De rijken verdienen meer geld, vergaren meer welvaart en betalen vaak veel belastingen. Een uitwassen van het hebben van grote welvaart is een verlangen om zoveel mogelijk hard verdiende geld mogelijk te houden.

Levensverzekeringen zijn een populaire manier voor de rijken om hun rijkdom na belasting te maximaliseren en meer geld te hebben om door te geven aan erfgenamen. Hier is hoe en waarom de verzekering helpt. (Zie gerelateerde artikelen voor meer informatie: Levensverzekering versus zorgverzekering: wat te kopen. )

AD:

Belastingwetgeving Favor Insurance

Belastingrecht verleent premies voor levensverzekeringen en biedt fiscale voordelen en biedt de rijken een manier om activa te beschermen.

De opbrengsten van levensverzekeringen zijn belastingvrij voor de begunstigde. Rijke mensen willen niet dat hun sterfgevallen financiële slachtoffers zijn voor erfgenamen, dus de uitkering bij overlijden is een groot onderdeel van elke levensverzekeringsstrategie. Maar er zijn extra voordelen aan levensverzekeringen.

AD:

Als de eigenaar van het beleid een landgoed heeft dat minder dan $ 5 waard is. 45 miljoen voor een persoon en $ 10. 9 miljoen voor een paar, is het landgoed vrijgesteld van federale successierechten. Dus hoe zit het met de mensen met landgoederen ter waarde van meer dan $ 10. 9 miljoen? De opbrengsten van een grote levensverzekeringspolis kunnen door de erfgenamen worden gebruikt om een ​​belastingbiljet te betalen voor die vermogende personen wier vermogen hoger is dan de belastingvrijgestelde drempelwaarde.

AD:

Verzekeringspremies zijn ook niet onderworpen aan successierechten. Als een welgestelde persoon bijvoorbeeld $ 500.000 uitgeeft voor een levensverzekeringspolis van $ 2 miljoen, dan komt die premiebetaling uit de boedel en worden ze niet belast. Om de verzekeringspremie op een andere manier te bekijken, is de waarde na belasting van de $ 500.000 $ 300.000, dus voor $ 200.000 ($ 500.000 premiebedrag - $ 300.000 successierechten), krijgt het gezin een gegarandeerde $ 2 miljoen levensverzekering uitbetaling. Dat is een gegarandeerd rendement op de premiebetaling. (Zie voor gerelateerde informatie: Hoeveel levensverzekeringen moet u dragen? )

Eigenaars van Biz moeten het zeker hebben

Als een ondernemer mede-eigenaar is van een bedrijf, kan levensverzekeringen een koop / verkoop een overeenkomst in geval van plotselinge dood van de eigenaar. Een familiebedrijf zal profiteren van een sleutelpolis-verzekering. Dit is een verzekering voor de hoofdpersoon in een klein bedrijf, meestal de eigenaar, oprichter of belangrijke werknemers. Dit beleid beschermt het bedrijf tegen ondergang in het geval dat sleutelpersoneel wordt overgedragen voordat een vervanger is geïnstalleerd.

Een bijkomend voordeel voor dit soort verzekeringspolissen is dat de premies meestal aftrekbaar zijn als bedrijfskosten.

Levensverzekering als een vermogen

Levensverzekering is meer dan een uitkering bij overlijden. Afhankelijk van het soort verzekering, kan het een contante waarde of intrinsieke waarde hebben. Wanneer de verzekering niet langer nodig is, kan deze dus worden verkocht als levensverzekering. Gehele levensverzekering, goed gestructureerd, kan stabiele belastingvrije dividenden bieden. Hoewel niet gegarandeerd, zijn er al heel wat verzekeringsmaatschappijen tot een eeuw actief. De contante waarde in het beleid bouwt ook op en kan worden gebruikt als uw eigen private bank voor een verscheidenheid aan inkomsten producerende activiteiten.

Tot slot is uw overlijdensuitkering, met volledige levensverzekering, gegarandeerd ongeacht uw toekomstige gezondheid. Dit is een belangrijke beveiliging op lange termijn voor de familie en erfgenamen van de verzekeringseigenaar. (Zie voor meer informatie:

Uitgebreide verzekeringscontractbeginselen verkennen ) Levensverzekeringsstrategieën

Er zijn verschillende verzekeringsscenario's om uit te kiezen; de juiste is bijvoorbeeld afhankelijk van hoe je huidige pensioenfonds wordt belast. Overweeg deze voorbeelden:

1. Pensioenplan 401 (k) plan of individuele pensioenrekening (IRA) Fondsen Levensverzekeringsstrategie

Fondsen voor rijke pensioenfondsen worden tweemaal belast - eerst als inkomen en vervolgens met successierechten. James heeft $ 900.000 in zijn IRA. Om te voorkomen dat hij een groot deel van zijn IRA verliest aan Uncle Sam na zijn dood, koopt James een tweede-te-sterven-verzekeringspolis met zijn $ 900.000. Bij zijn overlijden ontvangt zijn vrouw de belastingvrije kost van $ 3 miljoen.

2. Overdracht huidige levensverzekering met beleid van contante afkoopwaarde om het overlijdensuitkering te vergroten

Kevin had een 10-jarige second-to-die-verzekering ter waarde van $ 850.000 met een uitkering bij overlijden van $ 1. 53 miljoen. Zijn adviseur adviseerde een taxfree polis uit te wisselen. Het nieuwe beleid had een verhoogd overlijdensuitkering van $ 3. 48 miljoen en er waren geen uitgaande lasten.

3. De Two-Step Annuity Tactic

Sarah koopt een directe gezamenlijke lijfrente voor $ 1 miljoen, die jaarlijks $ 43,843 betaalt, zolang Sarah en haar echtgenoot Sean nog leven. Vervolgens gebruikt Sarah de jaarlijkse uitbetaling van $ 43, 843 om $ 5 te financieren. 68 miljoen second-to-sterven-beleid. In essentie converteerde Sarah $ 600.000, de waarde na belastingen van de eerste $ 1 miljoen, naar $ 5. 68 miljoen. Ten slotte zijn zowel de lijfrente als de overlijdensuitkeringen gegarandeerd.

De bottom line

Een financieel adviseur is belangrijk als het gaat om het onderzoeken van slimme verzekeringsstrategieën voor vermogende klanten. Deze mensen hebben een benijdenswaardig probleem - het beheren, behouden en groeien van rijkdom. Een goed gestructureerde levensverzekering kan hen helpen met al deze doelen. (Zie voor verwante literatuur:

Wie moet uw levensverzekering begunstigde zijn? )