Huisvesting is absoluut de grootste last die we in onze levens tegenkomen. Of u nu een huiseigenaar of huurder bent, een warme, veilige plek om te wonen heeft prioriteit nummer een, en onze budgetten moeten dat weerspiegelen. Soms worden mensen echter een beetje meegesleept en geven ze hun geld uit aan dingen die ze niet nodig hebben, waaronder het kopen van een huis dat te groot is. (Zie voor meer For Financial Independence Forget the McMansion .)

Daarom lijkt het idee om de huisvestingskosten tot een derde van uw budget te beperken tegenstrijdig. Als huisvesting het belangrijkste deel van ons leven is, waarom wikkelen we er dan niet meer geld aan? Financiële experts zullen stellen dat het geen probleem is om 50% van uw netto-inkomen toe te wijzen aan huisvesting, maar dat er nauwelijks genoeg geld overblijft om comfortabel te leven. Verlaging van de huisvestingskosten tot 30% van iemands maandelijks inkomen stelt mensen in staat een veel evenwichtiger leven te leiden.

Verhoogde cashflow

Het is veilig om aan te nemen dat niemand in al zijn vrije tijd thuis wil zitten. Mensen zijn sociale wezens en we willen uitstappen en mensen ontmoeten en koffie drinken en gaan wandelen. Zelfs als je alleen thuis socialiseert en de omgang met mensen haat, moet je nog steeds iets vinden om je tijd in beslag te nemen, en zijn hobby's duur! (Zie voor meer

Five Expensive Hobbies .)

In een perfecte wereld zou een ideaal budget er als volgt uitzien:

Wonen: 30%

Vervoer: 15%

Besparing: 10%

Schuld: 15%

Diverse kosten van levensverzekeringen: 30%

Het verhogen van de cashflow zou een belangrijk doel moeten zijn voor iedereen die op zoek is om vroegtijdig met pensioen te gaan of om rijk te worden. Een manier om de cashflow te verhogen is om het inkomen te verhogen, maar als u, net als veel Amerikanen, het te druk hebt om dit te doen, kunt u in plaats daarvan kosten besparen. Het verlagen van de huisvestingskosten is een van de meest effectieve manieren om de cashflow in een budget te verhogen, samen met het verminderen van uw transportbudget of het afbetalen van schulden. (Zie voor meer

Wanneer het betalen van schulden geen zin heeft .) Door slechts 30% van uw budget aan huisvesting uit te geven, wordt de resterende 70% voor zoveel andere dingen vrijgegeven. Met zoveel cashflow begint een persoon veel meer flexibiliteit op te merken in hun budget. Stel je voor dat je geen schuld of een auto hebt en gemakkelijk 40% van je inkomen kunt sparen? Of stel je voor dat je besparingen, een auto en wat levensverzekeringen opgeeft om 60% van je netto inkomen op je creditcard te zetten? Hoe zit het met het kunnen betalen voor een noodgeval, gewoon door het verminderen van de kosten van uw boodschappen en niet het besparen van geld een maand? Dit zijn realiteiten wanneer u uw huisvestingskosten verlaagt en de cashflow vrijmaakt.

Kleinere woning = familie dichterbij

McMansions of niet, de grootte van huizen is tegenwoordig ongelooflijk.Het verbaast de gedachte dat mensen huizen zullen kopen met slaapkamers die groter zijn dan het aantal inzittenden of dat ouders erop staan ​​een huis te kopen waar hun familie in kan groeien. Kinderen kunnen een kamer delen, gezinnen kunnen een badkamer delen en auto's kunnen buiten geparkeerd worden. Levenservaringen en het sturen van uw kinderen naar goede scholen moeten prioriteiten zijn, niet de helft van uw inkomen uitgeven, zodat elke bewoner een eigen badkamer kan hebben. (Voor meer informatie, zie

Vijf fouten te vermijden bij het kopen van een nieuw huis .) Een echt voordeel om minder geld uit te geven aan een kleiner huis is dat de grootte je familie letterlijk dichter bij elkaar brengt. In een wereld waar zelfs kinderen hun eigen smartphones hebben en face-to-face communicatie afneemt, valt de tijd van de familie uit de boot. Door iedereen te dwingen in dezelfde kamer te eten of op hetzelfde scherm tv te kijken, kunnen we twee dingen tegelijkertijd doen: contact maken met andere mensen en onszelf goedkoop onderhouden.

Diversified Portfolio

Net zoals de toenemende kasstroom, is diversificatie van groot belang voor het vergaren van rijkdom en het voorbereiden op vervroegde uittreding. Waarom geven mensen dan zoveel geld uit aan hun huis? Met de gemiddelde huiseigenaar die slechts negen jaar in zijn huis woont, is het idee van een gezinswoning waar de kinderen tijdens schoolvakanties terugkeren, dood. Hoewel huren een voor de hand liggende keuze is voor mensen die graag willen verhuizen of flexibel willen blijven, moeten mensen die hun eigen huis willen kopen, alleen kopen wat ze nodig hebben op dat moment van hun leven. (Zie voor meer informatie

Te huur of te kopen: er is meer voor nodig dan geld .) Voor een jong gezin met een baby is een huis met één of twee slaapkamers voldoende. Voor een gezin met twee kinderen is een huis met twee slaapkamers een must. Als de kinderen oud genoeg zijn, is een huis met een slaapkamer met een afgewerkte kelder perfect voor tieners die privacy zoeken en ouders die hopen op rust op de begane grond. Als het nest leeg is, is het tijd om appartementen te verkopen en te bekijken die geen tuinwerk vereisen of zo veel huishoudelijke reparaties.

Continu bewegen en zich aanpassen aan het leven lijkt veel op het aanpassen van een portfolio per jaar. Het is niet verstandig om aandelen, obligaties en ETF's te kopen en ze vervolgens jarenlang te vergeten, ook al weet u dat de toewijzing niet klopt. Mensen doen dit echter constant met hun grootste troef - hun huis - zonder zelfs maar te overwegen dat ze hun woonsituatie regelmatig moeten veranderen. Ieder jaar verhuizen is absoluut ongewenst, vooral voor gezinnen. Verhuizing om de drie tot vijf jaar moet haalbaar genoeg zijn om te voldoen aan de veranderende eisen van je leven.

De bottom line

Door meer dan 30% van uw inkomsten in de wooncategorie te plaatsen, worden uw activaspreidingen scheef en onverantwoordelijk. Een persoon met $ 20.000 in creditcardschuld zou 15% van zijn inkomen niet moeten uitgeven aan schuldaflossing, hij zou 50% moeten uitgeven. Een recent afgestudeerd bedrijf zou niet alleen 10% van haar salaris moeten besparen; ze moet blijven leven als een student en 40% of meer besparen.

Door besparingen te verhogen, schulden te verlagen en niet meer dan 30% van uw inkomen aan huisvesting te spenderen, kunt u veel geld naar hobby's, persoonlijke projecten of gewone oude beleggingsrekeningen sturen. Vraag 100 mensen op straat en de meesten kiezen een grote, goed gediversifieerde portefeuille boven een extra slaapkamer.