Wanneer u deze zondag naar Super Bowl 50 kijkt, ziet u een commercial voor een bedrijf dat nog nooit eerder op tv heeft geadverteerd. SoFi zal zijn eerste tv-reclame uitzenden tijdens Super Bowl 50 getiteld 'Great Loans for Great People'. "Het heeft een echte SoFi-lener en onderzoekt wat SoFi-leners" geweldig maakt. "De advertentie trok de aandacht voordat deze zelfs tijdens de Super Bowl liep voor last-minute bewerkingen om de snarky-toon te wijzigen. De originele versie eindigt met: "Zoek uit of je goed bent in SoFi.com: dat ben je waarschijnlijk niet." De laatste bewerking laat de laatste drie woorden vallen.

Dit bedrijf leidt een vergoeding die het begin kan zijn van grote veranderingen in de kredietverstrekking. SoFi is een van de grootste van een jonge groep niet-bancaire kredietverstrekkers die grote banken uitdagen met hun alternatieve aanpak voor het verstrekken van leningen aan klanten. Als u een pagina uit een andere branche wilt nemen, kunt u overwegen wat er met Blockbuster is gebeurd toen Netflix, Inc. naar de stad kwam. Er zijn andere spelers in de ruimte, inclusief CommonBond en Earnest.

Farewell FICO

SoFi werd in 2011 opgericht door vier partners die ervan overtuigd waren dat het bankwezen het publiek niet dient zoals de klanten verdienen. Dit bedrijf is snel uitgegroeid tot een entiteit van een miljard dollar die gespecialiseerd is in herfinanciering van studentenleningen en persoonlijke leningen, evenals hypotheken voor financieel verantwoordelijke individuen. Als niet-bancaire kredietverstrekker heeft het de vrijheid gegeven om een ​​andere benadering te kiezen voor het kwalificeren van potentiële leners, een krediet dat evenveel kijkt naar de huidige financiële omstandigheden van de persoon als naar zijn toekomstige potentieel. (Zie voor meer informatie: Persoonlijke uitleningen: beste alternatieve uitleners .)

Hiervoor heeft SoFi onlangs aangekondigd dat het FICO-scores niet meer zal opnemen in het proces van kredietbeoordeling. Dit markeert een andere belangrijke stap verwijderd van het conventionele beleid voor de geldverstrekker en opent de deur voor een groot aantal potentiële kredietnemers van wie de omstandigheden in het verleden niet langer nauwkeurig hun huidige financiële situatie weerspiegelen.

Wat het voor u betekent

De verzekeraars van SoFi bekijken de huidige cashflow van de lener, zijn toekomstig winstpotentieel, zijn werkgelegenheids- en financiële geschiedenis voordat hij een beslissing neemt. Maar het is van mening dat de componenten waaruit de scores bestaan ​​een aantal fundamentele tekortkomingen bevatten (zoals de manier waarop ze slecht reflecteren op een lener die geen creditcard heeft of gebruikt, ongeacht hun vermogen om een ​​lening terug te betalen) en ze zijn niet langer een deel van de vergelijking. Potentiële leners die een geschiedenis van financiële verantwoordelijkheid hebben maar mogelijk niet over de kredietscore beschikken om dit te weerspiegelen, kunnen inloggen op de website van SoFi en voor een uitsplitsing van hun huidige student- en persoonlijke leningstarieven.

Going Above and Beyond

De toewijding van SoFi aan haar leners, die zij leden noemen, houdt niet op bij het verstrekken en onderhouden van leningen. Het heeft een persoonlijk belang in zijn leners dat verder gaat dan geld, en ondersteunt ook hun carrière en relatie doelen. Het biedt bijvoorbeeld assistentie bij loopbaanplaatsing en een uitstel van zes maanden met betrekking tot uitbetalingen voor degenen die werkloos worden. De loopbaanbegeleiding omvat cv-coaching, personal branding, de kunst van onderhandelen en basisvaardigheden voor sollicitatiegesprekken. Meer dan 165 kredietnemers hebben nieuwe banen gevonden met hulp van SoFi. (Zie voor meer: ​​ Zijn Super Bowl-advertenties hun hoge kosten waard? )

Het biedt zelfs een ondernemersprogramma voor diegenen die een eigen onderneming willen starten, en potentiële ondernemers die voor deze cursus zijn geselecteerd. krijgen toegang tot investeerdersnetwerken en mentorschap. Het organiseert ook elke week twee tot drie educatieve en sociale evenementen en zal in 2016 meer dan 300 evenementen organiseren. Deze innovatieve benadering hielp SoFi op de CNBC Disruptor 50-lijst en The Wall Street Journal's miljard Dollar Startup Club.

The Bottom Line

De eliminatie door SoFi van de FICO-score van zijn acceptatiecriteria kan het begin zijn van een veel grotere trend naar een meer toekomstgericht model in de kredietverleningssector. Het bedrijf zal ook snel zijn aanbod van producten en diensten uitbreiden door vermogensbeheer aan te bieden. Maar het blijft zich inzetten voor het aanbieden van haalbare alternatieven voor klanten die meer willen voor hun geld dan wat ze krijgen bij traditionele banken. Ga naar www voor meer informatie over SoFi. sofi. com. (Zie voor meer informatie: 10 FinTech-bedrijven die u in 2016 kunt bekijken .)