Besparen om met pensioen te gaan, geld opzij te leggen voor de onderwijsbehoeften van kinderen of een groter huis te kopen zijn veelvoorkomende voorbeelden van persoonlijke financiële doelen. De bewegende stukken met een vol en druk leven maken het moeilijk om op de hoogte te blijven van de dagelijkse beslissingen en periodieke planning die nodig zijn om die doelen te bereiken. Ga naar de mentale boekhouding.

Beschouw mentale boekhouding als het equivalent van de envelopmethode voor een budget. Het helpt je langzaam het einddoel te bereiken, omdat het helpt bij het kwantificeren van doelen. Beleggers doen het meestal goed met doelgericht beleggen, omdat zij hun beleggingen zien als werken aan een uiteindelijke realiteit. "Het beste deel is dat het in hun hoofd niet meer een 'droom' is, maar een doel - iets waar naartoe gewerkt kan worden en dat haalbaar is," aldus Carlos Dias, Jr. van Excell Tax, exclusief adviseur voor kosten Wealth Group. Een op doelstellingen gebaseerde beleggingsaanpak helpt u om van een vage "ik wil dit" soort mentaliteit over te schakelen naar een met meetbare en meetbare doelen. Voordat u een op doelen gebaseerde beleggingsaanpak start, moet u eerst weten waar u naartoe wilt. (Zie voor meer informatie: Doelgericht beleggen: een strategie die iedereen zou moeten kennen .)

Start met een plan

Doelgericht beleggen en beleggen in het algemeen is het beste gediend met een investeringsplan. Met dit plan kun je schrijven wat je wilt bereiken. Uw investeringsplan moet een van de eerste dingen zijn die u met uw financieel adviseur bespreekt om uw beleggingsbeslissingen te helpen begeleiden. Tijdens perioden van marktvolatiliteit beschermt uw investeringsplan tegen een beslissing die u anders niet zou nemen. Deze aanpak is van vitaal belang geworden tijdens perioden van extreme marktschommelingen in de recente geschiedenis.

"Als u uw plan niet schriftelijk vastlegt en u niet specifiek bent over uw financiële doelstellingen, zult u eerder geneigd zijn om ad-hoc beslissingen te nemen", aldus Michael Alexenko, gecharterd financieel analist (CFA) van Royal Asset Managers. De ad-hocbeslissingen die Alexenko noemt, kunnen op dit moment zinvol zijn, hoewel ze op de lange termijn desastreuze gevolgen kunnen hebben voor een portefeuille. Beschouw de doelgerichte aanpak als een middel om uw belegging te gronden, zodat u gedreven bent om de specifieke doelen die u heeft, te bereiken. (Zie voor meer: ​​ Uw 401 (k): omgaan met marktvolatiliteit .)

Om een ​​op doelen gebaseerd investeringsplan te laten werken, moet het plan specifiek zijn. Het moet tastbare doelen bevatten die u op specifieke momenten wilt bereiken. Dit is wat helpt het te veranderen van een streven naar iets waar je actief naartoe werkt. "Voer tastbare doelen, tijdlijnen en belangrijke mijlpalen in en houd u daaraan. Uw plan moet worden afgestemd op uw behoeften en omvatten een voorspelde pensioendatum, collegeplanning en zelfs ambitieuze doelen, zoals gewone vakanties, hobby's en renovaties aan het huis, "aldus Andrew Crowell, President van Crowell, Weedon & Co.Een dergelijk plan lijkt misschien moeilijk vast te stellen. Dat is het echt niet. Een financieel adviseur kan u helpen bij het formuleren van een plan dat doordacht en op u is afgestemd.

Elk doel heeft een ander risiconiveau

Op doelen gebaseerd beleggen klinkt geweldig, maar het roept de vraag op hoe u risico's beheert. Het is voldoende om te redeneren dat een naderend doel grotere liquiditeit en minder risico's vereist. Pensioenplanning, aan de andere kant, kan een groter risico nemen in de veronderstelling dat het nog decennia duurt voordat je het aanraakt. U belegt bijvoorbeeld uw noodfonds waarschijnlijk niet op de aandelenmarkt, hoewel u dit wel doet met uw pensioen. (Zie voor meer informatie: Wat is uw risicotolerantie? )

Doelgericht beleggen helpt dat risico te bepalen om iets te doen dat beter is op basis van het tijdsbestek en het doel, zodat u sneller kunt reageren en minder reactief. Dit kan ook een uitdaging zijn in tijden van marktvolatiliteit waar er meer risico's zijn. "Door gefocust te blijven op het tastbare doel, in plaats van een aantal, een percentage of een emotionele ervaring, kan menselijk gedrag eerder responsief zijn dan reactief op chaos die wijze besluitvorming op discrete momenten in de tijd kan verstoren," zei Julie Bryan, CFA bij Allen Kapitaalbeheer Doeltreffend beleggen helpt niet alleen om het risico in verhouding tot het doel te matigen, maar het helpt ook zenuwen te kalmeren tijdens onrust op de markt.

Vergeet de benchmark

In veel gevallen hoort u beleggingsprestaties in vergelijking met hoe het heeft gepresteerd Tegenover de gegeven benchmark, dat is een goede langetermijn-mindset: met op doelstellingen gebaseerd beleggen wil je een omgekeerde denkwijze: het is niet logisch, maar het is waar. Denk er zo over na: je vermogen om met pensioen te gaan, voor je te betalen het lesgeld van kinderen of een upgrade naar een nieuw huis heeft niets te maken met hoe een bepaalde index presteert. Het heeft veel meer te maken met hoe ver je bent gekomen om je doel te bereiken. (Zie: 4 Gedrag dat Saboteer uw beleggingsdoelen . )

"Het beste deel van doelgericht beleggen is dat het een tijdskader samenstelt van wanneer dit specifieke doel moet worden bereikt door. Daarom is de paniek die veel andere beleggers hebben met hun adviseurs niet hetzelfde, omdat dit een langetermijnaanpak is, "legde Dias uit. Dit geeft u als belegger meer vertrouwen wanneer u naar de prestaties van uw portfolio kijkt terwijl u de voortgang ziet die u naar elk specifiek doel hebt gerealiseerd.

De bottom line

Je hebt misschien veel doelen in het leven. Elk van die doelen heeft bijbehorende evenementen en behoeften en daarom is een andere aanpak en risicotolerantie vereist. Met een op doelstellingen gebaseerde benadering van beleggen, kunt u uw beleggingsfilosofie leiden om elk doel te bereiken. (Zie voor meer informatie: Een financiële bucketlijst maken .)