a:

Investeerders moeten zelf bepalen wat de term 'riskante investering' voor hen betekent. Op de leeftijd van 25 jaar kunt u zich op uw gemak voelen bij investeringen die de potentie hebben om binnen een jaar een rendement tussen + 50% en -30% te behalen. Echter, tegen ongeveer 60 jaar kan uw comfortniveau over een periode van een jaar verschuiven naar een meer praktisch niveau van + 12% tot -8%.
Wanneer mensen een betaalde baan hebben, hebben ze de verdiencapaciteit om beleggingsverliezen te compenseren die hun portefeuille zou kunnen lijden als gevolg van slechte marktprestaties of slecht beoordelingsgesprekken. Naarmate werknemers het pensioengerechtigde marktsegment na vijf jaar naderen, hebben ze de neiging om de activaspreiding terug te schroeven naar conservatievere posities om gelijke tred te houden met hun verminderde verdienvermogen. Dergelijke maatregelen kunnen beleggingsverliezen voorkomen die de groei van de portefeuille kunnen verstoren en de pensionering kunnen vertragen.

Tijdens de gouden jaren van pensionering leven veel senioren van een vast inkomen dat is afgeleid van socialezekerheidsuitkeringen of pensioenen. Vanwege de verminderde verdiencapaciteit kunnen de meeste senioren het zich niet veroorloven om verwoestende verliezen te lijden als gevolg van risicovolle investeringen. Simpel gezegd, ze hebben geen manier om verloren geld te vervangen. Assetallocatie verklaart meer dan 90% van de volatiliteit van het totale portfolio-rendement en moet daarom zorgvuldig worden overwogen.
Denk aan 'riskante' investeringen, aandelen of aandelen. Wanneer we denken aan "conservatieve" beleggingen, worden producten met een vast inkomen zoals obligaties, cd's en geldmarktrekeningen vermeld. Voor beleggers in de 20 en 30-er jaren kan een gemeenschappelijke assetallocatie bestaan ​​uit 80% aandelen en 20% vastrentende waarden. Naarmate beleggers naderen of hun pensioen ingaan, is het gebruikelijker om de allocatie te zien verschuiven naar meer conservatieve niveaus van 60% aandelen en 40% vastrentende waarden - of misschien zelfs 50/50.

(Lees voor meer informatie over dit onderwerp Weave Your Retirement Safety Net , Optimale assetallocatie en Asset Allocation Strategies .)

Deze vraag werd beantwoord door Steven Merkel.