Hoewel iedereen weet dat het belangrijk is om te plannen met pensioen, slagen mensen er vaak niet genoeg in om te sparen. (Lees hier meer: ​​ Uw pensioensparen overleven .)

Gelukkig hebben veel binnenkort gepensioneerden een troef waarmee ze kunnen tikken om tekorten te dekken: het eigen vermogen in hun woning. Immers, veel huiseigenaren die dicht bij of al met pensioen zijn, hebben in de loop van de jaren een aanzienlijke hoeveelheid eigen vermogen opgebouwd dat ze kunnen aanboren om hun pensioen te financieren. Hoewel dit geen ideale optie is, zijn hier drie redenen te vinden waarom het nuttig zou zijn om uw eigen vermogen na pensionering te gebruiken.

AD:

Onverwachte medische kosten afdekken

De kosten voor gezondheidszorg zijn niet goedkoop tijdens het pensioen en kunnen het gemiddelde gezonde paar gemakkelijk $ 266, 589 kosten in de loop van hun gouden jaren. Voeg een blessure of ziekte toe aan de mix waarvoor langdurige zorg nodig is en zorgkosten kunnen de pensioenspaarregelingen van een paar vrij snel doen dalen. Voor gepensioneerden met een vast budget kan het eigen vermogen dat ze in hun huis hebben opgebouwd worden gebruikt om onverwachte medische kosten te maken. Dat kan voorkomen dat ze hun cashflow gebruiken en zorgt ervoor dat ze de zorg krijgen die ze nodig hebben zonder familieleden van vrienden te belasten. (Lees hier meer: ​​ Wat kost de gezondheidszorg na het pensioen?)

AD:

Heb toegang tot geld voor noodsituaties

Het leven gebeurt en zelfs als u de beste pensioen- en spaarstrategie had, kunt u zich niet volledig voorbereiden op het onverwachte. Dat geldt vooral voor huiseigenaren die gemakkelijk kunnen worden geraakt met een kapotte ketel of een lekkend dak. Het kan kostbaar zijn om die dingen zelf te regelen en de pensioensparen enorm te beperken. Dat is waar het eigen vermogen kan binnenkomen. Gepensioneerden kunnen lenen tegen het eigen vermogen in hun huis en voorkomen dat ze een hoge rente moeten betalen om het te doen. Dat kan hen snel toegang geven tot contant geld om die onverwachte noodgevallen te dekken. Als het gaat om lenen tegen het eigen vermogen, zijn er twee opties: een kredietlijn voor eigen vermogen en een lening met eigen vermogen. Met een home equity-lijn van kredietleners maken renteloze betalingen de eerste tien jaar en zodra de krediettermijnperiode afloopt, moeten zij de rente plus hoofdsom betalen. Een gepensioneerde kan een HELOC afsluiten en er nooit op tikken. Maar het geeft ze gemoedsrust als er iets misgaat. Met een home equity betalen lening gepensioneerden het terug met gelijke maandelijkse betalingen over een vaste periode vergelijkbaar met hoe zij hun hypotheek betalen. Als de lening niet wordt terugbetaald, kan de geldschieter het huis afschermen. Bij beide producten hebben gepensioneerden voldoende eigen vermogen in huis nodig en moet een goede credit score worden goedgekeurd. (Lees meer, hier: Vertrouwt op thuis Aandelen voor pensioen Een goed idee? )

AD:

Een lening met eigen vermogen wordt vaak gebruikt om een ​​dure aankoop of reparatie als een nieuw dak te financieren.Een huisgelijkheidslijn kan worden gebruikt voor dezelfde dingen, als gemoedsrust of om gepensioneerden meer regulier inkomen te geven om van te leven. Maar let op koper. Bij beide producten is het een lening, wat betekent dat leners het moeten terugbetalen.

Live-off als er niets anders is

In een perfecte wereld zou iedereen genoeg geld verzamelen zodat ze hun vermogen niet hoeven aan te boren om hun pensioen te financieren. Maar om een ​​heleboel verschillende redenen is dat vaak niet het geval. Voor binnenkort gepensioneerden die helemaal niets hebben gespaard, is soms het eigen vermogen in huis het enige antwoord. Een manier om dat vermogen vrij te maken, is door het huis te verkopen en te verkleinen tot een kleinere adobe. Niet alleen zullen hun maandelijkse uitgaven worden verlaagd, maar ze zullen ook geen grote hypotheek boven hun hoofd hebben. Een andere optie voor gepensioneerden die hun huis niet kunnen of willen verlaten, maar regelmatige cashflow nodig hebben: een omgekeerde hypotheek. (Lees meer, hier: Omgekeerde hypotheek of Home Equity lening? )

Met een omgekeerde hypotheek krijgen gepensioneerden toegang tot de aandelen in hun woning zonder deze elke maand terug te hoeven betalen. Gepensioneerden kunnen geld opnemen in een forfaitair bedrag, het opzetten, zodat ze maandelijkse betalingen ontvangen of het gebruiken als een doorlopende kredietlijn. De lening komt op het moment van overlijden op welk moment het gezin het ofwel kan terugbetalen en het huis kan behouden, ofwel de woning naar de omgekeerde hypotheekverstrekker gaat. Een omgekeerde hypotheek is vaak de laatste redmiddeloptie voor mensen die geen geld hebben om van te leven. Gepensioneerden moeten zich bewust zijn van de kosten van omgekeerde hypotheken en moeten eerst rondkijken voordat ze een beslissing nemen. Het is ook belangrijk om de voorwaarden van de omgekeerde hypotheek te begrijpen en wat er gebeurt als de gepensioneerde het overleeft en het niet kan terugbetalen. Gepensioneerden die geen erfgenamen hebben en toegang tot inkomen nodig hebben, vinden deze optie vaak aantrekkelijk.

The Bottom Line

Pensioen is duur, wat betekent dat mensen een redelijk groot nestei moeten vergaren om hun huidige levensstijl te behouden wanneer ze stoppen met werken. Als er een spaaroverschot is, hebben gepensioneerden twee opties: hun levensstijl verkleinen of hun eigen vermogen aanraken. Of gepensioneerden het nodig hebben voor onverwachte medische kosten, of als een noodaankoop of om van te leven, het eigen vermogen dat ze in de loop der jaren in hun huizen hebben opgebouwd, kan vaak een bron van extra of noodzakelijk inkomen zijn. Maar het tippen aan het eigen vermogen in uw huis is niet zonder risico's. Om te beginnen zijn er kosten verbonden aan het lenen van de rente tot de vergoedingen, zelfs als u er uiteindelijk geen gebruik van maakt. Om nog maar te zwijgen over het feit dat als u de lening niet kunt terugbetalen, u gedwongen zou kunnen zijn om uw woning te verkopen. En als je de nieuwe contanten op vakanties of niet-spoedeisende dingen verspilt, zul je het niet hebben als je het echt nodig hebt.