Inhoudsopgave:
Onder beleggers is asset allocation een onderwerp van discussie dat veel aandacht krijgt tijdens de fase van de vermogensopbouw, voorafgaand aan de pensionering. Het concept van het houden van uw portefeuille op een niveau dat voldoet aan uw risicotolerantie en distributiebehoeften tijdens pensioenjaren is echter even belangrijk. De toewijzing van activa moet verschuiven naar een minder risicovolle mix van aandelen, obligaties, contanten en alternatieven zodra de behoefte aan uitkeringen uit uw pensioenportefeuille aanwezig is. Tijdens de pensionering moet uw assetallocatie sterker worden gewogen in inkomsten producerende effecten en contanten (60 tot 75%) dan aandelenposities (25 tot 40%).
Focus op veiligheid en kwaliteit
Hoewel pensioenen en socialezekerheidsuitkeringen een basis kunnen vormen voor inkomen tijdens het pensioen, is het meer dan waarschijnlijk dat u de beleggingen in uw pensioenrekeningen zult moeten aanraken . Om ervoor te zorgen dat u minder risico loopt om uw geld te overle- ven als de economie ten einde loopt, moet u op uw pensioenrekening meer preferente aandelen, kwaliteitsobligaties en geldmiddelen of kasequivalenten opnemen. Dergelijke beleggingen hebben minder risico dan binnenlandse of internationale aandelen, en ze hebben het potentieel om dividend- en rentebetalingen te verstrekken die uw geld beschermen tegen slechte marktprestaties.
Aandelen blijven belangrijk
Een transitie naar veiligheid en kwaliteit maakt uw portfolio beter voorspelbaar, waardoor u zich veiliger voelt over het nemen van reguliere distributies van uw rekeningen. Sommige contanten en obligaties hebben echter geen rente of dividenden betaald op een niveau dat hoog genoeg is om de inflatie te overtreffen. Om uw portfolio in een positieve richting te houden, zelfs tijdens het nemen van uitkeringen, moet uw activaspreiding aandelenposities omvatten met sterke track records van kwaliteitsprestaties.
Welk gebied van de consumentenprijsindex (CPI) moet ik gebruiken als er geen CPI is voor het gebied waarin ik woon?
Leren welke gegevens door het Bureau of Labor Statistics worden gepubliceerd en hoe de verschillende datasets van de consumentenprijsindex op basis van uw locatie kunnen worden gebruikt.
Ik ben met pensioen gegaan en heb een deel van mijn pensioenuitkering overgedragen aan een Roth IRA. Als ik ouder ben dan 55, kom ik dan nog steeds in aanmerking voor de 55-jarige vrijstelling?
De 55-jarige leeftijd uitzondering is alleen van toepassing op distributies van gekwalificeerde plannen en 403 (b) rekeningen. Zodra de activa zijn bijgeschreven op een IRA, is dat voordeel niet langer van toepassing op die activa. U zei dat u een deel van uw pensioendistributie in een Roth stopt.
Ik wil een aandeel kopen voor $ 30, verkopen wanneer het $ 35 bereikt, ik wil het niet houden als het onder de $ 27 dipt, en ik wil dit allemaal doen in een handelsorder. Welk type bestelling moet ik gebruiken?
Nadat u een beveiliging hebt geïdentificeerd die u wilt kopen, moet u een prijs bepalen waarmee u wilt verkopen als de prijs in een ongunstige richting gaat en een prijs waartegen u winst wilt maken wanneer de prijs beweegt in uw voordeel. In veel gevallen worden deze gegevens doorgegeven aan de makelaar met behulp van drie afzonderlijke bestellingen.