De bereidheid van ouderen in de loop van de laatste twee jaar is verbeterd, maar volgens Fidelity Investments 'tweejaarlijks beoordeling van de pensioensparen kon dit nog beter.

Het aantal mensen dat zich ten minste tijdens de pensionering ten minste essentiële uitgaven zal veroorloven sinds 2013 is in 2015 gestegen van 38% naar 45%. Dit betekent nog steeds dat 55% het risico loopt onvoorbereid te zijn om de essentiële kosten van levensonderhoud volledig te dekken .

Lees verder voor waar iedereen is qua sparen voor zijn of haar pensioen en hoe uw eigen planningssituatie zich opstapelt. (Zie voor gerelateerde informatie: Wanneer is het tijd om te stoppen met sparen voor pensioen? )

Voorbereidendheid meten

Om het onderzoek uit te voeren, heeft Fidelity haar eigen Retirement Preparedness Measure (RPM) gebruikt. Het RPM van Fidelity verwerkte gegevens van 4, 650 respondenten en voerde het door via zijn platform voor pensioenplanning, wat resulteerde in één score voor het meten van het vermogen van een huishouden om geschatte uitgaven na pensionering te dekken. De resultaten bieden ook een kijk op de paraatheid van de generaties, Baby Boomers, Gen X en Millennials.

Huishoudens vallen in vier categorieën op het spectrum van gepensioneerde gepensioneerden die gekoppeld zijn aan een numeriek bereik op basis van het vermogen van een huishouden om geschatte pensioenuitgaven in een dalende markt te dekken: groen vertegenwoordigt goed / zeer goed en geel / rood geeft aan dat verbetering nodig kan zijn.

(Afbeelding hieronder van Fidelity Investments.)

• Donkergroen / on track (score groter dan 95): op schema om meer dan 95% van de geschatte kosten te dekken. In 2015 viel 27% in deze categorie, een stijging van 23% in 2013.
• Groen / Goed (81-95): op schema voor essentiële uitgaven, maar geen discretionaire uitgaven zoals reizen, entertainment, enz. Achttien procent van de huishoudens is in goede vorm, van 15% in 2013.
• Geel / redelijk (65-80): niet op schema en zal waarschijnlijk bescheiden aanpassingen aan hun geplande levensstijl nodig hebben. Drieëntwintig procent is in het geel, vergeleken met 19% in 2013.
• Rood / vereist aandacht (minder dan 65). Niet op schema, met aanzienlijke aanpassingen aan de geplande levensstijl waarschijnlijk. Hoewel 32% rood is, is het aantal aanzienlijk minder dan in 2013 (43%). (Voor gerelateerde informatie, zie: 6 Belangrijk pensioenplan RMD-regels. )

Bereidheid per generatie

Hier leest u hoe pensioenvoorbereidingen zich opstapelen tussen de generaties:

Generatie	RPM-score < Highlights	Babyboomers
82	Hoewel de babyboomers zich in een redelijk goede staat bevinden om essentiële zaken te dekken, hebben ze minder tijd om actie te ondernemen om ze donkergroen te maken.	Minder opties dan hun jongere tegenhangers om een ​​tekort te compenseren. Voor deze generatie is de meest lucratieve stap om te overwegen langer te werken. Gen X
73	Gen Xers hebben nog steeds 15 jaar of ouder om groen te worden.	Voor deze generatie zijn de krachtigste stappen het vergroten van de besparingen en het overwegen langer te werken. Millennials
70	Het verst van pensionering af, maar in redelijk goede staat.	In 2013 stonden Millennials in het rood op 61, maar verbeterden ze aanzienlijk. Millennials hebben het voordeel van tijd om te sparen en te investeren. Voor deze generatie is de meest krachtige stap het vergroten van de besparingen. Hoe Amerika scoort

De gegevens van Fidelity laten zien dat de pensioenscore van Amerika 76 is, wat in de gele zone valt. Dit betekent dat veel huishoudens de geschatte noodzakelijke pensioenkosten niet zullen dekken. Dit vereist mogelijk offers zoals bezuinigingen bij pensionering die hun kwaliteit van leven kunnen verminderen, vooral als de markt een ernstige neergang ervaart.

Er is goed nieuws. Amerikanen zijn nu slechts vier procentpunten verwijderd van de overgang naar de groene zone, een grote verbetering ten opzichte van 2013, toen de score 69 was. Deze verbetering wordt grotendeels gedreven door algemene voortgang in besparingen en hoe investeringen worden toegewezen, Fidelity handhaaft. De mediane spaarquote verbeterde van 7,3% naar 8,5%. Millennials vertoonde de grootste verbetering, toenemend van 5. 8% naar 7. 5%. Babyboomers hebben het meest gered. Ze hebben 9. 7% van hun salarissen weggestopt, tegenover 8,1% in 2013.

Fidelity ontdekte dat mensen ook aanzienlijke verbeteringen hebben doorgevoerd in het nemen van beslissingen over slimme investeringsstrategieën en het begrijpen van hoe ze activa kunnen alloceren op basis van hun leeftijd. In 2015 had 62% van de respondenten hun vermogen toegewezen op een manier die Fidelity als geschikt voor de leeftijd beschouwt, vergeleken met 56% in 2013. (Zie voor meer: ​​

10 tekens U bent niet OK om met pensioen te gaan. ) < Pensioenbereidheid verbeteren Fidelity beveelt de volgende stappen aan om de paraatheid voor pensionering te verbeteren.

Verhoog uw besparing

. Zelfs kleine verhogingen kunnen een groot verschil maken. Een aantal relatief gemakkelijke en pijnloze manieren om dit te doen, is het investeren van salarisverhogingen naar spaargeld of het verhogen van de bijdragen aan een werkspaarplan met slechts 1% per jaar. Die sparen voor pensionering zouden het meest van belasting-bevoordeelde spaarvoertuigen zoals 401 (k) s, 403 (b) s, IRAs, de rekeningen van de gezondheidssparen en belasting-uitgestelde annuities moeten maken. Ze moeten ook overwegen een Roth IRA of Roth 401 (k) -bijdragen zijn na belastingen, maar opnames zijn belastingvrij. Fidelity beveelt, als algemene richtlijn, aan om jaarlijks een doel te stellen om 15% of meer van het inkomen te besparen (inclusief elke werkgeverovereenkomst). Door de spaarquote in te stellen op ten minste 15%, neemt de mediane RPM-score van 76 toe tot 84.

Herzie de activamix. Hoewel marktgedrag niet kan worden voorspeld, kan het potentieel voor langetermijngroei worden ingebouwd in een portefeuille door investeringskeuzes en diversificatie die groei en outpace-inflatie kunnen bieden, terwijl ook het neerwaartse risico wordt beperkt. Door portefeuilles te vervangen die te conservatief of te agressief zijn met een voor de leeftijd passende toewijzing, neemt de mediane RPM-score van 76 toe tot 78.

Later met pensioen gaan. Hoewel dit niet altijd de meest populaire keuze is, betekent langer wachten meer tijd om besparingen te realiseren. Bovendien kan het wachten op volledige socialezekerheidsuitkeringen (tussen 65-67 jaar) ook helpen om de maandelijkse voordelen te vergroten. Door de verwachte pensioenleeftijd enigszins aan te passen aan de mediane gerapporteerde pensioengerechtigde leeftijd van 65 jaar tot tussen 66-67, stelde Fidelity vast dat de mediane RPM-score van 76 is gestegen tot 86.

De bottom line Hoewel de paraatheidsbereidheid in de VS heeft toegenomen in de laatste twee jaar, kan meer dan de helft van de Amerikanen nog steeds tekortschieten. Degenen die niet op weg zijn om comfortabel met pensioen te gaan, kunnen dingen omdraaien door meer te sparen, hun assetallocatie te verbeteren en later met pensioen te gaan, maar hoe eerder je begint met het aanbrengen van wijzigingen, hoe beter. (Zie voor meer informatie:

Kan de markt invloed hebben op uw socialezekerheidsvoordelen?

)