De gedachte om getroffen te worden door een grote negatieve gebeurtenis die van invloed kan zijn op uw financiën, zoals een baanverlies, ziekte of een auto-ongeluk, kan iedereen 's nachts wakker houden. Maar het vooruitzicht van iets duurs, en buiten je controle, gebeurt minder bedreigend als je goed voorbereid bent. Dit artikel beschrijft 10 stappen die u kunt nemen om de impact van een persoonlijke financiële crisis te minimaliseren.

TUTORIAL: Grondbeginselen van budgettering

1. Maximaliseer uw Liquid Savings Cash-accounts zoals cheques, sparen en geldmarktrekeningen, evenals depositocertificaten (CD) en kortlopende overheidsinvesteringen, zullen u het meest helpen in een crisis. U zult zich eerst tot deze bronnen willen wenden, omdat hun waarde niet fluctueert met de marktomstandigheden (in tegenstelling tot aandelen, indexfondsen, exchange traded funds (ETF's) en andere financiële instrumenten waarin u mogelijk hebt geïnvesteerd). Dit betekent dat u uw geld op elk gewenst moment kunt opnemen zonder een financieel verlies te lijden. Ook, in tegenstelling tot pensioenrekeningen, zult u niet worden geconfronteerd met vervroegde intrekkingsboetes of belastingboetes wanneer u uw geld opneemt - een uitzondering zijn CD's, waarvoor u gewoonlijk een deel van de rente die u hebt verdiend, verliest als u ze vroegtijdig sluit. (Meer informatie vindt u in onze Tutorial met certificaten voor storting .)

Investeer niet in aandelen of andere beleggingen met een hoger risico totdat u meerdere maanden liquide middelen op uw rekening hebt staan. Hoeveel maanden contant geld heb je nodig? Het hangt af van uw financiële verplichtingen en uw risicotolerantie. Als je een belangrijke verplichting hebt, zoals een lopende schoolgeld voor een hypotheek of een kind, wil je misschien meer maanden aan uitgaven sparen dan wanneer je alleenstaand bent en een appartement huurt. Een uitgavenkussentje van drie maanden wordt als een absoluut minimum beschouwd, maar sommige mensen houden ervan om zes maanden of zelfs maximaal twee jaar aan uitgaven in vloeibare spaarmiddelen te bewaren om te waken tegen een lange werkloosheidsperiode.

2. Maak een budget Als u niet precies weet hoeveel geld u elke maand binnenkomt en uitgaat, weet u niet hoeveel geld u nodig heeft voor uw noodfonds. En als u geen budget bijhoudt, heeft u ook geen idee of u op dit moment onder uw middelen leeft of uzelf te overbelast. Een budget is geen ouder - het kan en zal u niet dwingen om uw gedrag te veranderen - maar het is een nuttige tool die u kan helpen beslissen of u tevreden bent met waar uw geld naartoe gaat en waar u financieel voor staat . (Heeft u genoeg spaargeld om de kosten van onvoorziene crises te dekken? Lees hoe u vooruit kunt plannen in Build Yourself An Emergency Fund .)

3. Bereid je voor om je maandelijkse facturen te minimaliseren Je hoeft het nu misschien niet te doen, maar wees klaar om te beginnen met het verwijderen van alles dat geen noodzaak is.Als u uw terugkerende maandelijkse uitgaven zo snel mogelijk kunt krijgen, heeft u minder moeite om uw rekeningen te betalen als het geld krap is. Begin met het bekijken van uw budget en zie waar u momenteel geld aan het verspillen bent. Betaalt u bijvoorbeeld een maandelijks bedrag voor uw betaalrekening? Ontdek hoe u overschakelt naar een bank die gratis kan inchecken. Betaal je $ 40 per maand voor een vaste telefoonlijn die je nooit gebruikt? Ontdek hoe u dit kunt annuleren of schakel over naar een noodplan met lagere tarieven als dat nodig is. Misschien vindt u manieren om uw kosten nu te verlagen, alleen maar om geld te besparen.

Hebt u bijvoorbeeld de gewoonte om de kachel of airconditioner te laten draaien als u niet thuis bent of om de verlichting aan te laten in kamers die u niet gebruikt? Mogelijk kunt u uw energierekeningen inkorten. Het is misschien ook een goed moment om te gaan shoppen voor lagere verzekeringspremies en te achterhalen of u bepaalde soorten verzekeringen (zoals autoverzekeringen) kunt annuleren in geval van een noodgeval. Sommige verzekeringsmaatschappijen geven u mogelijk een verlenging, dus zoek naar de betreffende stappen en wees voorbereid.

4. Nauw beheer uw facturen Er is geen reden om geld te verspillen aan late vergoedingen of financiële kosten, maar gezinnen doen het altijd. Tijdens een crisis van een baanverlies, zou u op dit gebied extra studious moeten zijn. Gewoon georganiseerd zijn, kan u veel geld besparen als het gaat om uw maandelijkse rekeningen - één late creditcardbetaling per maand kan u $ 300 kosten in de loop van een jaar. Of nog erger, laat uw kaart annuleren in een tijd dat u het misschien als laatste redmiddel nodig heeft.

Stel twee keer per maand een datum in om al uw accounts te bekijken, zodat u geen vervaldatums mist. Plan elektronische betalingen of cheques per post, zodat uw betaling enkele dagen voor de vervaldag aankomt. Op deze manier, als een vertraging optreedt, zal uw betaling waarschijnlijk nog steeds op tijd aankomen. Als u problemen ondervindt bij het bijhouden van al uw accounts, begint u met het samenstellen van een lijst. Wanneer uw lijst compleet is, kunt u deze gebruiken om ervoor te zorgen dat u boven aan al uw accounts staat en om te zien of er accounts zijn die u kunt combineren of sluiten. (Onvrijwillige werkloosheidscreditcardverzekering kan u helpen als u ontslagen bent, maar het kan uw creditcardmaatschappij wellicht helpen, bekijk Een creditcard verzekeren tegen jobverlies .)

5. Neem uw niet-contante middelen in beslag en maximaliseer uw waarde Voorbereidingen treffen omvat mogelijk het identificeren van al uw opties. Heeft u frequent flyer-miles die u kunt gebruiken als u moet reizen? Heeft u extra eten in uw huis dat u maaltijden rond kunt plannen om uw supermarktrekeningen te verlagen? Heb je cadeaubonnen die je kunt gebruiken voor plezier en entertainment, of die je voor geld kunt verkopen? Heeft u beloningen van een creditcard die u kunt converteren naar cadeaubonnen? Al deze middelen kunnen u helpen uw maandelijkse uitgaven te verlagen, maar alleen als u weet wat u hebt en verstandig gebruik. Weten wat je hebt, kan ook voorkomen dat je dingen koopt die je niet nodig hebt.

6. Betaal uw creditcardschuld uit Als u een creditcardschuld heeft, nemen de rentelasten die u elke maand betaalt waarschijnlijk een aanzienlijk deel van uw maandbudget op.Als u het een punt maakt om uw creditcardschuld te betalen, verlaagt u uw maandelijkse financiële verplichtingen en stelt u zichzelf in staat om een ​​nestei te gaan bouwen, of om er sneller een te bouwen. Het wegwerken van rentebetalingen bevrijdt u om uw geld in de richting van belangrijkere dingen te zetten.

7. Ontvang een betere creditcardovereenkomst Als u momenteel een saldo bijhoudt, kan het u echt helpen om dat saldo over te zetten naar een andere kaart met een lager tarief. Minder rente betalen betekent dat u uw totale schuld sneller kunt afbetalen en / of wat ademruimte kunt krijgen in uw maandbudget. Zorg ervoor dat de besparingen van de lagere rente hoger zijn dan de transfersom. Als u uw saldo overzet naar een nieuwe kaart met een lage inleidende APR, probeert u uw saldo te betalen tijdens de introductieperiode, voordat uw tarief stijgt. (Het verlagen van het tarief op uw creditcardbalans is de eerste stap om uit de schulden te komen. Zie voor meer Creditcardrekeningen verlagen door een lagere APR te onderhandelen.)

8. Zoek naar manieren om extra geld te verdienen Iedereen heeft iets dat hij kan doen om extra geld te verdienen, of het nu gaat om het verkopen van bezittingen die je niet langer online gebruikt of in een garageverkoop, babysit, het achtervolgen van creditcards en openingsbonussen voor een bankrekening, freelancen of zelfs een tweede baan krijgen. Het geld dat u verdient met deze activiteiten lijkt misschien onbeduidend in vergelijking met wat u bij uw primaire baan verdient, maar zelfs kleine bedragen kunnen in de loop van de tijd een betekenisvol bedrag opleveren. Bovendien hebben veel van deze activiteiten nevenvoordelen - je zou kunnen eindigen met een minder rommelig huis of ontdekken dat je genoeg van je bijbaan geniet om er je carrière van te maken.

9. Controleer uw verzekeringsdekking In stap drie raden we aan rond te shoppen voor lagere verzekeringspremies. Als u te veel verzekerd bent of als u voor dezelfde prijs exact dezelfde dekking van een andere provider zou kunnen krijgen, zijn dit voor de hand liggende wijzigingen die u kunt aanbrengen om uw maandelijkse rekeningen te verlagen. Dat gezegd hebbende, kan een uitstekende verzekeringsdekking voorkomen dat een crisis zich boven op een crisis nestelt. Het is ook de moeite waard om ervoor te zorgen dat je de dekking hebt die je echt nodig hebt, en niet alleen een absoluut minimum. Dit is van toepassing op het beleid dat u al heeft en op het beleid dat u mogelijk moet aanschaffen. Een arbeidsongeschiktheidsverzekering kan onmisbaar zijn als u een ernstige ziekte of letsel oploopt waardoor u niet kunt werken, en een overkoepelend beleid kan dekking bieden waar uw andere beleid tekortschiet. (Ga voor meer informatie naar De arbeidsongeschiktheidsverzekering: nu in het Engels .)

10. Blijf op de hoogte van routine-onderhoud Als u de componenten van uw auto, uw huis en uw lichamelijke gezondheid in topconditie houdt, kunt u ze opvangen en problemen opvangen terwijl ze klein zijn en later dure reparaties en medische rekeningen vermijden. Het is goedkoper om een ​​holte te hebben dan om een ​​wortelkanaalbehandeling te krijgen, een paar stukjes hout gemakkelijker te vervangen dan om je huis te laten tenten voor termieten en om gezond en sportiever te eten dan uiteindelijk dure behandelingen voor diabetes of hartaandoeningen nodig te hebben.Je zou kunnen denken dat je niet de tijd of het geld hebt om op een regelmatige basis met deze dingen om te gaan, maar ze kunnen veel grotere verstoringen van je tijd en je financiën veroorzaken als je ze negeert.

Conclusie Het leven is onvoorspelbaar, maar als je iets kunt doen om een ​​ramp te voorkomen, moet je erop voorbereid zijn en voorzichtig zijn. Met de juiste voorbereiding kunt u voorkomen dat een financiële crisis ooit een crisis wordt en alleen te maken krijgt met een tijdelijke tegenvaller.