Geen enkele hoeveelheid geld kan het leed en verdriet verminderen dat ervaren wordt door diegenen die onverwacht een echtgenoot verliezen. Maar financieel voorbereid zijn op een dergelijk voorval kan zeker een deel van de financiële tol die het kan oplopen verminderen.

Het blijkt dat vrouwen minder financieel voorbereid zijn dan mannen om een ​​echtgenoot te verliezen. Dit is de afgelopen jaren meer een probleem geworden, onder meer omdat vrouwen mannen blijven, en vaker wel dan niet, ze nemen een enorme financiële klap wanneer hun echtgenoten overlijden. Sterker nog, volgens een onderzoek door personal finance-site NerdWallet. com, die meer dan 2, 000 gehuwde volwassenen interviewde, 43% van de paren die zeiden dat ze een levensverzekering hebben, merkte op dat ze niet financieel voorbereid zouden zijn als ze hun echtgenoot zouden verliezen. In die groep zeiden de vrouwen dat ze minder voorbereid waren dan de mannen. (Zie voor meer: ​​ Estate Planning voor een overlevende echtgenoot. )

AD:

De meerderheid van de ondervraagden, ongeveer 67%, merkte ook op dat hoewel ze een levensverzekering hebben op ten minste één partner in het koppel, ze zich nog steeds zorgen maken over het kunnen betalen van alle rekeningen als een echtgenoot zouden sterven. Ongeveer een op de drie van de paren die de enquête hebben gehouden, zei dat ze op dit moment helemaal geen levensverzekering hebben.

Hoe de schalen tip

De enquête toonde ook aan dat bijna de helft van de geïnterviewde vrouwen zei dat hun vermogen om hypotheekbetalingen te doen, behalve collegegeld voor hun kinderen en rekeningen betalen, nadelig beïnvloed zou worden door het overlijden van hun echtgenoot, terwijl slechts 37% van de mannen hetzelfde zei. Meer dan de helft van de ondervraagde vrouwen, ongeveer 57%, zegt zelfs dat ze minder snel de voorwaarden van de levensverzekering van hun echtgenoot weten dan 69% van de mannen. Ongeveer 32% is ook minder geneigd om de financiële documenten van hun familie te vinden als zich een noodsituatie heeft voorgedaan, vergeleken met 21% van de mannen. (Zie voor meer informatie: Hoe vrouwen in overgang hun financiën moeten overkomen .)

AD:

Compleet aan deze situatie is het feit dat de gemiddelde levensverwachting van alle Amerikanen op historische hoogten ligt, waarbij vrouwen gemiddeld een gemiddelde van bijna vijf jaar overleven, volgens gegevens van het National Vital Statistics System, Sterfte in het Centrum voor ziektebestrijding en -preventie. De levensverwachting bij de geboorte voor de Amerikaanse bevolking bereikte een recordhoogte van 78. 8 jaar in 2012, met vrouwen met een levensverwachting van 81. 2 jaar in vergelijking met 76. 4 jaar voor mannen.

AD:

Deze gegevens brengen een interessant probleem voor koppels met zich mee, vooral wanneer u rekening houdt met de verdienende machtskloof tussen mannen en vrouwen. Vrouwen leven langer maar verdienen minder, waardoor meer vrouwen financieel kwetsbaar zijn als hun echtgenoten overlijden voordat ze dat doen.(Voor gerelateerde literatuur, zie: 10 Tips voor het plannen van een estate voor vrouwen. )

Uitreiken naar een expert

Een goede adviseur moet vrouwelijke klanten kunnen helpen de juiste acties te ondernemen om financieel voorbereid te worden zodat als een dergelijke gebeurtenis zich voordoet, de klant er zeker van kan zijn dat er voor haar financiële toekomst is gezorgd.

Een adviseur kan beginnen door eenvoudigweg te praten met vrouwelijke klanten - vooral degenen die getrouwd zijn - over het belang om te weten waar hun juridische en financiële documenten en verzekeringspolissen zich bevinden en wat de voorwaarden van het beleid zijn. Er is een bijkomend probleem: ongeveer één op de vier paren heeft geen levensverzekeringspolissen, wat betekent dat een overlevende echtgenoot waarschijnlijk een moeilijke tijd tegemoet gaat, vooral als haar echtgenoot op jonge leeftijd is overleden. En zelfs voor koppels die verstandig genoeg zijn om een ​​verzekering te kopen, merken ze vaak dat de verzekeringspolis niet voldoende is om al hun kosten te dekken. (Zie voor verwante literatuur: Waarom laten weduwen hun adviseurs? )

Volgens een recent bankrate-onderzoek bij 1, 000 volwassenen zei bijna de helft van de verzekerde respondenten dat ze een dekking van $ 100, 000 of minder en van hen heeft meer dan één op de vijf een uitkering van $ 25.000 of minder. Slechts 2% van de ondervraagden zei dat hun levensverzekering hen voor $ 1 miljoen of meer dekte.

Wat zijn de kleine lettertjes

Over het algemeen zijn de meeste paren die een levensverzekering hebben, bekend met de basisprincipes van hun beleid, zoals de naam van de verzekeringsmaatschappij, de namen van de vermelde begunstigden en hun beleid. gehouden. Maar slechts 63% van de mensen kent de exacte voorwaarden van het beleid van hun echtgenoot, inclusief de lengte en het te betalen bedrag. (Zie voor meer: ​​ Levensverzekeringen versus lijfrente. )

Daarom is het belangrijk dat adviseurs met hun klanten praten, niet alleen over de voordelen van het krijgen van een levensverzekering, maar er ook een krijgen dat zal het juiste bedrag uitkeren. Het helpen van stellen, en met name vrouwen, om na te denken over de voorbereiding op het levenseinde moet een belangrijk onderdeel zijn van het aanbod van financiële adviseurs. [Zie voor meer: ​​ Hoe financieel adviseurs vrouwen falen (en wat vrouwen daarover kunnen doen) .]

Een goede levensverzekering geeft de resterende echtgenoot meestal een forfaitaire som en door het afsluiten van een extra spaarrekening, een weduwe zal beter in staat zijn om toegang te krijgen tot de cashflow die nodig is.

Een ander ding om klanten te herinneren is dat de uitkering bij overlijden van de verzekerde inkomstenbelastingvrij is. Dus zelfs een kleine uitkering kan een weduwe helpen de eerste paar maanden of het jaar na het overlijden van haar echtgenoot te overleven. Een adviseur moet er ook voor zorgen dat alle vrouwen weten waar ze alle relevante informatie moeten vinden die ze nodig hebben om belastingaangiften in te dienen en om documenten zoals medische richtlijnen en testamenten te behandelen. (Zie voor gerelateerde informatie: Hoe werken de socialezekerheidsvoordelen voor weduwen of weduwnaars? )

Vragen stellen helpt ook. Een adviseur moet uitzoeken welke financiële en juridische belangen klanten hebben en kijken of er een manier is om een ​​deel van hun angsten te verlichten.Ook als er delen van de boedel of investeringsportefeuille van het paar zijn die iemand niet kent of niet begrijpt, zou de adviseur een beetje een spoedcursus moeten samenstellen. Het doornemen van de basisprincipes van persoonlijke financiën, portfolio-investeringen en belasting- en vermogensplanning is ideaal, zodat als een klant plotseling een weduwe vindt, ze niet al deze dingen alleen hoeft te leren tijdens haar verdriet. (Zie voor meer informatie: Hoe werken overlevingsvoordelen? )

De bottom line

Vrouwen zijn doorgaans minder voorbereid op het overlijden van een echtgenoot dan mannen, maar met een beetje hulp van hun adviseur, kunnen ze een deel van de financiële lasten verlichten waarmee ze mogelijk te maken krijgen. (Voor gerelateerde informatie, zie: Top 7 fouten in Estate Planning. )