Inhoudsopgave:
401 (k) plannen zijn niet FDIC-verzekerd, omdat ze doorgaans zijn samengesteld uit beleggingen in plaats van deposito's. De Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) dekt deposito's, geen beleggingen. Beleggingen zijn risicovoller en hebben potentieel tot verlies van kapitaal. De meeste 401 (k) -rekeningen bestaan uit investeringen. Bankdeposito's op een 401 (k) -rekening worden echter door de FDIC gedekt, evenals gelden op geldmarktrekeningen.
De FDIC beschermt bankrekeningen tot $ 250.000. Deze verzekering op bankdeposito's werd in het begin van de 20e eeuw geïntroduceerd om bankruns te beëindigen en het vertrouwen in het financiële systeem te vergroten.
Geloof in het systeem
Banken vormen de kern van een succesvolle kapitalistische economie. Geloof en vertrouwen in het vermogen van de banken om geld te storten op klantendeposito's is een noodzakelijk ingrediënt voor het creëren van kredieten. Afhankelijk van rentetarieven en economische omstandigheden, geven banken een bepaald percentage leningen af tegen deze deposito's. Dit zou echter niet mogelijk zijn als klanten hun geld van banken halen op elk moment dat ze zich onzeker voelen.
De FDIC is in 1933 opgericht onder president Franklin Delano Roosevelt als remedie tegen de bankruns, die de Grote Depressie verergerden en elk soort herstel belemmeren. Kortom, banken betalen een fonds. Het fonds betaalt voor toezicht op de banken en wordt gebruikt om depositohouders te compenseren als een bank failliet gaat. Het nettoresultaat is minder bankfaillissementen, vanwege het regelgevende toezicht en het vertrouwen dat deposito's veilig zijn. Sinds de oprichting heeft geen enkele bank van FDIC klantenafzettingen verloren.
Niet-gedekte beleggingen
Helaas is het niet mogelijk om dezelfde bescherming toe te passen op 401 (k) -rekeningen, omdat ze vol risicovollere beleggingen zitten. Als de FDIC zou beginnen met het verzekeren van investeringen in 401 (k) -rekeningen, zou dit leiden tot buitensporige risico's en tot verstoring van de activaprijzen. Dit zou een van de primaire mechanismen van financiële markten ondermijnen - prijsontdekking.
De FDIC verzekert echter wel veiligere activa die worden aangehouden op 401 (k) -rekeningen, zoals bankdeposito's en geldmarktfondsen. Als een 401 (k) -rekening ter waarde van $ 100.000 bijvoorbeeld 50% heeft belegd in aandelen, 25% in obligaties en 25% in geldmarktrekeningen, dan is $ 25.000 van de 401 (k) gedekt door de FDIC in het geval van een catastrofe waarbij de bankinstelling ten onder gaat.
Praktisch
Het is eenvoudig niet praktisch voor de FDIC om het volledige spectrum van mogelijke investeringen in een 401 (k) -rekening te dekken zonder draconische beperkingen op te leggen aan het soort investeringen dat kan worden gedaan. Het budget en de kredietlijn voor de FDIC zouden drastisch moeten worden verhoogd om over de middelen te beschikken om deze investeringen te verzekeren.Terwijl klanten hun banken kunnen vertrouwen zolang ze FDIC-verzekerd zijn, moeten ze due diligence doen bij het doen van hun eigen investeringen om de optimale balans tussen risico en rendement te vinden.
Ik heb problemen om mijn voormalige werkgever mijn 401 (k) -plancalans naar een rollover te laten distribueren. Kun je me de redenen vertellen waarom een werkgever uitkeringen zou uitstellen en als er een overheidsinstantie is die ik zou kunnen contacteren om de distributie aan te moedigen?
Mijn bewijs van aanbetaling (CD ) is net volwassen geworden en ik ben van plan er $ 10.000 mee te storten op mijn huidige Roth IRA-account. De persoon die mijn belastingen betaalt, kan me niet vertellen waarom ik zo'n grote bijdrage kan leveren, behalve mijn lage inkomen - ik ben een gehandicapte veteraan op
Je normale Roth IRA-bijdrage kan niet hoger zijn dan $ 4, 000 jaarlijks. Als u op 31 december 2005 ten minste 50 jaar oud bent, kunt u een extra $ 500 bijdragen, waardoor uw jaarlijkse premiegrens op $ 4, 500 komt. Als uw inkomsten voor het jaar minder dan $ 4 000 bedragen, kan uw bijdrage echter niet hoger zijn dan je inkomen.
Mijn echtgenoot is de primaire begunstigde van mijn IRA. Ik heb ook een voorwaardelijke begunstigde. Kan mijn echtgenoot mijn IRA-activa nog steeds belastingvrij overdragen aan haar eigen IRA?
Een echtgenoot die de enige primaire begunstigde van een IRA is, kan de IRA altijd als zijn of haar eigen behandelen. De voorwaardelijke begunstigde van een IRA wordt nooit in aanmerking genomen, tenzij de primaire begunstigde de IRA-eigenaar overleeft of de primaire begunstigde afstand doet van de activa.