Wanneer moeten gepensioneerden hun huizen verkleinen? Dat is een onvermijdelijke vraag, want de tijd staat stil voor niemand. Levensperioden veranderen in de loop van de tijd, en op een dag zul je merken dat je die vraag serieuzer dan vandaag stelt. Uiteindelijk is het antwoord gebaseerd op uw individuele omstandigheden. Hier zijn enkele dingen om rekening mee te houden bij het nemen van de beslissing. (Zie voor meer informatie Onroerendgoedadvies voor recente gepensioneerden .)

Downsizing Your Home: Situations to Ponder

De meeste mensen die net van school zijn - of pas getrouwd met weinig geld - beginnen in een kale flat. Naarmate een gezin in de loop van de tijd groeit met zijn inkomen, wordt een huis met meerdere slaapkamers over het algemeen de favoriete woning. Later in het leven verhuizen de kinderen (men hoopt), en het huis is gevuld met meer herinneringen dan mensen. Waarschijnlijk is het niet langer nodig om de uitgaven te betalen die bij een groot huis horen. Als het pensioen volledig is ingegaan - en individuen of koppels vaak van minder inkomsten leven - kan het maken van hun laatste geld een ernstige zorg worden.

"Downsizing is zowel een financiële als een emotionele beslissing," zegt Allan Katz, CFP, ChFC, CLU, president van Comprehensive Wealth Management Group, LLC, in Staten Island, NY "Het vaak wordt een noodzaak omdat het pensioeninkomen de kosten niet kan dragen. Het zou ook logisch zijn als het betekent dat de uitgaven worden verlaagd, die nu kunnen worden gebruikt voor andere zaken, zoals gezinsvakanties, het zorgen voor kleinkinderen, enz. "

Het huis verkopen zou de perfecte manier kunnen zijn om kosten te besparen, maar dat is niet altijd het geval.

De kosten van verkopen. Het verkopen van uw huis heeft een paar behoorlijk hoge kosten. Je zult waarschijnlijk een aantal opknapbeurt / stijlupdates moeten doen om de beste prijs te krijgen, je zou 6% of meer kunnen hebben in makelaarscommissies. Als u genoeg geld verdient in de verkoop, kan belasting op meerwaarden uw inkomsten fors afnemen.

De kosten van verhuizen. Dan moet je een nieuw leven kopen of huren. Als de nieuwe plek veel kleiner is, zou je uiteindelijk kleinere meubels moeten kunnen kopen in plaats van gewoon te gebruiken wat je hebt. Dan zijn er alle kosten die gepaard gaan met verhuizen: sluitingskosten, daadwerkelijke verhuizers (en deze keer kan je hulp nodig hebben bij het inpakken om je rug te sparen), en vele andere incidentele zaken waarvan je niets weet totdat je het doet.

De immateriële activa. Misschien lijkt een overgang naar een zonnig klimaat een droom die uitkomt, maar je verlaat vrienden, familie, gemeenschap en artsen met wie je al lang relaties hebt opgebouwd. Het strand is leuk, maar vrienden en familie hebben om tijd door te brengen is beter - het verstrekken (natuurlijk!) Dat je eigenlijk je vrienden en familie leuk vindt. "Relaties zijn belangrijk en ze zijn niet zo gemakkelijk te ontwikkelen als we zouden willen aannemen.Vanwege dit feit, behandel deze kwestie niet te lichtvaardig. Je mag geen nieuwe vriendschappen sluiten in je nieuwe huis, net zo gemakkelijk als je deed in je oude huis … gezien het feit dat je je nu in een ander stadium van het leven bevindt, "zegt Bruce Wing, ChFC, CLU, RHU, REBC, president, Strategic Wealth, LLC, Alpharetta, Ga.

Je vindt waarschijnlijk dat je huis meer waard is dan het in werkelijkheid is, dus zorg ervoor dat je met een paar makelaars de waarschijnlijke verkoopprijs bekijkt, en misschien een schatting van het onroerend goed betaalt. , voordat u zich tot de wijziging wendt. Vermijd de nadelen van downsizing bij pensioen zal meer uitleggen.

Dit alles betekent één ding: je moet alle kosten van verhuizen totaliseren om te zien of het zinvol is. "Het is ook belangrijk om een ​​vergelijking te maken tussen de oude huisonkosten en de nieuwe huisonkosten. Zal het nieuwe huis hogere of lagere hulpprogramma's hebben, bijvoorbeeld? Zal het nieuwe huis meer of minder woon-werkverkeer of reiskosten hebben om geliefden te bezoeken, boodschappen te doen, aan het werk te gaan? Overweeg verzekeringskosten, onroerendgoedbelasting, HOA-rechten en onkosten voordat u verhuist. De verschillen kunnen groot en verrassend zijn op basis van regio, "zegt Elyse Foster, CFP®, principal, Harbor Financial Group, Inc., Boulder, Colo.

Dat betekent niet dat u niet zult profiteren: een studie van het Centre for Retirement Research van Boston College heeft aangetoond dat inkrimping van een huis van $ 250.000 naar een huis van $ 150.000 waarschijnlijk is netto u ongeveer $ 6, 250 extra per jaar of $ 520 per maand - een aanzienlijke som voor de gemiddelde gepensioneerde. Nummers zoals deze zijn echter puur hypothetisch. Je zult je eigen nummers moeten berekenen om een ​​weloverwogen keuze te maken.

En dat is alles voordat u begint na te denken over gezondheid.

Gezondheidsrisico's

Naarmate je ouder wordt, wordt je gezondheid een bepalende factor in alle beslissingen. Als u (of uw partner) mobiliteitsproblemen heeft, is een huis met twee verdiepingen waarschijnlijk niet de beste plek om te wonen. U kunt toegankelijkheidsaccommodaties maken, maar de kosten kunnen hoog zijn.

Aan de andere kant, als uw huidige lay-out minder trappen heeft of allemaal op één verdieping ligt, verbreden een paar deuren voor wandelaars niet zoveel in vergelijking met de kosten van verkopen en verhuizen. Als je jonger bent en over ouder wordende ouders nadenkt (of vooruitkijkt om er een te zijn), doe dan een upgrade naar huis met behulp van zogenaamde universele ontwerpnormen - ontwerpen voor mensen in alle levensfasen. Hierdoor kunt u zo lang u wilt bij u thuis blijven zonder dat u wijzigingen voor uw latere jaren hoeft aan te brengen.

Meer ernstige gezondheidsproblemen kunnen natuurlijk een reden zijn om over te schakelen naar een of andere vorm van huisvesting voor senioren, maar dat is geen versmalling.

De middelste grond

Als u niet zeker weet wat u moet doen, is er een middenweg om te verkennen. In plaats van te verkopen, kun je je huis huren en naar iets kleins gaan, met behulp van de huuropbrengsten en het extra geld innen. "Uw huis rechtstreeks verkopen kan grote verstoringen in uw financiële strategie veroorzaken. Overweeg altijd het alternatief om uw huis te verhuren aan goede huurders die een premie voor uw vermogen betalen.Dit stelt u in staat om flexibel te zijn met uw pensioen levensstijl. Of u nu kiest voor een appartement of de wereld rondreist, u hebt nu een nieuwe vorm van inkomsten ", zegt Timothy W. Hooker, AIF®, parter en chief compliance officer, Dynamic Wealth Solutions, LLC, Southfield, Michigan. > U hebt waarschijnlijk een beheermaatschappij nodig, vooral als u geen ervaring als verhuurder hebt. Maar zelfs als u die kosten toevoegt, bespaart u alle kosten van verkopen en kunt u blijven profiteren van de stijgende waarde van uw huis. Natuurlijk, doe dit niet als het niet genoeg extra geld ophaalt - tenzij je andere doel het uitproberen van een nieuwe stad of de noodzaak om te leven op een enkele verdieping.

Je zou ook een kamer of een gedeelte van je huis kunnen verhuren, maar je zou licht moeten treden, vooral als het iemand is die je niet kent. En bestudeer lokale verordeningen over kamergenoten - niet alleen of je er een in je buurt kunt hebben, maar wat er gebeurt als je er een wilt uitzetten. (

Hoe het verhuren van je logeerkamer kan averechts werken beschrijft een aantal details.) Andere redenen om te verkopen

Als je je huis hebt afbetaald, proberen het vast te houden zonder jezelf te belasten, is logisch . Soms is verkopen nog steeds het beste idee. Als u van plan bent veel te reizen, heeft u misschien maar een kleine plaats nodig om naar huis te bellen. Als u uitgebreide, lopende medische zorg nodig heeft die uw lokale of regionale ziekenhuis niet kan ondersteunen, kan verhuizing ook worden geadviseerd.

De bottom line

Als gepensioneerde hoop je een aantal keuzes te kunnen maken over hoe je leeft die niet op geld zijn gericht. Als je houdt van je huis en alle herinneringen die het vasthoudt, blijf je misschien zelfs als het weinig financiële zin heeft. Waarom? Omdat je kan.

Hoe weet u of u zou moeten verkopen? Crunch de cijfers. Bereken de initiële kosten van verhuizen en vergelijk deze met de jaarlijkse besparingen die u zult realiseren. Een kleine winst is waarschijnlijk niet de moeite waard, maar een aanzienlijke besparing kan zinvol zijn. (Zie voor meer

5 Redenen voor gepensioneerden zijn upselling in plaats van hun huizen kleiner te maken en Uw huis kleiner maken om de uitgaven te verlagen ).