Als u uw rekeningen op tijd betaalt, is het verleidelijk om aan te nemen dat u een goede tot grote kredietwaardigheid scoorde. Dit is echter niet altijd het geval. Je zou verbaasd zijn om te weten wat er daadwerkelijk in je rapport staat, hoe deze informatie wordt gebruikt en wat bepalend is voor je credit score. Blijf lezen om 12 dingen te ontdekken die u niet weet over uw kredietrapport.

1. Uw kredietrapport is een rapportkaart voor volwassenen

Toen u een kind was, was uw rapportkaart een manier voor scholen om uw ouders op de hoogte te houden van uw academische prestaties en gedrag. Nu u volwassen bent, houden uw kredietrapporten kredietverstrekkers en anderen op de hoogte van uw financiële prestaties en gedrag, aldus Whitney Lee, associëren privé CFO bij oXYGen Financial in Alpharetta, Georgia. Lee vertelt Investopedia dat deze informatie ook wordt gebruikt om uw toekomstige financiële gedrag te voorspellen.

"Vijf componenten vormen uw kredietscore: betalingsgeschiedenis, kredietgebruik, gemiddelde kredietleeftijd, soorten krediet en het totale aantal vragen. De betalingsgeschiedenis en het gebruik van de kredietruimte zijn echter goed voor ongeveer 65% van uw score, "zegt Lee.

2. Uw kredietrapport verdwijnt niet

Het mooie van Snapchat is dat elke foto die u deelt binnen 10 seconden of minder zal verdwijnen, maar Lisa Kaess, oprichter en producent van Feminomics, een financieel adviesbureau voor vrouwen, waarschuwt investopedia-lezers, "Uw kredietrapport is geen Snapchat - uw betalingsgeschiedenis duurt jaren. "Hoewel kredietrapporten meestal twee jaar teruggaan, zegt Kaess dat het niet ongewoon is dat rapporten gegevens bevatten die veel ouder zijn.

3. Uw kredietrapport wordt gebruikt voor meer dan lenen

Zelfs als u geen lening aanvraagt, zegt Kaess dat uw kredietrapport kan worden bekeken door huisbazen, potentiële werkgevers en andere personen en organisaties die proberen uw niveau van betrouwbaarheid.

Verzekeringsmaatschappijen gebruiken bijvoorbeeld kredietrapporten om te bepalen hoeveel risico u loopt en hoe waarschijnlijk het is dat u een claim indient.

4. Uw kredietrapport kan onnauwkeurig zijn

Uw kredietrapport kan verschillende fouten bevatten. Het kan bijvoorbeeld een schuld tonen die je nooit hebt moeten betalen of een die je direct hebt afbetaald - en deze fouten kunnen een negatieve invloed hebben op je score, volgens Randy Padawer, Consumer Education Specialist bij advocatenkantoor Lexington in North Salt Lake, Utah.

Padawer vertelt Investopedia dat duizenden mensen een lagere kredietscore hebben als gevolg van oneerlijke en onnauwkeurige incassorekeningen. "Ofwel vanwege administratieve fouten, miscommunicaties of zelfs ongewenste tactieken door sommige incassobureaus, dit soort accounts behoren tot de meest voorkomende problemen binnen kredietrapporten", zegt Padawer.

Uw kredietrapport geeft mogelijk ook verouderde informatie weer. "Het zou u jarenlang kunnen koppelen aan een ex-partner of partner uit uw leven", zegt Kaess, die aanbeveelt contact op te nemen met alle drie kredietbureaus om onjuiste informatie te betwisten en te corrigeren.

5. Uw kredietrapport onthult mogelijk identiteitsdiefstal

Verreweg het ergste wat u op uw kredietrapport kunt vinden, is het bewijs van frauduleuze activiteiten en Padawer zegt dat dit de grootste schade kan veroorzaken. "Het zien van een onbekend account kan betekenen dat fouten in uw melding zijn opgenomen of dat u het slachtoffer bent geworden van identiteitsdiefstal. 'En als dat het laatste is, zegt Padawer dat een dief mogelijk toegang heeft gekregen tot uw accountgegevens en uw sofinummer. Hij raadt u aan onmiddellijk contact op te nemen met uw kredietverstrekker en zelfs een beveiligingsbevriezing uit te voeren om te voorkomen dat iemand op uw naam een ​​nieuwe kredietlimiet opent.

6. Uw kredietrapport wordt getroffen door harde informatieverzoeken

Een moeilijk onderzoek doet zich voor wanneer een kredietverstrekker uw kredietwaardigheidsrapport controleert om te bepalen of het krediet aan u wordt verstrekt, in vergelijking met een zachte vraag, die zich voordoet wanneer u uw score controleert, of wanneer een bedrijf controleert het voor reclamedoeleinden. Scott Smith, President van CreditRepair. com, vertelt Investopedia dat veel mensen niet dat verschil tussen de twee weten.

"De meeste consumenten weten niet dat bijvoorbeeld het huren van een auto ertoe kan leiden dat een credit score daalt", zegt Smith. Daarnaast zegt Smith dat de kredietgever bij het aanvragen van een hypotheek, creditcard, gsm-service of een andere vorm van financiering waarschijnlijk naar de leengeschiedenis van het individu zal kijken. Omdat harde aanvragen uw credit score kunnen verlagen, doe uw deel om ze te vermijden. "Zet contante aanbetaling neer bij het aangaan van een nieuwe overeenkomst met een nutsaanbieder en gebruik een creditcard bij het huren van een auto", adviseert Smith.

7. Uw tegoedrapport bevat de onbetaalde bibliotheekboetes

U weet hoe belangrijk het is om uw rekeningen op tijd te betalen. Volgens Smith is 35% van je score gebaseerd op je betalingsgeschiedenis en die late creditcardbetalingen en openstaande medische rekeningen kunnen je credit score verlagen. Smith zegt echter dat veel lezers van Investopedia verbaasd zijn te horen dat boetes voor de bibliotheek, treinkaartjes en andere rekeningen die u als 'onbeduidend' beschouwt, ook een negatief effect kunnen hebben op uw kredietrapport.

8. Uw kredietrapport kan lijden aan een 50% -betaalkrediet

U weet waarschijnlijk dat uw creditcards niet maximaal mogen zijn, of zelfs op afstand mogen komen tot de limiet, maar uw saldo kan een stuk minder zijn dan uw limiet en nog steeds schade aan uw kredietrapport.

Margie Shard, CEO en Wealth Advisor bij Shard Financial Services in Fenton, Michigan, vertelt Investopedia: "Als u een saldo hebt van meer dan 50% van uw beschikbare kredietlimiet op een creditcard, wordt uw credit score verlaagd." Als u echter voor minimaal 50% beschikbaar krediet heeft, wordt uw credit score hoger, "merkt Shard op.

Shard zegt ook dat te veel creditcards met saldo's je krediet kunnen schaden.Ze raadt aan ze te consolideren in een lening op afbetaling met een terugbetalingsschema om uw kredietscore te helpen verbeteren.

Ali Vafai, de president van The Money Source in San Francisco, adviseert Investopedia-lezers om nog meer gedisciplineerd en ijverig te zijn. Vafai zegt dat consumenten niet meer dan 30% van hun beschikbare tegoed mogen gebruiken. "Zelfs als u elke maand uw volledige saldo betaalt, wordt de momentopname van uw tegoed op verschillende tijdstippen in de maand gemaakt. “

9. Uw kredietrapport heeft die oude accounts nodig

Hoewel het een goed idee is om niet veel open accounts te hebben, is er een methode om te beslissen welke u wilt sluiten. Volgens Vafai moet je je oudste account nooit sluiten, ook al is het een klein account. "Een van de belangrijkste factoren voor het bepalen van uw credit score is de tijd dat u de rekening hebt gehad, dus houd de oudste rekeningen open. “

10. Uw kredietrapport behoeft geen vlaag van activiteit

Het is belangrijk om uw kredietaanvragen dienovereenkomstig in te delen. Vafai waarschuwt voor het aanvragen van meer dan twee accounts gedurende een periode van 90 dagen. Hij zegt dat elke keer dat u krediet aanvraagt, uw score minimaal 90 tot 180 dagen daalt. Als je een auto wilt kopen, een huis wilt kopen of een ander type item met een groot ticket wilt kopen, waarschuwt Vafai ervoor om gedurende ten minste zes maanden niets aan te vragen.

11. Uw kredietrapport Prioriteert hypotheken en autoleningen

Uw kredietwaardigheidsverslag besteedt meer aandacht aan sommige artikelen dan aan andere. Uw automatische en hypotheek betalingsgeschiedenis tellen bijvoorbeeld meer dan uw creditcardbetalingen. "Als er iets gebeurt en je niet al je rekeningen kunt betalen, betaal dan eerst je hypotheek en auto", adviseert Vafai.

12. Uw kredietrapport is misschien niet goed voor uw gezindheid

Eerst het goede nieuws: wanneer ouders hun kinderen toevoegen als geautoriseerde gebruikers op creditcards, zegt Vafai dat de kinderen de tijd krijgen voor een goed krediet. Hij zegt echter nooit iemand mee te nemen tenzij ze in staat zijn om het volledige verschuldigde bedrag te betalen. Als je eenmaal meedoet, zegt Vafai dat je ook verantwoordelijk bent voor die schuld, en dit heeft invloed op je kredietwaardigheid.

De bottom line

Een goede credit score is essentieel voor het verkrijgen van een hypotheek of het verkrijgen van een auto, en het kan ook de voorwaarden van een lening bepalen. Consumenten zouden er verstandig aan doen om te onthouden dat een kredietrapport een rapportkaart is voor volwassenen en dat hun financiële prestaties en gedrag worden beoordeeld.