle financiering in de vorm van een schuld of een lening. Online platforms kunnen hun eigen kapitaal gebruiken om de lening te financieren (balansmarktplaatsleningen) of optreden als tussenpersoon tussen kredietnemers en investeerders (P2P-marktplaatsleningen).

De passage uit 2012 van de Jumpstart Our Business Startups (JOBS) -wet versoepelde de regelgeving inzake effecten om particuliere financiering van kleine Amerikaanse bedrijven aan te moedigen. De JOBS act maakte het proces van kapitaalverhoging eenvoudiger, goedkoper en sneller (voor sommige bedrijven) en maakte uiteindelijk deze ruimte mogelijk. Naarmate de wet bleef evolueren, konden meer beleggers deelnemen aan de kapitaalinbreng aan particuliere bedrijven. Wat historisch gezien alleen toegankelijk was voor vermogende, geaccrediteerde beleggers, komt langzaam beschikbaar voor steeds meer beleggers die geaccrediteerd zijn of niet.

Crowdfunding-platforms

Beloningsgebaseerde campagnes, die worden gebruikt door crowdfunding-sites zoals Kickstarter, stellen individuen in staat projecten te ondersteunen die ze willen laten uitkomen door in wezen geld te doneren als werkkapitaal voor ondernemers, startups en zelfs artiesten.Supporters verstrekken fondsen op een bepaald niveau en ontvangen in ruil daarvoor een geschenk of beloning. De meest succesvolle projecten zijn alles-of-niets-campagnes, waarbij de ondernemer geen geld ontvangt tenzij aan het volledige doel voor fondsenwerving is voldaan. Merk op dat dit niet als een echte investering wordt beschouwd, omdat u alleen het product of de service zou ontvangen die is gekoppeld aan uw donatieniveau.

Het voordeel van op rewards gebaseerde campagnes is dat je geld kunt steken in een project waarin je gelooft, dat anders misschien niet zou bestaan. Fans van Veronica Mars , bijvoorbeeld, speelden bijna $ 6 miljoen uit om het maken van een filmversie van de cult-klassieke televisieshow mogelijk te maken. Aan de andere kant, degenen die $ 2 hebben opgehaald. 4 miljoen om Oculus Rift te financieren ontving in 2012 alleen een VR-headset, zelfs nadat Facebook het bedrijf slechts 18 maanden later voor $ 2 miljard had gekocht. Met rewards-gebaseerde crowdfunding is er gewoon geen garantie voor een rendement, zelfs als het product een wild succes is. (Zie voor gerelateerde literatuur: Where Do Investment Returns Come From? )

Equity Startups

Equity crowdfundingplatforms zoals Crowdfunder en AngelList stellen beleggers in staat daadwerkelijk aandelen te verwerven in een bedrijf en als onderneming op te treden kapitalisten. In tegenstelling tot op rewards gebaseerde crowdfunding, is het de verantwoordelijkheid van de ontvanger om op lange termijn waarde te creëren voor zijn of haar investeerders, wat betekent dat er niet alleen een product zou moeten zijn, maar er moet ook een levensvatbaar bedrijfsplan en een strategie zijn om uiteindelijk rendement te behalen. Zoals het geval is bij het investeren in een startup, zijn de risico's hoog, maar er kan potentieel zijn voor een hoger rendement. Veel crowdfundingplatforms waarschuwen beleggers om niet meer geld te investeren dan ze bereid zijn te verliezen.

Met Titel III van de JOBS Act, die kansen biedt aan niet-geaccrediteerde beleggers, zal deze markt naar verwachting in snel tempo groeien. Naar verwachting zullen crowdfundingplatforms alleen al naar schatting $ 2 opleveren. 5 miljard in 2015, bijna hetzelfde als het totale bedrag van alle soorten crowdfunding in 2012.

Real Estate Crowdfunding

Met de komst van commerciële vastgoedplatforms hebben meer beleggers nu toegang tot commerciële vastgoedbeleggingskansen online met relatief lage minimale investeringsbedragen. Beleggers kunnen deelnemen aan multi-miljoen-dollar projecten met de mogelijkheid om terugkerende contante uitkeringen en winst te ontvangen wanneer het onroerend goed wordt verkocht. Ze kunnen ook kiezen welke investeringen het meest logisch zijn voor hen op basis van het type woning, het onroerend goedbedrijf, de locatie en de grootte. De meeste platforms bieden beleggers de tools om hun eigen due diligence uit te voeren, onderschrijvingsmateriaal en rapporten van derden te delen.

Op aandelen gebaseerde crowdfunding voor onroerend goed stelt u in staat deel te nemen aan vastgoedprojecten zoals meergezinswoningen, winkelcentra, kantoorgebouwen, opslagfaciliteiten en magazijnen. U beslist welk percentage van het vermogen u wilt en hoe u uw portefeuille wilt diversifiëren.

Er zijn veel voordelen aan beleggingen in onroerend goed: het kan mogelijk kasstromen genereren, fiscale voordelen bieden, zich indekken tegen inflatie en worden gebruikt als een effectief instrument voor diversificatie.Succesvolle platforms helpen u om van deze voordelen te profiteren door de belegging eenvoudig te maken. Met slechts een paar klikken kunnen beleggers door investeringen bladeren, onderzoeksmateriaal beoordelen en documenten ondertekenen. Na het beleggen kunnen ze de prestaties van hun investering 24/7 volgen vanaf hun computer, telefoon of tablet. Met dit alles in gedachten moeten beleggers nog steeds begrijpen dat beleggingen in onroerend goed, net als alle beleggingen, wel risico's met zich meebrengen en geen enkele teruggave garanderen. (Zie voor verwante literatuur: De voordelen van het automatiseren van uw financiële leven )

Op schuld gebaseerde platformen

In plaats van beleggers het vermogen te bieden in een bedrijf dat kapitaal zoekt, peer-to-peer leningplatforms sta toe dat beleggers in wezen als kredietverstrekkers fungeren en profiteren van rentebetalingen. Leningaanvragers ontvangen een risico- / opbrengstbeoordeling op basis van hun credit score en andere statistieken. Hoe hoger het risico, hoe hoger de rente op de lening. Beleggers kiezen doorgaans de leningen handmatig in hun portefeuille of stellen automatische parameters in die hun posities diversifiëren op basis van het aantal activa van elke risicoclassering die zij zouden willen hebben.

Volgens Investopedia "is het voordeel voor de kredietverstrekkers dat de leningen inkomsten genereren in de vorm van rente, die vaak het bedrag overstijgen dat met traditionele middelen (zoals van spaarrekeningen en cd's) kan worden verdiend. Bovendien geven P2P-leningen leners toegang tot financiering waarvan zij anders misschien geen goedkeuring hebben gekregen van standaard financiële tussenpersonen.

Consumentenleningen

Veel platforms, zoals Prosper, bieden een verscheidenheid aan consumentenleningen die kunnen worden gebruikt voor alles van schuldconsolidering tot woningrenovaties.

Niche-sites zijn ook overal op internet opgedoken, gericht op verschillende segmenten van de kredietmarkt. Herfinancieringsplatforms voor studentenlening exploderen om te profiteren van de $ 1. 2 biljoen schuld die momenteel wordt gehouden door Amerikaanse studenten. Evenzo worden alternatieve huizenhypotheken en herfinancieringsleners steeds populairder naarmate de vastgoedmarkt blijft groeien. Sterker nog, SoFi, dat begon als een herfinancieringsbedrijf voor studentenlening, is gegroeid tot al deze marktsegmenten.

Een van de voordelen van beleggen bij een aantal van deze op schulden gebaseerde platforms is dat u extreem gedetailleerd kunt zijn met uw portefeuillediversificatie. Omdat elke afzonderlijke lening zijn eigen risicoclassificatie krijgt, en vaak een beschrijving van waarvoor het geld zal worden gebruikt, kunt u uw eigen statistieken gebruiken om de exacte leningen te kiezen die passen bij uw expertise en risicotolerantie. (Zie voor gerelateerde literatuur: Debiteurenlening: wat elke lener moet weten. )

Leningen voor kleine bedrijven

De traditionele banken hebben hun kredietverleningsprogramma's grotendeels afgebouwd, waardoor de toegang tot krediet is beperkt voor veel eigenaren van kleine bedrijven. De kredietverstrekking door kleine bedrijven van de tien grootste banken is tussen 2006 en 2014 met 38% gedaald. Als gevolg hiervan hebben online kredietverstrekkers hun eigen leenvoorwaarden opgesteld om deze behoefte in de markt te compenseren.Naast traditionele op krediet gebaseerde statistieken gebruiken veel ook meer holistische normen, zoals leveranciersbetalingen. De meeste platforms vereisen echter dat een bedrijf minimaal een jaar bestaat om zich te kwalificeren. Dit geeft beleggers een betere indicatie van het toekomstige traject van het bedrijf.

De grootste speler in deze ruimte is OnDeck, die in 2014 openbaar werd, maar er zijn veel andere privé-spelers. StreetShares bijvoorbeeld, biedt een rendement van 5% en biedt beleggers de mogelijkheid om een ​​bod uit te brengen op de financiering van specifieke leningen. Andere platforms voldoen aan specifieke zakelijke behoeften in plaats van eenvoudig werkkapitaal door traditionele leningen. Op de meeste platforms kunt u als belegger potentiële maandelijks rendement op de door u belegde hoofdsom ontvangen als kredietnemers aan hun verplichtingen voldoen.

NerdWallet legde uit hoe P2P-leningen aan bedrijven werken: "Investeerders van derden kunnen beleggen in de leningen op online P2P-marktplaatsen en nemen het beleggingsrisico op zich, niet de P2P-kredietverstrekkers. Als lener heb je alleen contact met de P2P-geldschieter. Nadat de investeerders hebben ingestemd om de lening te financieren, zal de geldschieter van P2P het totale geleende bedrag overboeken naar uw bankrekening. U betaalt de P2P-geldschieter terug, en zij zullen de terugbetaling van de investeerders afhandelen. "(Voor gerelateerde informatie, zie: De verborgen kosten van hedgefondsen. )

Vastgoedleningen

Anders dan de meeste andere P2P-leningen, is uw geld in een vastgoedplatform direct of indirect gebonden aan een fysieke eigenschap, in plaats van een niet-fysiek actief in een portefeuille voor kleine bedrijven of consumentenleningen. Dit kan beleggers mogelijk toegang tot het onderliggende eigendom geven in het geval dat een lening in gebreke blijft, wat uitermate belangrijk is. Het is van cruciaal belang om te weten of het pandrecht van uw lening in de eerste positie of de tweede positie ligt, omdat dit de volgorde aangeeft waarin u wordt betaald als de woning slechter presteert of als de lening in gebreke blijft, wat leidt tot een afscherming.

Dit soort beleggingen leveren meestal uitkeringen op maand- of kwartaalbasis en kunnen een goede bron van inkomsten zijn voor beleggers die geloven in de vastgoedmarkt.

The Bottom Line

Online alternatieve financieringsplatforms kunnen zowel nieuwe als geavanceerde beleggers de mogelijkheid bieden om deel te nemen aan markten waartoe ze voorheen geen toegang hadden. Met alle beschikbare platforms en producten hebben beleggers nu meer mogelijkheden dan ooit om beleggingen te vinden die passen bij hun risico / rendementsbereidheid. Omdat alle beleggingen risico's met zich meebrengen en er nooit een garantie is voor rendement of behoud van kapitaal, moet je je huiswerk maken voordat je een investeringsbeslissing neemt. (Voor gerelateerde informatie, zie: Bundel omhoog? Niet als het gaat om financiële diensten. )

Door Jilliene Helman, CEO, RealtyMogul. nl