Wanneer is het gepast om een ​​professional in te schakelen? De meesten van ons gaan naar een monteur wanneer onze automotor werk nodig heeft. We gaan naar de tandarts voor het werk op onze tanden en we brengen vaak hulp in om het dak of de oven te repareren. Maar hoe zit het met het schilderen van een kamer? Of simpele reparaties aan een fiets doen? Dat zijn grijze gebieden. Hoe zit het met het beheer van uw persoonlijke financiën? Heeft u een financieel adviseur nodig of kunt u het zelf doen? (Zie voor meer informatie: Winkelen voor een financieel adviseur .)

Hoewel het beheren van financiën en plannen voor de toekomst niet per se een raketwetenschap zijn, hebben velen van ons niet de tijd, de vaardigheden of de neiging om het zelf te doen. Als dat het geval is, is het inhuren van een externe pro de manier om te gaan. (Zie voor meer informatie: 7 stappen voor het evalueren van een financieel adviseur .)

Hulp nodig?

Als u niet zeker weet of u het zelf moet doen of hulp wilt, moet u met deze lijst bepalen welke route u moet volgen:

1. Je bent vreselijk met geld. Y U hoeft niet te budgetteren, te sparen of te investeren, terwijl u een behoorlijk inkomen verdient. Het is duidelijk dat je hulp nodig hebt voordat je jezelf in een financieel gat stort. Een adviseur kan u helpen met de meest elementaire taken, waaronder hoeveel en waar u kunt opslaan, en met de meer geavanceerde financiële planningsgebieden. Als u geen geldpersoon bent, maar u erkent het belang van financiële planning, zult u baat hebben bij het inhuren van een adviseur. (Zie voor meer: ​​ Welk financieel plan is voor u van belang? )
2. U hebt zojuist een meevaller ontvangen. Laten we zeggen dat het goed gaat met je jaarlijkse salaris van $ 65.000, waarbij je 10% investeert in het 401 (k) -plan van je werkgever, een noodfonds onderhoudt en weinig schulden bij je hebt. Je hebt er alle vertrouwen in dat je je geld kunt beheren, totdat je een erfenis ontvangt. Na het ontvangen van een grote som geld, wilt u misschien een financieel adviseur inhuren die kan helpen bij het doorwaden van potentiële belastingimplicaties en een plan kan opstellen om de beste fondsen te beleggen om uw toekomstige doelen te bereiken (en misschien zelfs een beetje uit te geven). (Zie voor meer informatie: Hoe beheer je een geldstroom .)
3. Je hebt een levensgebeurtenis. Misschien ga je trouwen, scheiden of overweeg je een carrièreverandering. Deze soorten levensgebeurtenissen zijn stressvol en hebben vaak aanzienlijke financiële implicaties. Een financiële professional kan helpen om de gevolgen voor het geld op te lossen en financiële steun en begeleiding te bieden. Wanneer u bijvoorbeeld gaat trouwen, kan het nuttig zijn om over te gaan tot het bespreken van basisbesparingen, uitgaven, budgettering, planning en beleggen met een onpartijdige financiële planner. Geld kan een gevoelig onderwerp zijn en een goed geïnformeerde en ervaren derde partij kan een paar plannen voor de toekomst helpen. (Zie voor meer: ​​ Top 6 problemen rond het huwelijk - Geld verdienen .)
4. U bent doodsbang om te investeren. Het is algemeen aanvaard dat beleggen in de financiële markten een gezond pad is om te sparen voor pensionering en het opbouwen van welvaart voor de toekomst. Als u kennis tekortschiet of bang bent om naar de beleggingsmarkten te duiken, kan een financieel adviseur u helpen met informatie en een conservatieve weg. (Voor gerelateerde informatie, zie: Investeren 101: een tutorial voor beginners beleggers .)
5. U bezit een bedrijf. Het bezit van een bedrijf maakt uw financiële leven ingewikkeld. Een financieel adviseur kan u helpen bij het sorteren en begrijpen van alle problemen met financiële planning die eigen zijn aan een bedrijfseigenaar. Bovendien heeft u in het begin mogelijk hulp nodig bij het opbouwen van het bedrijf om wat geld te sparen en te investeren. (Zie voor meer informatie: Hebben eigenaren van kleine ondernemingen financiële adviseurs nodig? )

De bottom line

Er zijn bepaalde omstandigheden waarin u er goed aan doet om het financieel alleen te doen. In andere gevallen is een professional beslist nodig. Door je eigen sterke en zwakke punten te herkennen, en je bewust te zijn van je eigen specifieke omstandigheden, kun je bepalen of je het zelf doet of een professional inhuurt. (Zie gerelateerde artikelen voor meer informatie: 5 mythen verspreiden over financiële planners .)