Dividend herinvestering kan een lucratieve optie zijn voor gepensioneerden, zolang ze maar over andere bronnen van kortetermijninkomen beschikken. In feite is herinvestering van het dividend een van de gemakkelijkste manieren om uw portefeuille te laten groeien, zelfs nadat uw verdiende jaren achter de rug zijn. Het is echter niet de beste strategie voor iedereen.

Beoordeel uw huidige financiële situatie en toekomstige behoeften voordat u voor deze investeringsoptie kiest.

Hoe dividendherinvesteringen werken

Dividend herbeleggen is de praktijk om dividenduitkeringen uit aandelen-, beleggingsfonds- of exchange-traded fund (ETF) -investeringen te gebruiken om extra aandelen te kopen. Hoewel beleggen in dividenddragende waardepapieren elk jaar een goede manier kan zijn om reguliere beleggingsopbrengsten te genereren, vinden veel mensen dat ze beter kunnen worden bediend door deze fondsen te beleggen in plaats van contant geld te nemen. Investeerders moeten hun dividenden na hun pensionering blijven herinvesteren sinds het meeste dividend betalingen zijn niet substantieel genoeg om onmiddellijk gebruik door de belegger te rechtvaardigen, "zegt Mark Hebner, oprichter en president van Index Fund Advisors in Irvine, Californië

Als u elk jaar $ 500 ontvangt in dividenden maar bijvoorbeeld $ 50.000 verdient, maken die dividendinkomsten geen groot verschil uit voor uw jaarinkomen. Als u die dividenden consequent elk jaar opnieuw investeert, kunt u uw portefeuille laten groeien zonder extra inkomsten te moeten plegen. Het herbeleggen van dividenden is een van de gemakkelijkste en goedkoopste manieren om uw beleggingen in de loop van de tijd te vergroten.

Er zijn twee manieren waarop u dividenden kunt herinvesteren: door het contante geld te nemen en handmatig extra aandelen te kopen door een transactie met uw makelaar uit te voeren of door een automatisch dividendherinvesteringsplan (DRIP) te gebruiken.

DRIP's

Veel brokers bieden DRIP's aan die de dividenden die u ontvangt automatisch toewijzen aan herbelegging. Uw dividenduitkeringen worden gebruikt om extra aandelen van de zekerheid te kopen, vaak met korting.

Anders dan het kopen van extra aandelen op de traditionele manier, kunt u met dividendherinvesteringsplannen fractionele aandelen kopen als het bedrag van uw dividendbetaling niet volstaat om volledige aandelen te kopen. Als de huidige prijs van een bepaald aandeel bijvoorbeeld $ 20 is, zou een dividendbetaling van $ 30 1. 5 extra aandelen kopen. Als u handmatig zou herinvesteren, zou u slechts één extra aandeel kunnen kopen en de $ 10 in contanten kunnen nemen. Een paar extra euro's in je zak lijken misschien een goede deal, maar de koopkracht van $ 10 is niet indrukwekkend in vergelijking met de potentiële inkomsten die worden gegenereerd door het verhogen van je investering. De kracht van compounding betekent dat zelfs een kleine investering die vandaag wordt gedaan, een aanzienlijk bedrag op de weg waard kan zijn.

Voordelen van dividendherinvestering voor gepensioneerden

Dividendherinvestering kan een krachtig hulpmiddel zijn voor gepensioneerden.Gepensioneerden hebben jarenlang hun portefeuilles opgebouwd, dus het bedrag aan dividendinkomsten dat ze elk jaar ontvangen, kan aanzienlijk zijn. Door deze inkomsten opnieuw te beleggen, zelfs na uw pensioen, kunt u uw investering blijven laten groeien, zodat u onderweg nog meer inkomsten kunt genereren wanneer u andere inkomstenbronnen hebt uitgeput. "Historisch gezien leverde het totale rendement van de S & P 500 iets meer dan 9 op. % per jaar Ongeveer de helft van dat totale rendement is afkomstig van de prijsstijging en de helft van de dividenden, "legt Hebner uit. Wat zou uw winst kunnen zijn? "Gebaseerd op historische schattingen, ergens rond de 4. 50% per jaar voor iemand met een lange tijdshorizon," zegt Hebner.

Als u goed gepland bent voor uw pensioen, heeft u wellicht spaargelden weggehaald in verschillende rekeningen, tussen beleggingsportefeuilles, individuele pensioenrekeningen (IRA's) en 401 (k) -plannen. Als dat het geval is, is het mogelijk dat u genoeg sparen heeft om u op uw gemak te houden zonder uw dividenduitkeringen als contant te beschouwen. Bovendien vereisen de meeste voertuigen voor het sparen van pensioenen dat deelnemers een minimale distributie op een bepaalde leeftijd nemen. Als u hoe dan ook van deze accounts moet afzien na uw pensionering en de inkomsten uit die bronnen voldoende zijn om uw levensstijl te financieren, is er geen reden om uw dividenden niet opnieuw te beleggen. De winsten op beleggingen die worden aangehouden in Roth-rekeningen komen belastingvrij op, waardoor herinvestering van dividend met name lucratief is.

Als u het geluk hebt om in deze positie te verkeren, biedt het herbeleggen van dividenden in uitgestelde belastingen en belastingplichtige beleggingsrekeningen twee belangrijke voordelen. Het kan de periode waarover uw pensioenrekeningen inkomsten genereren verlengen, en het kan er ook voor zorgen dat uw belastbare rekeningen een gezonde bron van inkomsten vormen zodra uw pensioenrekeningen zijn uitgeput.

Aandelen gekocht met herbelegde dividenden op een belastbare rekening hebben waarschijnlijk een andere kostenbasis dan de oorspronkelijke aandelen, aangezien aandelenprijzen in de loop van de tijd veranderen. Het gebruik van een professionele belastingaccountant kan u helpen voorkomen dat fouten worden gemaakt bij het berekenen van uw belastbare beleggingsinkomen aan belastingtijd.

Wanneer het tijd is om uw dividenden te sluiten

Veel mensen hebben niet het soort inkomstenoverzicht dat agressief beleggen mogelijk maakt. Als u niet zo goed voorbereid bent op uw pensioen als u zou willen, kan het herinvesteren van uw dividenden u zeker helpen uw portefeuille op te bouwen tijdens uw werkjaren. Na uw pensionering kunt u echter vaststellen dat dividenduitkeringen een broodnodige inkomstenstroom opleveren.

Een andere situatie waarin herinvestering van dividend mogelijk niet de juiste keuze is, is wanneer de onderliggende waarde slecht presteert. Terwijl alle effecten ups en downs ervaren, als uw dividenddragend actief niet langer waarde toevoegt, is het misschien tijd om uw dividenden te incasseren en na te denken over het maken van een verandering. Als de waarde van het waardepapier is vastgelopen maar de investering gewoon dividend blijft uitkeren dat de broodnodige inkomsten oplevert, overweeg dan om uw bestaande bezit te houden en uw dividenden contant te betalen.Op de lange termijn zullen bedrijven of fondsen die gedurende langere perioden geen positief rendement kunnen genereren waarschijnlijk de dividenden verminderen of schorsen.

Het opnieuw beleggen van dividenden op lange termijn helpt zeker om uw investering te laten groeien, maar alleen in die ene zekerheid. In de loop van de tijd zult u merken dat uw portefeuille te zwaar wordt gewogen in het voordeel van uw dividenddragende activa en er is geen diversificatie. Als u denkt dat het tijd is om uw activa opnieuw in evenwicht te brengen om zich in te dekken tegen mogelijke verliezen, overweeg dan om uw dividenden in contanten te nemen en te beleggen in andere effecten.

Attent portefeuillebeheer is niet alleen voor jongeren, zelfs als u voornamelijk in passief beheerde effecten belegt. Houd uw dividendbeleggingen in de gaten om te beoordelen welke strategie het meest voordelig is. Het opnieuw beleggen van dividenden in een falende beveiliging is nooit een slimme zet, en een ongebalanceerde portefeuille kan u uiteindelijk kosten als uw primaire investering waarde verliest.

Wees u bewust van veranderende financiële behoeften

Natuurlijk kunnen uw financiële doelen in de loop van de tijd veranderen. Hoewel herinvestering van dividend de juiste keuze kan zijn bij uw pensionering, kan het een minder winstgevende strategie worden als u meer medische kosten maakt of de bodem van uw spaarrekening begint te schrapen.

Als u het geluk hebt een aanzienlijke hoeveelheid vermogen te hebben vergaard, is herinvestering van dividend bijna altijd een goede strategie als de onderliggende waarde goed blijft presteren. Als u uw kaarten goed speelt, kunt u zelfs na uw overlijden mogelijk een substantieel nestei achterlaten voor familie of andere begunstigden.

Benader dividendherinvestering niet met een set-it-and-forget-it-mentaliteit. Terwijl DRIP's herinvesteren vrijwel moeiteloos maken, moet u uw investering in de gaten houden om ervoor te zorgen dat u niet automatisch een verdubbeling van de inzet verdubbelt.

Als u het zich kunt veroorloven, overweeg dan om de hulp in te roepen van een professionele financieel adviseur. Een vertrouwde financieel adviseur kan u helpen ervoor te zorgen dat uw dividenden zo goed mogelijk worden besteed, u aanwijzingen geven over welke investeringen het meest geschikt zijn voor uw individuele doelen en u helpen om gemeenschappelijke beleggingsproblemen, zoals misbruik en onjuiste activaspreiding, te voorkomen.