Wat doen financiële adviseurs? De basisvoorwaarde is technische kennis op het gebied van financiën waarin zij werken, maar ware professionele competentie vereist veel meer. Financiële adviseurs moeten zelfs veel hoeden dragen om hun werk goed te doen, en degenen die dit vakgebied als een carrière beschouwen, zouden moeten bestuderen hoe het leven van adviseurs er in het echt uitziet.

Iedereen die in de financiële sector werkt, kan u vertellen dat de eerste stap om een ​​succesvol adviseur te worden is om een ​​gedegen opleiding te krijgen in de mechanica van welk aspect van financiën dan ook waarin u van plan bent te werken. Dit kan in sommige gevallen een bachelor- of masterdiploma zijn, een professionele certificering zoals de aanduiding Certified Financial Planner of slechts een of twee licenties voor diegenen die zich willen concentreren op een specifiek type financieel product. Maar je echte opleiding op dit gebied begint pas als je deze stappen hebt volbracht. (Zie voor meer informatie: De beste scholen voor financiële planning .)

A Day in the Life

De dag van de gemiddelde financieel adviseur begint meestal vroeg en loopt vaak tegen de avonduren in, vooral voor mensen die nieuw zijn in de branche. De dagelijkse planning van een typische adviseur omvat meestal het volgende:

• Prospecting - De methode en het bedrag hiervan zullen grotendeels afhangen van de omstandigheden van de adviseur. Een nieuw geslagen professional zonder boekje van waaruit hij of zij kan putten, kan op de een of andere manier ten minste de helft van elke dag op de stoep doorbrengen, door een doorverwijzingsnetwerk te ontwikkelen of persoonlijk met potentiële klanten te bezoeken. Degenen die beginnen met een warme markt om in te prospecteren zullen een behoorlijke hoeveelheid tijd besteden aan interactie met deze mensen; een nieuwe adviseur die lange tijd bij een ander bedrijf heeft gewerkt, kan zich bijvoorbeeld richten op het sponsoren van evenementen voor de werknemers van dat bedrijf om zaken te genereren. Andere moderne methoden zijn onder meer het vestigen van een sterke digitale aanwezigheid en het schrijven van een blog. (Zie voor meer informatie: Een prospect bereiken die al een adviseur heeft .)
• Huidige klanten onderhouden - Naarmate adviseurs hun bedrijfsboek opbouwen, zal hun focus geleidelijk beginnen te verschuiven van het verwerven van nieuwe business tot het bedienen van huidige klanten. Veel gevestigde adviseurs beginnen hun dag met het beoordelen van klantportefeuilles, het beantwoorden van vragen van klanten en het aanpakken van openstaande problemen voordat ze overgaan naar een nieuw bedrijf. De meeste gevestigde adviseurs zullen u vertellen dat deze aanpak de beste manier is om nieuwe klanten te genereren, omdat klanten die uitstekende service krijgen, tevreden klanten zijn (die verwijzingen zullen maken). (Zie voor meer informatie: Cliënten tevreden houden door goede en slechte tijden .)
• Administratieve taken - Hoewel dit vaak tot de categorie van servicingklanten kan behoren, moet elke potentiële adviseur bereid zijn om te besteden een belangrijk onderdeel van hun werkdag voor bureaucratische taken zoals nalevingsrapporten, het bijwerken van klantrecords, het verwerken van handelskaarten en het omgaan met andere archiveringsprocedures.Hier moet waarschijnlijk worden gezegd dat de meerderheid van de succesvolle adviseurs doorlopend een vrij grote hoeveelheid details in hun hoofd kan houden. (Zie voor meer informatie: Hoe financiële adviseurs klanten verliezen .)
• Financiële planning - Hoewel dit vanzelfsprekend lijkt, zult u tijd moeten vrijmaken om uw belangrijkste goederen en diensten aan uw klanten te leveren. - en dit kan soms lastig in uw schema passen. Het invoeren van gegevens in financiële planning of belastingprogramma's kan een lang en moeizaam proces zijn en vereist uitstekende aandacht voor detail. Zelfs degenen die anderen betalen om het gedeelte gegevensinvoer te doen, moeten dit proces van nabij volgen. (Zie voor meer informatie: Financiële planning: het gaat om meer dan geld .)
• Permanente educatie - Dit onontkoombare element van financiële planning kan aanzienlijk verder gaan dan louter voldoening van de onderwijsvereisten in de industrie of referenties om investeringen en productonderzoek op te nemen. Veel effecten- en verzekeringsvoertuigen vereisen specifieke training voordat de verkoper de adviseur goedkeurt om ze te verkopen. Sommige adviseurs wonen vaak seminars van een week bij die betrekking hebben op gespecialiseerde onderwerpen of blijven nieuwe benamingen verdienen om het serviceniveau te bieden dat hun klanten nodig hebben. Dit kan niet alleen tijdrovend zijn, maar ook duur in sommige gevallen. (Zie voor meer informatie: Doorgaan met uw permanente educatie .)

Het menselijke element

Zoals u mag verwachten, is het andere - en belangrijkste - onderdeel van de taak van een financieel adviseur het opbouwen en beheren van klantrelaties. Dit begint met het creëren van een professionele indruk tijdens de prospectiefase, het leveren van wat u belooft tijdens de planningsfase en het voortdurend in contact blijven met hen. En natuurlijk kan dit soms een echte uitdaging zijn - bijvoorbeeld wanneer een cliënt die onterfd is door zijn ouders je roept en schreeuwt dat hij of zij je daarom zal aanklagen, ook al had je niet minder betrokken kunnen zijn . Uw vermogen om klanten te onderwijzen en hen te overtuigen om het juiste te doen, zal een substantieel effect hebben op uw algehele succes - en potentiële aansprakelijkheid - in dit bedrijf. (Zie voor meer: ​​ Deze bedrijven zijn topposities onder Financial Advisor Clients .)

En klanten zijn niet de enige mensen die u nodig hebt om aan uw kant te blijven. U zult moeten leren praten met en onderhandelen met groothandelaren, compliance officers, regelgevende functionarissen en vertegenwoordigers van de klantenservice die al dan niet in de stemming zijn om u te helpen of met u te werken wanneer u het nodig hebt. Je vermogen om hun goede wil te behouden kan het verschil betekenen tussen groot ongemak en verloren zaken en een soepel lopende oefening. (Zie voor meer informatie: Adviseurs: vermijd deze veelvoorkomende fouten .)

Voorbereiden

Als u denkt dat u wat hulp kunt gebruiken bij het voorbereiden van enkele van de hierboven beschreven elementen, kunt u wil overwegen een paar aanvullende cursussen of lessen te nemen in gedragsfinanciën of psychologie, luister- en communicatievaardigheden en spreken in het openbaar.Als je voor jezelf gaat werken als een onafhankelijke adviseur, kan een opleiding tot ondernemer ook geen kwaad. Een goede plek om te beginnen is om te praten met enkele adviseurs die dezelfde aanpak volgen als u zou willen en er in slagen. Vraag hen precies welke soorten minder tastbare vaardigheden ze gebruiken in hun dagelijkse werk en hoe ze ze hebben geleerd. Er is een snelgroeiende pool van gratis online cursussen die elk denkbaar onderwerp behandelen dat beschikbaar is voor degenen die willen leren, en dit kan een goedkope en handige plek zijn om het alternatieve deel van je opleiding te starten. (Zie voor meer: ​​ toonaangevende indicatoren voor gedragsfinanciering .)

De bottom line

Uw functie als financieel adviseur gaat veel meer omvatten dan het beheer van beleggingsportefeuilles of het sluiten van verkopen. Prospectie, marketing, klantenservice, compliance, administratie en educatie zullen ook deel uitmaken van uw dagelijkse routine en uw vermogen om deze dingen effectief in uw planning te integreren, kan uiteindelijk uw succesniveau in het bedrijf bepalen. Voor meer informatie en bronnen over hoe u financieel adviseur kunt worden, bezoekt u de website van de Financial Planning Association op www. fpanet. org, de nationale vereniging van persoonlijke financiële adviseurs op www. NAPFA. org of de CFP Board-website op www. GVB. netto. (Zie voor meer informatie: Carrièretips voor vrouwen die streven naar raadgeving .)