Als u de taak op zich hebt genomen om uw jaarlijks financieel plan in kaart te brengen, verdient u een schouderklopje. Zorgen dat u alle bases hebt bestreken, is belangrijk voor zowel uw financiële gezondheid op korte als lange termijn.

Als u uw voortgang bijhoudt met een jaarlijkse checklist voor financiële planning, kunt u gemakkelijker zien welke taken zijn voltooid en welke taken u nog moet uitvoeren.

Checklist jaarlijkse financiële planning

Nu dat u weet wat een jaarlijks financieel plan is en hoe u er een kunt maken, laten we de belangrijkste stappen in het proces opnieuw samenvatten. Vink elke stap af die je hebt overwogen, zelfs als je antwoord was: "Nee, ik wil mijn hypotheek niet herfinancieren" Of: "Mijn creditcards zijn al afbetaald!" Het idee is om ervoor te zorgen dat je het probleem hebt bekeken. Maar u moet wel elk artikel in onze eerste sectie behandelen, zodat u een volledige financiële inventaris hebt.

✔ Creëer uw persoonlijke financiële inventaris

Uw persoonlijke financiële inventaris is belangrijk omdat het u een momentopname geeft van hoe gezond uw bedrijfsresultaten zijn. (Raadpleeg voor meer informatie Het belang van het maken van een jaarlijks financieel plan .) Deze jaarlijkse zelfcontrole moet het volgende bevatten:

☐ Een lijst met activa, inclusief items zoals uw noodfonds, pensioenrekeningen, andere investerings- en spaarrekeningen, onroerendgoedvermogen, onderwijsbesparingen, etc. Alle waardevolle juwelen, zoals een verlovingsring, horen hier ook thuis.

☐ Een lijst met schulden, waaronder uw hypotheek, studieleningen, creditcards en andere leningen

☐ Een berekening van uw kredietbenuttingratio, het bedrag van uw schuld versus uw totale schuld kredietlimiet

☐ Uw kredietrapport en score

☐ Een beoordeling van de kosten die u aan een financieel adviseur betaalt, indien van toepassing, en de services die hij of zij biedt

✔ Financiële doelstellingen instellen < Zodra u een persoonlijke financiële inventarisatie hebt voltooid (zie de video

Waarom een ​​financiële inventaris maken? voor belangrijke inzichten), kunt u doorgaan met het stellen van doelen voor het komende jaar. Je doelen zijn kortlopend, middellange en lange termijn. Tot uw kortetermijndoelen kan het volgende behoren:

☐ Stel een budget op.

☐ Creëer een noodfonds of verhoog uw besparingen in uw noodfonds.

☐ Betaal creditcards.

Uw doelstellingen voor de middellange termijn kunnen zijn:

☐ Verzekering van levensverzekeringen en arbeidsongeschiktheidsuitkeringen.

☐ Denk aan je dromen, zoals het kopen van een eerste huis of vakantie huis, renoveren, verhuizen of sparen, zodat je geld hebt om een ​​gezin te stichten of om kinderen of kleinkinderen naar school te laten gaan.

Beoordeel vervolgens uw langetermijndoelen, waaronder:

☐ Bepaal hoeveel van een nestei u moet sparen voor een comfortabel pensioen.

☐ Zoek uit hoe u uw pensioensparen kunt verhogen.

✔

Focus op het gezin Als u getrouwd bent, zijn er bepaalde dingen waar u en uw partner op financieel gebied aan moeten denken. Dit zijn enkele van de items die op je stootlijst staan:

☐ Als je kinderen hebt, bepaal dan hoeveel je moet sparen voor toekomstige studiekosten.

☐ Kies het juiste college-spaarboekje (lees ook:

529 Plans to Save for College gebruiken). ☐ Als u zorgt voor bejaarde ouders, onderzoek dan of langdurige zorgverzekeringen of levensverzekeringen kunnen helpen.

☐ Koop een levensverzekering voor uzelf en uw echtgenoot.

☐ Begin met het plannen van hoe u en uw partner uw pensionering zullen plannen, inclusief uw strategie voor het claimen van sociale zekerheid.

✔

Herzie uw pensioenspaarplannen Sparen voor pensionering in een individuele pensioenrekening (IRA) of 401 (k) is een slimme manier om van bepaalde belastingvoordelen te genieten. Terwijl u uw jaarlijks financieel plan samenstelt, moet u overwegen of u:

moet beslissen ☐ Beslis of een Roth of traditionele IRA nu het beste voor u is.

☐ Overweeg om een ​​bestaande IRA over te schakelen naar een andere brokerage.

☐ Converteer een traditionele IRA naar een Roth IRA.

☐ Doe hetzelfde voor uw 401 (k), die ook Roth of normaal kan zijn. (Zie voor meer,

401 (k) Plannen: Roth of Normaal?) . ☐ Alle oude 401 (k) -rekeningen van een vorige werkgever overnemen.

☐ Verhoog of verlaag uw jaarlijkse bijdragebedragen aan pensioenrekeningen.

✔

Beoordeel uw beleggingen Het is belangrijk dat beleggers de balans opmaken van hun investeringen tijdens het jaarlijkse financiële planningsproces. Dit geldt vooral wanneer de economie een verschuiving ondergaat, zoals nu gebeurt.

☐ Controleer uw activaspreiding. Als aandelen bijvoorbeeld een duik nemen, kunt u overwegen om vastgoedbeleggingen toe te voegen aan uw portefeuillemix om een ​​deel van de volatiliteit te compenseren.

☐ Bedenk vervolgens welke investeringen het beste werken om uw doelstellingen voor activatoewijzing te halen - en of uw huidige beleggingen nog steeds in dat profiel passen.

✔

Opnieuw afstemmen van uw portfolio Door uw portefeuille periodiek opnieuw in evenwicht te brengen, zorgt u ervoor dat u niet teveel risico's loopt of uw beleggingsdollars verspilt aan effecten die geen behoorlijk rendement opleveren. Het zorgt er ook voor dat uw huidige portefeuille uw investeringsstrategie weerspiegelt (veranderingen in de markt veroorzaken vaak een verschuiving die moet worden gecorrigeerd om de diversificatie te behouden die u oorspronkelijk had gepland)

☐ Bekijk welke activaklassen u in uw portefeuille hebt en waar de gaten zijn. Verander, indien nodig, uw investeringen om dingen gelijk te maken.

☐ Overweeg de kosten van het beheren van uw portefeuille en beslis of het tijd is om een ​​robo-adviseur of een andere strategie te proberen om ze te verminderen.

✔

Aan het eind van het jaar belastingplanning voor investeringen aanpakken. Terwijl u over uw portefeuille kijkt en opnieuw in evenwicht brengt, vergeet niet te bepalen hoe de verkoop van activa uw belastingplicht kan beïnvloeden.Als u beleggingen met winst verkoopt, bent u verantwoordelijk voor het betalen van korte of lange termijn vermogenswinstbelasting, afhankelijk van hoe lang u de activa bezat. Overweeg deze strategieën:

☐ Belastingverliezen oogsten door verliezende beleggingen te vervangen door verschillende om een ​​mogelijk hogere belastingfactuur te compenseren (zie:

3 Tips om aan de slag te gaan met het oogsten van belastingverlies en Verlies oogsten: minder investeringsverliezen ). ☐ Onderzoek of u meerwaarden en verliezen moet compenseren.

☐ Onderzoek of het zinvol is om gewaardeerde effecten te gebruiken om liefdadigheidsdonaties te doen of familieleden met een lager inkomen te ondersteunen.

✔

Update uw financieel noodplan Een omvangrijk noodfonds is handig als u een financiële regenachtige dag tegenkomt; zorg ervoor dat je voldoende middelen hebt weggestopt. Terwijl je bezig bent, kijk naar je bredere noodplan als geheel.

☐ Als u geen uitgaven van drie of zes maanden hoeft te doen, moet het opbouwen van uw noodbesparing een topprioriteit zijn.

☐ Investeer in verzekering: bent u bijvoorbeeld verzekerd voor tijdelijke arbeidsongeschiktheid?

☐ Zorg voor een financiële en medische volmacht.

Dit zijn zaken waar u aan moet denken als u uw jaarlijks financieel plan finaliseert.

✔

Kijk vooruit naar besparingen van volgend jaar Denk aan waar u anders naar toe zou kunnen om uw noodbesparing volledig te financieren en meer opzij te zetten voor de toekomst. Overweeg of u het volgende zou moeten doen:

☐ Herfinancier uw hypotheek.

☐ Denk opnieuw na over uw autoverzekering.

☐ Verlaag uw voedselrekening.

☐ Gebruik Flex-uitgaven of Health Savings-accounts.

☐ Knip het kabel-tv-snoer door.

☐ Beperk uw energierekening.

☐ Stel uw loonstrook in om uit te sparen, door meer bij te dragen aan uw pensioenrekeningen of door geld direct van uw salaris naar een noodspaarrekening te sturen.

✔

Werk aan het bouwen van alternatieve inkomstenstromen voor pensionering Een 401 (k), pensioenplan of socialezekerheidsuitkeringen kunnen allemaal potentiële inkomstenbronnen zijn bij pensionering, maar het zijn niet uw enige opties. Zoek uit wat je nog meer kunt bouwen.

☐ Investeren in een huurwoning en een huisbaas worden, kan regelmatig inkomen opleveren.

☐ Vastgoed crowdfunding biedt een aantal interessante mogelijkheden voor beleggers die geen onroerend goed willen bezitten (zie

Vastgoed en Crowdfunding: een nieuw pad voor investeerders ) ☐ Een deeltijdbaan kan de juiste oplossing zijn om toe te voegen aan uw inkomen.

☐ Als de middelen krap zijn en u uw huis bezit, onderzoek dan of een omgekeerde hypotheek een goede oplossing voor u is.

☐ Denk na over het kopen van dividendaandelen, het starten van een drukte, het maken van een website waarop u inkomsten kunt genereren of investeringen in peer-to-peer-leningen. Deze opties vereisen verschillende niveaus van tijd en geld om aan de slag te gaan, maar ze bieden allemaal mogelijkheden om het inkomen bij pensionering te verhogen.

✔

Beginnen met het gebruiken of bijwerken van uw financiële planningsapps Het gebruik van financiële planningsapps om uw uitgaven en inkomsten bij te houden, kan uw financiële leven vereenvoudigen, maar niet alle programma's zijn hetzelfde.Terwijl u uw jaarlijks financieel plan afsluit, bekijkt u de apps voor financiële planning of software die u gebruikt om te kijken of deze nog steeds aan uw behoeften voldoet.

☐ Neemt u de tijd om de opties te bekijken en hoe ze u kunnen helpen uw geld te beheren als u nog geen apps aan het werk hebt. (Bekijk

5 beste persoonlijke planningstoepassingen voor financiën) De bottom line

Een jaarlijks financieel plan is een buitengewoon waardevol hulpmiddel voor uw leven (en gemoedsrust) vandaag en voor uw toekomst. Beste scenario: u hebt nu alle items op deze perforatielijst afgevinkt. Als dat niet het geval is, aarzel dan niet om op tijd in uw kalender te schrijven om dit te doen voordat het jaar voorbij is. Je hebt nog een paar dagen over!