Inhoudsopgave:
Robo-advisor-platforms zullen naar verwachting in 2020 bijna $ 500 miljard aan beheerd vermogen bereiken, volgens Cerulli Associates. De groei wordt aangedreven door de groeiende interesse van consumenten in passieve beleggingen via low-minimum, low-cost portefeuilles.
Wealthfront en Betterment zijn leiders geworden in de nieuwe industrie en trekken elk miljarden aan beheerd vermogen aan. Betterment heeft recent nog eens $ 100 miljoen aan durfkapitaalfinanciering verkregen van onder meer Kinnevik, Bessemer Venture Partners, Menlo Ventures, Francisco Partners en Anthemis Group. De waarde van het bedrijf ligt nu op $ 700 miljoen, een stijging ten opzichte van $ 450 miljoen vorig jaar, en het houdt toezicht op $ 3. 9 miljard.
Hoewel deze aanbieders zich richten op direct-to-consumer-diensten, zijn veel andere robo-adviseurs ontworpen als aanvulling op bestaande financiële adviespraktijken. BlackRock Inc.'s FutureAdvisor en Envestnet Inc.'s AdvisorNow zijn twee populaire platforms in deze ruimte gericht op hun eigen netwerken van adviseurs. In de nabije toekomst zijn Morgan Stanley, Merrill Lynch en LPL Financial Holdings Inc. van plan hun eigen robo-adviseursdiensten voor hun adviseurs te lanceren. Deze instellingen hebben voldoende kapitaal om zich aan deze projecten te binden en een grote adviseursbasis, die hen snel in grote spelers zou kunnen veranderen. (Zie voor meer: Wat BlackRock's Robo-advisor-binnenkomst betekent .)
Wie op zoek is naar een eigen robo-adviseur, kan een zware concurrentie ondervinden, omdat een groeiend aantal gevestigde startups en blue-chip financiële dienstverleners een aanwezigheid opbouwt. In veel opzichten overtreft de hoeveelheid concurrentie de bestaande marktkans omdat deze bedrijven zichzelf positioneren voor de toekomst. Nieuwe start-ups zullen zich op nieuwe manieren moeten differentiëren om te kunnen concurreren op de drukke markt.
Differentiërende factoren
Er zijn veel verschillende manieren waarop start-ups zich kunnen onderscheiden om te concurreren op de drukke robo-adviseursmarkt. Veel bedrijven begonnen bijvoorbeeld met het oogsten van belastingverlies en andere unieke serviceaanbiedingen die zijn ontworpen om concurrentievoordeel te bieden. Veel van deze diensten zijn echter standaardfuncties geworden, omdat de markt volwassen is geworden. Dit betekent dat zowel startups als gevestigde spelers de concurrentie in de gaten moeten houden en ervoor moeten zorgen dat ze de functies bijhouden om concurrerend te blijven. (Zie voor meer informatie: Hoe kunnen Robo-Advisors verschillen? )
Robo-adviseurs die zich richten op adviseurs willen mogelijk overwegen functies toe te voegen die zijn ontworpen om het leven van hun directe markt een stuk eenvoudiger te maken - dat wil zeggen, financiële adviseurs in plaats van hun klanten. Deze robo-adviseurs kunnen bijvoorbeeld functies bieden die de kosten van het acquireren van klanten verlagen door het onboardingproces te stroomlijnen.Sommige van deze services kunnen gaan concurreren en overlappen met andere services die al gericht zijn op financiële adviseurs.
Sterke marketing
Marketing is vaak een moeilijke onderneming in nieuwe markten, terwijl het ook moeilijker wordt naarmate een groter aantal concurrenten een nieuwe markt betreedt. Enerzijds bleek uit een studie gepubliceerd door Wealth Management Monitor dat bijna de helft van de financiële professionals en adviseurs nog niet eens had gehoord van de term "robo-adviseur". "Deze potentiële klanten moeten ervan overtuigd zijn dat een robo-adviseur-platform zelfs belangrijk is voordat ze prijsafspraken, kenmerken en onderscheidende factoren bespreken. Het goede nieuws is dat grote concurrenten op de markt grotendeels voor het bewustwordingsprobleem zorgen. (Zie voor meer informatie: Hoe financiële adviseurs zich kunnen aanpassen aan Robo-Advisors .)
Anderzijds kan het tegenovergestelde probleem ook optreden wanneer de markt verzadigd is met marketingboodschappen. Consumenten die eerder onder de indruk waren van het concept van geautomatiseerd beleggen, zijn misschien op zoek naar veel meer wanneer 10 of 20 concurrenten allemaal hetzelfde werpen. Marketingmeldingen moeten een bedrijf effectief van zijn concurrenten onderscheiden, wat een constante kijk op mededelingen van concurrenten en reacties van consumenten vereist.
De bottom line
De robo-adviesmarkt is nog relatief nieuw, maar een groeiend aantal concurrenten kan het moeilijk maken voor nieuwkomers om te concurreren. Naast het overwinnen van de horde van het opleiden van aspirant-adviseurs die niet van de term "robo-adviseur" hebben gehoord, moeten bedrijven concurreren met een groeiend aantal aanbiedingen van financiële instellingen met diepe zakken en ingegraven start-ups die jaren geleden begonnen op de markt.
De sleutel tot succes voor deze nieuwkomers zal het ontwikkelen van unieke functies zijn die gericht zijn op nichepubliek en effectieve marketingcampagnes opzetten om dat nichepubliek te bereiken en op te leiden tot langetermijnklanten. (Zie voor meer informatie: De beste Robo-Advisor-trends in 2016 .)
Robo-adviseurs: hoe je waarschijnlijk ooit een kunt gebruiken
Robo-adviseurs zullen waarschijnlijk een vaste waarde worden in de money management-industrie. Hier zijn ze waar ze zijn.
Waarom is het verdringingseffect minder waarschijnlijk tijdens een diepe recessie?
Leren meer over het verdringingseffect van het fiscale beleid van de overheid op particuliere beleggingsmarkten en of dit verandert tijdens recessies.
Het risico dat een belegger het meest waarschijnlijk zal tegenkomen bij beleggingen in een standaard & Poor's 500 Indexfonds is:
A. Wettelijk risico. B. Marktrisico. C. Liquiditeitsrisico. D. Bedrijfsrisico. Juiste antwoord: het bedrijfsrisico wordt geminimaliseerd met een gediversifieerd fonds en liquiditeit is geen probleem voor een fonds dat dagelijks aandelen verwerft tegen de NAV. Maar een indexfonds kan een belegger niet beschermen tegen marktrisico's.