Het is geen geheim dat het hebben van kinderen tegen het niet hebben van hen monumentaal uw pensioenfondsen beïnvloedt. Degenen die geen kinderen hebben, hebben in de loop van de decennia van nature aanzienlijk meer te schillen dan zij die dat wel doen (zie Algemeen pensioenadvies dat DINKS kan negeren ) . De gemiddelde kosten voor het opvoeden van een kind van vandaag zijn geschat op bijna een kwart miljoen dollar, en dat cijfer omvat niet eens de stijgende kosten van een hbo-opleiding. Nu dat weinigen onder ons leven door zelfvoorzienende landbouw, is het hebben van een kind meer een daad van liefde dan financiële logica; opvolgen is waar de logica binnenkomt.

Keuzes die gemaakt zijn om de pensionering te financieren, worden natuurlijk voor het grootste deel gemaakt door de volwassenen - het vinden van de juiste balans tussen sparen en uitgeven, en beslissen welk investeringsvehikel het meest zinvol is voor uw situatie (zie bijvoorbeeld Levensverzekeringen versus IRA voor pensioenbesparingen ). Maar heb je er ooit over nagedacht hoe de keuzes die je kinderen maken, van invloed kunnen zijn op je pensioen?

Van opleidingsniveau en universiteitskeuze tot woonarrangementen en bestedingspatroon, de keuzes die kinderen maken wanneer ze op volwassen leeftijd beginnen, kunnen aanzienlijke financiële gevolgen hebben voor u … en uw spaargeld. Hier zijn vijf redenen waarom en hoe ouders kunnen reageren.

1. Een college kiezen

Er zijn momenteel meer dan 4, 500 colleges in de VS met een zeer wisselend collegegeld, dus waar kinderen kiezen om hoger onderwijs te volgen, kunnen grote gevolgen hebben voor ouders die aan het stampen zijn . Publiek of privaat? In of uit de staat? Hoe beïnvloeden deze de woon- en reiskosten? De lijst met overwegingen gaat maar door, en ze hebben allemaal financiële implicaties, waarvan er vele vallen op pappa en mamma.

Het lijdt geen twijfel dat alle ouders graag de hele rekening betalen voor het hoger onderwijs van hun kinderen, maar dat is niet altijd haalbaar. De meeste families lopen universiteitsrekeningen door een combinatie van spaargeld, huidig ​​inkomen en financiële hulp te gebruiken. Maar wat je ook doet, het is belangrijk om het juiste compromis te vinden tussen betalen voor de universiteit en bijdragen aan gekwalificeerde pensioenplannen. Besparen voor uw eigen economische toekomst is net zo belangrijk, zo niet meer dan, het opvullen van het universiteitsfonds: hoewel u het idee van het zadelen van uw kinderen met studentenschuld misschien haat, moet u onthouden dat zij meer tijd en mogelijkheden hebben om hun leningen af ​​te lossen dan je zult hebben als je gedwongen wordt om geld te lenen van je pensioen.

"Als er onvoldoende geld beschikbaar is voor hbo-opleiding, zijn er leningen beschikbaar om het probleem op te lossen. Als er echter onvoldoende geld beschikbaar is om met pensioen te gaan, zijn er geen goede oplossingen ", zegt James B.Twining, CFP®, wealth manager, Financial Plan, Inc., in Bellingham, Wash. "Het is leuk om je volwassen kinderen door middel van de universiteit te helpen, maar het is essentieel om jezelf te helpen met pensioen te gaan om geen last te zijn voor je gezin . “

Zie voor meer Hoe Pensioensparen te balanceren met de collegegeldklassen van uw kind .

2. Een carrière kiezen

De carrièrekeuze van uw kind na de universiteit kan twee soorten gevolgen hebben voor uw pensioen. Een carrière die een dure opleiding oplegt, zal hoogstwaarschijnlijk de hoeveelheid geld verminderen die je kunt stashen voor je pensioen. Aan de andere kant, als dat onderwijs leidt tot een zeer goedbetaalde baan of beroep, zal uw kind niet alleen niet langer een financiële belasting voor u zijn - hij of zij kan u mogelijk ook helpen als uw pensioensparen laag zijn laat in het leven.

Welgestelde kinderen kunnen een vangnet zijn voor ouders; het is een tweerichtingsverkeer. Ze zullen ook in een betere positie zijn om hun eigen gezin te onderhouden, zonder dat je financiële hulp van je nodig hebt (hoewel je natuurlijk het recht behoudt om je kleinkinderen te verwennen!). Dus, terwijl u wilt dat uw kinderen van het leren-voor-leren en andere aspecten van hun universiteitservaring genieten, moedig hen aan om deze jaren te beschouwen als een investering in hun toekomstige leven en om een ​​cursus te plannen die kan leiden tot een carrière die niet is gewoon vervullend, maar goed onderhoudend.

"Hoewel we allemaal moeten doen waar we gepassioneerd over zijn, moeten we ervoor zorgen dat we een carrière kunnen vinden die financieel in stand blijft", zegt Mark Hebner, oprichter en president van Index Fund Advisors, Inc., in Irvine, Californië ., en auteur van 'Indexfondsen: het 12-stappen herstelprogramma voor actieve beleggers. "" Vertrouwen op ouders om kosten te subsidiëren als gevolg van hun carrièrekeuze kan op lange termijn leiden tot mogelijke financiële langetermijngevolgen voor zowel ouders als kinderen. “

3. Kiezen om thuis te wonen

Tegenwoordig kiezen kinderen ervoor om tot ver in de jongvolwassen leeftijd thuis te wonen. Volgens de the New York Times leeft een op de vijf mensen in de leeftijd van 20 en begin van de 30 jaar op dit moment bij de ouders en krijgt 60% van alle jonge volwassenen een soort financiële steun van mama en papa. Het is een fenomeen 'niet lukken om te lanceren' of 'boemerang' waardoor ouders vaak jaren langer in de providermodus blijven dan de norm in de afgelopen decennia was.

Gezien de stijgende kosten van collegegeld en de dagelijkse kosten van levensonderhoud, kan een langer thuiswonend kind logisch zijn en ouderlijke uitgaven besparen op kost en inwoning. Maar als ze eenmaal van school zijn en een baan hebben, staan ​​ze erop dat thuiswonende kinderen je huur betalen of andere gemeenschappelijke kosten voor levensonderhoud (voedsel, elektriciteit, enz.) Dekken, zodat ze je nestei niet in gevaar brengen. Er is geen reden om de volledige last op je te laten vallen. Ouders kunnen ook met kinderen praten over het gebruik van deze tijd om te sparen voor een borg - of zelfs een aanbetaling - op een eigen plek.

4. Kiezen om te werken … of niet

Of ze net de wettelijke leeftijd hebben bereikt (14 in de VS.S.), studeren of anderszins, kinderen die ervoor kiezen om niet te werken, remmen effectief je pensioenpotentieel door een nihil bijdrage te leveren aan hun levensonderhoud. Hoe langer ze ervoor kiezen om niet te verdienen, hoe langer je elke rekening betaalt, en hoe meer je pensioen zal lijden. Door kinderen aan te moedigen al op jonge leeftijd lid te worden van het personeel, wordt de waarde van een zuurverdiende dollar ingelost, worden ze voorzien van waardevolle vaardigheden op het werk en worden ze geprikkeld voor het leven dat voor de boeg ligt. Financieel gezien kan een cent verdiend door de kinderen een dubbeltje worden bespaard voor uw pensioen. Als kinderen na de school moeite hebben met het vinden van de baan waar ze op hoopten, staan ​​ze er op dat ze ergens aan werken om de kosten van het ondersteunen van hen te delen en beginnen met het bouwen van beginnersvaardigheden. Lees voor meer informatie Financiële geletterdheid onderwijzen aan Tweens: besteden, sparen en delen.

5. Goede (of slechte) bestedingsgewoonten kiezen

Ieder individu heeft unieke bestedingspatronen … maar ze zijn vaak al van jongs af aan gevormd. Door goede geldpraktijken bij je kinderen in te stellen, kun je op de lange duur diep en zeker bepalen hoe afhankelijk ze zijn. Als ze al vroeg de waarde van geld leren waarderen, is de kans groot dat ze dit in de volwassenheid overbrengen. Het introduceren van een wekelijkse toelage, of het betalen voor karweien, zijn efficiënte manieren om kinderen te leren hoe te budgetteren, te verdienen en te redden. (Zie De redenen om kinderen een vergoeding te geven .) Hoe sneller ze leren, hoe sneller ze financieel verantwoordelijk worden, wat (je hoop) minder financiële last voor je betekent (en meer voor het pensioenspaarvarken).

"Uitgaven zijn een groot probleem in ons land. Door kinderen te leren 10 cent te besparen van elke dollar die ze verdienen, worden ze geholpen bij het opzetten van een veel succesvollere financiële toekomst ", zegt Hebner.

De bottom line

Als kinderen beslissingen beginnen te nemen die geld inhouden, is het belangrijk om ervoor te zorgen dat ze de glans van je gouden jaren niet dimmen. In de geest van verstandig verstandig te sparen voor het pensioen, doe een stapje terug en overweeg hoe de koers die ze nu nemen van invloed kan zijn op je leven op de weg. Zeker, het is een moeilijke economie voor de jeugd van tegenwoordig. Maar als ouders hun toekomstige financiële zekerheid compromitteren omwille van hun kinderen, kan het op de lange termijn een verlieslatende situatie worden voor iedereen.