4 Redenen Waarom wachten om levensverzekering te kopen, is een slecht idee

Culture in Decline | Episode #2 "Economics 101" by Peter Joseph (November 2024)

Culture in Decline | Episode #2 "Economics 101" by Peter Joseph (November 2024)
4 Redenen Waarom wachten om levensverzekering te kopen, is een slecht idee

Inhoudsopgave:

Anonim

De levensverzekeringsdekking is vaak laag op de prioriteitenlijst voor financiële planning voor mensen die jong en gezond zijn. De noodzaak om activa ter beschikking te stellen om de definitieve uitgaven, schulden of inkomensvervanging voor een echtgenoot en ten laste komende personen te dekken, is nauwelijks een dringende gedachte wanneer gezondheidsproblemen en gedachten over de realiteit van sterfte niet aanwezig zijn; de kosten om te wachten op een levensverzekeringsdekking kunnen echter onoverkomelijk zijn als er iets onverwachts gebeurt. Ongeacht het type of de hoeveelheid gekochte levensverzekeringen, zijn er dwingende redenen om eerder dan later dekking te hebben.

Gemakkelijk te kwalificeren

De meerderheid van de tijdelijke en permanente levensverzekeringspolissen vereisen een mate van medische acceptatie, die vaak de voltooiing omvat van een verkort medisch onderzoek en vragen met betrekking tot persoonlijke medische geschiedenis en gezinsgezondheid geschiedenis. Een persoon die medische problemen heeft gehad, zal moeilijkheden ondervinden om in aanmerking te komen voor een nieuwe levensverzekering, aangezien de verzekeringsmaatschappij hem als een hoger risico zal beschouwen. Bovendien komt een ouder persoon mogelijk niet in aanmerking voor dekking na een bepaalde leeftijd, ongeacht zijn gezondheidsprofiel. Het aanvragen van een levensverzekeringsdekking wanneer gezondheid en leeftijd van geen belang zijn, stelt een persoon in staat te kwalificeren zonder het risico te worden geweigerd vanuit een verzekeringstechnisch perspectief.

Kostenbesparingen

Levensverzekeringsdekking is gebaseerd op de huidige leeftijd en gezondheid van de voorgestelde verzekerde. Verzekeringsmaatschappijen prijzen levensverzekeringen gunstiger voor personen die jong en relatief gezond zijn in vergelijking met personen die ouder zijn en vatbaarder voor medische problemen. Bijvoorbeeld, $ 500, 000 van 30-jarige overlijdensrisicoverzekeringen voor een man op 30-jarige leeftijd kost gemiddeld $ 34. 54 elke maand. Dezelfde hoeveelheid dekking voor een man op 55-jarige leeftijd kost gemiddeld $ 265. 91 elke maand. Doorlopende premies voor verzekeringen kunnen nog grotere schommelingen in de kosten op basis van leeftijd hebben, omdat deze polissen bedoeld zijn om de levensduur van iemands leven te bestendigen, in tegenstelling tot het beleid op termijn. Kostenbesparingen zijn een aanzienlijk voordeel van het verzekeren van levensverzekeringsdekking eerder in het leven.

Met betrekking tot toekomstige uitgaven

De meerderheid van de jonge, gezonde personen denkt niet actief na over manieren om toekomstige uitgaven te dekken, omdat die uitgaven misschien nog niet bestaan; het is echter gemakkelijk om de definitieve kosten, de vervanging van het gezinsinkomen, de zorgkosten en de dekking van de schulden door een levensverzekering te dekken, ruim voordat de noodzaak van dekking duidelijk is. Omdat levensverzekeringen overlijdensuitkeringen belastingvrij zijn voor begunstigden, heeft een verzekeringnemer de mogelijkheid om een ​​financieel vangnet op te zetten om toekomstige uitgaven volledig te dekken tegen veel lagere kosten op basis van leeftijd en gezondheid.

Conversieopties

Een persoon die levensverzekeringsdekking vroeger in het leven heeft, heeft vaak de mogelijkheid om een ​​deel van het beleid op de lange termijn te converteren naar een permanente dekking. Een levensverzekeringsconversie stelt de verzekerde in staat om een ​​of meer van een overlijdensrisicoverzekeringsovereenkomst om te zetten in een permanent beleid met dezelfde gezondheidsrating toegekend op het moment dat de oorspronkelijke polis werd uitgegeven. Een persoon die bijvoorbeeld een termijnbeleid van $ 500.000 heeft, kan ervoor kiezen om $ 100.000 om te zetten in een permanent beleid, waardoor hij dezelfde hoeveelheid totale dekking behoudt. De permanente verzekering is nog steeds van kracht na het verstrijken van de termijn, wat gunstig is voor estate planning en financiële planningsstrategieën voor de lange termijn.

Omdat conversie van een termijnbeleid doorgaans geen medische acceptatie vereist, vermijdt een individu het risico van een lagere gezondheidsbeoordeling op basis van de huidige medische aandoeningen en dus hogere premies. In plaats van een nieuw medisch onderzoek te ondergaan en een nieuwe gezondheidsvragenlijst in te vullen, voltooit de verzekerde eenvoudigweg een korte aanvraag voor conversie bij de verzekeringsmaatschappij. De premie voor de dekking van de termijnverzekering wordt verlaagd op basis van de lagere uitkering bij overlijden, terwijl de premie voor de nieuwe permanente dekking gebaseerd is op de initiële gezondheidsbeoordeling en de huidige leeftijd van de verzekerde. Conversievoorschriften binnen een termijnbeleid kunnen een ongelooflijk waardevol hulpmiddel zijn voor een persoon die langdurige verzekeringsdekking nodig heeft, maar die mogelijk niet in aanmerking komen voor een gunstige gezondheidsbeoordeling.