Vermogende personen in het personeelsbestand herdefiniëren de manier waarop mensen in hun inkomensgroep wonen, werken en plannen voor hun pensioen, volgens een recente studie. De groep, door de auteur Everbank 'high-net-workers' genoemd, is genoemd naar zijn verdienvermogen, arbeidsethos en aversie tegen traditionele opvattingen over pensioen. Volgens Everbank komen ze naar voren als trendsetters in hoe de rijke mensen uitgeven en sparen in de Verenigde Staten en bieden ze een gelegenheid voor financiële adviseurs. (Zie voor gerelateerde informatie: Activabescherming voor individuen met een hoge waarde .)

De studie, "Versoberd en klaar om te besteden: het betrekken van de high-net-worker", definieert high-net-workers als Amerikanen van 41 tot 63 jaar met een gemiddeld inkomen van $ 374.000 en mediane belegbare activa van $ 750, 000 tot $ 1 miljoen. Gemiddeld brengen ze meer tijd door op kantoor - de meeste werken minstens 50 uur per week. En in plaats van te jammeren over hun lange uren, tonen ze geen interesse om te vertragen, zelfs als ze in de buurt van hun pensioen zijn. In feite zegt ongeveer één op de acht dat ze nooit met pensioen zullen gaan. (Voor gerelateerde informatie, zie: Grootste belastingaangelegenheden tegenover individuen met een hoge waarde .)

"Hoog-netwerkwerkers hervormen de traditionele perceptie van rijkdom en pensioen," zei Frank Trotter, voorzitter van EverBank Global Markets. "Echter, terwijl ze hun veeleisende loopbaan naar voren schuiven en het spel inhalen met hun drukke levensstijl, lopen ze mogelijk belangrijke kansen mis om hun succes uit te breiden en te laten groeien. HNW's bevinden zich op een kritiek moment in hun leven wanneer hun financiën complexer zijn en hun doelen verhevener zijn. Met zo'n focus op carrière en weinig tijd voor iets anders, zien we een rode vlag met betrekking tot holistische financiële planning, "voegde Trotter eraan toe. (Zie voor verwante literatuur: Hoe Cliënten met een hoge netto-waarde aan te trekken.)

Investing Mindset

Bijna een derde van deze high-net-workers heeft nog nooit een financieel adviseur gebruikt, maar bijna allemaal (91%) is het ermee eens dat het gebruik van een waarde zou toevoegen. (Zie voor verwante literatuur: Hoe financiële adviseurs klanten verliezen .)

Eén op de vijf zegt dat ze overwegen om al hun persoonlijke financiële beheer om te zetten naar een online investeringsplatform. Trotter waarschuwt dat, hoewel ze bereid zijn om nieuwe technologieën voor financieel beheer en beleggen uit te proberen, veel hoog-werkers achterblijven bij de curve. (Zie voor meer informatie: Hoe financiële adviseurs zich kunnen aanpassen aan Robo-adviseurs .)

Hoog-netwerk-werknemers beheren hun investeringen en financiën met behulp van een verscheidenheid aan investeringen en financiële middelen. Ze zijn ongeveer twee keer zo waarschijnlijk als de gemiddelde Amerikaan die belegd zal zijn in een 401 (k) plan, gemiddeld $ 58.000 in een individuele pensioenrekening (IRA) en bijna drie keer meer kans maakt om geïnvesteerd te worden in de aandelenmarkt.Hoog-netwerkers zijn ook bijna vijf keer meer kans dan de algemene bevolking om te investeren in een 529-plan. (Zie voor gerelateerde literatuur: Het juiste opleidingsplan kiezen voor 529 .)

Negenenzestig procent beschrijft zichzelf als conservatieve beleggers. Bijna de helft (46%) kijkt naar Azië voor het beste rendement tussen nu en 2020. (Voor gerelateerde informatie, zie: Vind Azië's veiligste, goedkoopste landen .)

Onroerend goed

Het onderzoek wijst erop dat terwijl volwassenen die hun pensioen naderen gewoonlijk hun huizen downsizen, doen vermogende werknemers het tegenovergestelde. Drieëndertig procent is van plan om onroerend goed te kopen als een investering in de komende twee jaar. Van veel van deze aankopen wordt verwacht dat ze tweede of derde huizen zijn. Vijftig procent zegt dat ze een kredietlijn voor thuisgelden hebben of zouden overwegen. (Zie voor gerelateerde informatie: Vakantiehuis of inkomensbevorderende investering? )

"Hoog-netwerkwerkers hebben geld te besteden, investeren in onroerend goed en profiteren van het vermogen van hun bestaande woning om hun residentiële voetafdruk uit te breiden ", aldus Tom Wind, executive en vice president bij EverBank. (Zie voor verwante literatuur: Adviseurs: hoe jonge klanten te helpen plannen te maken voor de toekomst .) <27> Vierentwintig procent van de hoog-werkers is van plan om hun hoofdverblijfplaats tenminste te behouden de komende 10 jaar. Veertig procent bezit woningen ter waarde van meer dan $ 750.000 en bijna de helft (48%) zei dat ze in hun droomhuis wonen.

Meer dan de helft (58%) heeft een kind met een aanbetaling al geholpen. (Zie gerelateerde informatie voor meer informatie:

Tips voor gezinsoverdrachten .) De onderste regel

Hoog-netwerkers vertonen geen tekenen van vertraging. Hoewel slechts een derde een financieel adviseur gebruikt, vindt de meerderheid dat een adviseur waarde toevoegt, wat de gelegenheid biedt voor financiële professionals die op zoek zijn naar dit segment van de markt. (Zie voor meer informatie:

Klanttips met hoge nettowaarde voor financieel adviseurs .)