Er is een reden waarom FinTech werd opgenomen in de top 10 van de Investopedia-termen 2015 van - we bevinden ons in het gouden tijdperk van de technologie. Binnen de grotere beweging; ieder van ons wordt echter direct beïnvloed door de start van een meer recente en zich snel ontwikkelende financiële technologieruimte - een industrie die naar verwachting ongeveer 20 miljard dollar aan financiering zal aantrekken tegen 2017, schat Statista. (Zie voor meer informatie: FinTech Outlook Positive voor 2016.)

Financiële technologie is een democratiserende kracht die ons leven kan veranderen door financiële hulpmiddelen en diensten toegankelijk, sneller en gemakkelijker te begrijpen te maken - meestal tegen lagere kosten. Complexe algoritmen nemen nu vaak de plaats van traditionele adviseurs over en bieden misschien eindgebruikers efficiëntere en persoonlijkere producten.

Van budgetteringshulpmiddelen tot alternatieve krediet- en investeringsopties, betalingsverwerking en filantropische platforms, we hebben veel te winnen bij de komst van startups met financiële technologie. Lees hieronder meer over een paar manieren waarop u deze nieuwe, hete platforms kunt gebruiken voordat ze onvermijdelijk veelvoorkomende toepassingen worden voor het hele publiek.

Betalingen gemakkelijk gemaakt

De opkomst van de betalingstechnologie heeft de consumentenbestedingen en alle andere vormen van betaling eenvoudiger, sneller en veiliger gemaakt. Betalingenstechnologie-startups, zoals Square, helpen kleine bedrijven van de grond te komen door eenvoudig te gebruiken en goedkopere creditcardbetalingen te verwerken. Onmiddellijke, betrouwbare transacties zijn belangrijk voor de dagelijkse verkoop, samen met de loonverwerking van medewerkers.

Venmo, een betaalapp, heeft duizenden mobiele apparaten een "gratis digitale portemonnee" aan de mobiele apparaten geboden door vrienden in staat te stellen snel en veilig via Facebook verbinding te maken om geld aan elkaar te vragen en te verzenden. weinig tikken op hun telefoons. Aan de consumentenzijde blijven platforms zoals Apple Pay en Bitcoin de traditionele manier van betalen verstoren. Wanneer u geld naar het buitenland verzendt, moeten personen overwegen om geldovermakingsdiensten zoals TransferWise te gebruiken om te besparen op internationale overdrachtskosten.

Een ondersteunende hand uitgeven

Peer-to-Peer (P2P) -modellen hebben een nieuwe economie in de deeleconomie gevoed, met veel producten en diensten zoals verhuur aan huis, schoonmaakdiensten en al het andere dat onder de zon wordt "omberuwd" . "Nieuwe FinTech-startups hebben de online leenruimte ontsloten, waardoor je op onconventionele manieren toegang hebt tot fondsen, zonder de hulp van grote banken of een netwerk van gevestigde geldverstrekkers.

Platformen zoals de U. S. gebaseerde LendingClub en Prosper, en U. K gebaseerde Zopa hebben individueel miljoenen dollars uitgegeven aan leningen en hebben zich aangesloten bij het stijgende aantal technische eenhoorns in de hedendaagse ondernemersruimte.(Zie voor meer informatie: Tech World ziet het aantal 'eenhoorns' Boom .)

Crowdfunding: het nieuwe risicokapitaal

Investeringen in crowdfundingplatforms kunnen de durfkapitaalfinanciering in 2016 overtreffen. Populaire sites Indiegogo en Kickstarter hebben duizenden ideeën van de grond geholpen - van bizarre videogames tot sociale projecten en multifunctionele jassen, kleine bedrijven en ondernemers kunnen nu bij het grote publiek terecht voor ondersteuning. Talloze andere sites zoals GoFundMe, die van start gingen met bootstrappen, stellen individuen in staat om geld in te zamelen voor elk project dat ze leuk vinden.

A 'Bankless' World

De kop van het opstarten van herfinanciering van leningen, SoFi's website luidt: "Goed nieuws: we zijn geen bank. "In de afgelopen decennia hebben we een algemeen wantrouwen en verlies van vertrouwen gezien in ons traditionele banksysteem, gedomineerd door de grote banken. Na de wereldwijde recessie in de late jaren 2000, hoopt een nieuwe generatie startups het transparantieprobleem op te lossen waarmee grote banken worden geconfronteerd en consumenten meer gepersonaliseerde en uitgebreide diensten online te bieden.

Nasir Zubairi, partner van FinLeap in Berlijn, gaf commentaar op de FinTech-industrie en verklaarde dat "3 miljard mensen, 50% van de wereld, geen toegang hebben tot een banksysteem en ik denk dat FinTech kan helpen bij het oplossen van problemen. het probleem rond krediet. Er is een enorme kans voor FinTech-bedrijven en natuurlijk voor mensen die zullen profiteren van hun oplossingen. "Startups zoals Kabbage, een kleine geldschieter, houden bij het bepalen van het risico rekening met een groot aantal factoren, zoals eBay-gegevens, en bieden meer van een datagedreven service, ongehinderd door dezelfde regels die het traditionele banksysteem beperken. Talloze andere platforms zoals CreditKarma bieden kredietrisicoservices tegen nul of tegen lage kosten.

Democratische investeringsproducten en -diensten

Robo-adviseurs blijven tractie verwerven als aanbieder van beleggingsdiensten die ooit alleen toegankelijk was voor rijkere mensen die hun eigen financieel adviseur konden betalen. Een online adviseur is nu beschikbaar via meerdere platforms zoals Wealthfront en Betterment. Wealthfront beheert uw eerste $ 10.000 gratis voor een kleine vergoeding van. 25% daarna, terwijl Beteringskosten in rekening worden gebracht. 35% voor. 25% per jaar of $ 3 per maand. Een reeks vragen, waaronder de leeftijd van een persoon, bepaalt de risicotolerantie van een gebruiker, die vervolgens de portfoliotoekenning voor elk specifiek individu bepaalt. Als u niet bereid of niet in staat bent om uw geld zelf te investeren, of via een betrouwbare financieel adviseur, is een online platform een ​​veel betere manier om uw spaargeld naar hun meest effectieve gebruik te leiden.

FinTech-startups houden echter niet op met beleggen in aandelen. Voor het groeiende aantal Amerikanen dat zich engageert in alternatieve investeringsprojecten en filantropische projecten, blijft de FinTech-industrie het leveren. Take Neighbor, een sociale onderneming die je helpt om betrokken te raken bij de gemeentelijke obligatiemarkt. Met de Community Investment Marketplace van Neighbor kunt u rechtstreeks invloed uitoefenen op uw gemeenschap door veilig en lucratief beleggen.(Zie voor verwante literatuur: Hoe werkt de buurt en verdien geld?)

Budgettering: een virtuele spaarvarken

Aangezien veel tech startups millennials targeten, is er een belangrijke mogelijkheid voor bedrijven om het proces van een nieuwe generatie die geld gaat sparen, uitlenen en investeren. Millennials willen niet gewoon de koopkracht van hun geld zien wegkwijnen op een bankrekening; in plaats daarvan gebruiken ze budget- en educatieve platforms om hen te helpen met een financiële strategie. Naast hun robo-adviseurs kunnen individuen budgetteringsplatforms gebruiken zoals LevelMoney en Acorns die uitgaven en inkomsten automatisch bijhouden om gebruikers een dagelijkse vergoeding voor de dag te geven. Dit helpt mensen precies te begrijpen hoe ze hun hard verdiende dollars uitgeven. Andere platforms vinden creatieve manieren om u een dubbeltje te besparen. Paribus scant bijvoorbeeld e-mails van gebruikers voor ontvangsten na een aankoop om geld terug te krijgen in het geval van een prijsdaling. (Voor meer informatie, zie: 5 Beste iPhone persoonlijke budgetteringsapps voor 2016 .)

De bottom line

FinTech is hard op weg om te groeien, en het zijn niet alleen investeerders die kunnen profiteren van het succes. Blijf op de hoogte van de snel evoluerende FinTech-sector, die zal bijdragen aan een democratisering van financiële instrumenten en diensten, van betalingen tot vermogensbeheer en filantropie. Uiteindelijk is het de vraag of FinTech de traditionele bankmarkt volledig zal vervangen. De overvloed aan kostenefficiënte en toegankelijke financiële instrumenten en diensten zal de hele financiële sector echter ongetwijfeld dwingen tot transformatie. (Zie ook: 10 FinTech-bedrijven die u in 2016 kunt bekijken. )