Inhoudsopgave:
Vermogende particulieren hebben van nature doorgaans meer complexe financiële doelen dan de gemiddelde consument. Met private banking ontvangen ze hulp op een aantal gebieden - van traditionele bankbehoeften tot investerings- en vertrouwensdiensten - onder één dak. Klanten profiteren ook van het hebben van een toegewijde private bankier die al deze diensten coördineert en het communicatieproces vereenvoudigt.
Tegenwoordig bieden veel banken over de hele wereld - zowel grote als kleine - inkomensafhankelijke bancaire diensten aan klanten die aan hun inkomenseisen voldoen. De sector wordt echter nog steeds gedomineerd door instellingen in Europa en de Verenigde Staten. Dit zijn de 10 grootste private banking-providers, volgens het marktonderzoeksbureau Scorpio Partnership.
De Top 10 van privébankieren
10. Pictet ( Geschatte beheerde activa: $ 338 miljard)
Vaak hebben grote retailbanken een afzonderlijke private banking-eenheid die tegemoet komt aan een aantal van hun rijkste klanten. In het geval van Pictet uit Zwitserland is dat echter alles wat ze doen. Opgericht in 1805, richt de bank zich volledig op hoogwaardige klanten en grote financiële instellingen. In 2013 werd het bekroond met "Best Private Bank in Europe" door Professional Wealth Management (PWM) en The Banker, beide eigendom van The Financial Times.
9. J. P. Morgan (Geschatte beheerde activa: $ 361 miljard)
Executives waren hier voorop bij het onderkennen van de behoefte aan beleggingsadvies dat specifiek is toegesneden op vermogende klanten. J. P Morgan was een van de eerste banken die een toegewijde Chief Investment Officer (CIO) aannam voor zijn private banking-segment, een stap die duidelijk zijn vruchten heeft afgeworpen. Tegenwoordig is de Amerikaanse bank de marktleider in aandelen- en vastrentende portefeuillebeheer, volgens het tijdschrift Euromoney.
8. HSBC (Geraamde beheerde activa onder beheer: $ 382 miljard)
HSBC heeft officieel zijn private banking-eenheid gelanceerd na de verwerving van de activa van Republic National Bank of New York in 1999. Tegenwoordig heeft het $ 382 miljard aan beheerd vermogen, waardoor het nu de achtste bank in zijn soort (het gleed twee plekken weg van de lijst van vorig jaar). De bank biedt klanten een scala aan diensten, waaronder op maat gemaakte leenoplossingen en toegang tot alternatieve beleggingen, zoals hedgefondsen en mogelijkheden voor private equity.
7. Deutsche Bank (Geschatte beheerde activa: $ 384 miljard)
In de concurrerende private banking-omgeving van vandaag heeft de in Duitsland gevestigde Deutsche Bank geprobeerd zich te onderscheiden door gemak. Het biedt 'Doorstep Banking', waarmee klanten cheques kunnen storten of geld bij hen thuis kunnen ontvangen, evenals een Global Concierge Assistance om reizigers te helpen een auto te huren of lokale hotels te vinden.De private banking-diensten omvatten alles van investeringen tot estate planning en exclusieve creditcards.
6. BNP Paribas Fortis (geschatte beheerd vermogen: $ 395 miljard)
BNP Paribas Fortis Private Banking, met hoofdkantoor in België, bedient particulieren met activa van meer dan 250.000 euro. Hoewel het een aanzienlijke voetafdruk heeft in landen als Frankrijk, Italië en Luxemburg, is de bank ook aanwezig in de VS en Azië. Het werd in 2014 door PWM / The Banker verkozen als "Beste Private Bank in Europa".
5. Royal Bank of Canada (RBC) (geschatte vermogen onder beheer: $ 673 miljard)
RBC, de grootste financiële instelling van Canada, biedt een assortiment van exclusieve diensten - van estate planning consultaties tot gespecialiseerde kredietoplossingen - om vermogende klanten aan te trekken het private banking-segment. Het biedt ook een speciale Private Banking-creditcard die is afgestemd op de behoeften van klanten met een hoger inkomen.
4. Credit Suisse (Geschatte beheerde activa: $ 888 miljard)
Zoals zoveel particuliere banken, biedt Credit Suisse ook beleggingsoplossingen en gespecialiseerde vermogensbeheerdiensten. Maar het hoopt marktaandeel te winnen door te voldoen aan de unieke behoeften van klanten met een achterstand. De bank heeft onlangs een afdeling "Nieuwe markten" geopend die zich richt op welgestelde vrouwen; minderheden; en lesbische, homoseksuele, biseksuele en transgender klanten.
3. Morgan Stanley (Geschatte beheerd vermogen: $ 1.454 biljoen)
In de afgelopen jaren heeft Morgan Stanley stilletjes haar privatebankingactiviteiten opgehoogd, waaronder het inhuren van top wealth managers van haar concurrenten. De bank zag het vermogen onder beheer stijgen met 17,5% in 2013, de snelste groei van elke instelling in de top 10.
2. Merrill Lynch (Bank of America Corporation) (Geschatte activa onder beheer: $ 1, 866. 6 biljoen) [
De grootste private bank in de Verenigde Staten, Merrill Lynch Private Banking & Investment Group is nu onderdeel van Bank of Amerika. BOA heeft Merrill Lynch in het eerste kwartaal van 2009 gekocht in het kielzog van de financiële meltdown in 2008.
1. UBS (geschatte beheerde activa: $ 1. 966. 9 triljoen)
Met bijna $ 2 biljoen aan activa beheert UBS Merrill Lynch als de grootste private bankgroep ter wereld. Maar de Zwitserse bank heeft meer dan alleen maat. Het scoort ook het hoogst in klanttevredenheid bij private banking- en vermogensbeheerdiensten, volgens een Euromoney-enquête van 2014.
The Bottom Line
De vraag van welgestelde klanten naar sterk gepersonaliseerde bankdiensten is de afgelopen jaren een zegen geweest voor private banking. Banken met het hoofdkantoor in de VS en Europa hebben een onevenredig deel van die groei genoten, terwijl de in Zwitserland gevestigde UBS het voortouw blijft nemen.
Als private banking de juiste keuze voor uw behoeften lijkt, moet u zorgvuldig prospectieve banken onderzoeken, inclusief de bijbehorende kosten. Bepaal vervolgens of de services waard zijn wat u voor hen betaalt in vergelijking met wat uw huidige bank en makelaar (s) of financieel adviseur (s) vragen.Vergeet niet om rekening te houden met het gemak van one-stop-shopping, maar ook met de vaardigheden van de financiële professionals waaraan u van plan bent uw geld toe te vertrouwen en de middelen van de instelling die hen zal houden. Kosten zijn slechts één element om rekening mee te houden bij het bepalen wat het meest logisch voor u is.
Zie voor meer informatie over deze vragen Activabescherming voor individuen met een hoge nettowaarde en Onder welke omstandigheden zou ik privé vermogensbeheer nodig hebben?
Welke activa zijn het meest risicovol en welke activa zijn het veiligst?
Leren over de veiligste en meest risicovolle beleggingen. Ontdek spaarrekeningen, T-bills, depositocertificaten, aandelen en derivaten.
Welke activa zijn belastbaar en welke activa zijn niet belastbaar?
Pas uw belastbaar inkomen aan door te begrijpen welke activa de IRS belast. Meer informatie over juridische strategieën om de belasting te verminderen en een grotere terugbetaling te krijgen.
Welke soorten investeringen zijn toegestaan in een gekwalificeerde pensioenregeling en welke soorten zijn verboden?
Over het algemeen omvatten de toegestane investeringen voor gekwalificeerde plannen openbaar verhandelde waardepapieren, onroerend goed, beleggingsfondsen en geldmarktfondsen. Sommige plannen laten zelfs de investering van opties toe. Raadpleeg altijd het planningsdocument dat een beschrijving van de investeringsopties in het plan en een beschrijving van eventuele beperkingen bevat.