Eind jaren zeventig publiceerde bedrijfsleraar Archie Carroll een aantal klassieke werken over bedrijfsethiek en sociale verantwoordelijkheid. Zijn werk omvat de bekende CSR Pyramid (Corporate Social Responsibility), die zich bezighoudt met stakeholders, economische verantwoordelijkheden, filantropie en vele andere aanverwante kwesties.

Van bijzonder belang voor particuliere beleggers zijn echter de drie morele types die men in de industrie vaak tegenkomt. Uw financiële lot wordt zeer aanzienlijk beïnvloed door de vraag of uw makelaar en / of zijn / haar bedrijf immoreel, immoreel of moreel is. Elk type is duidelijk van elkaar te onderscheiden en je wilt alleen je geld aan de morele geven; de immorele en de amorele moeten worden vermeden als de pest. We gaan nu kijken naar de verschillen tussen de drie methoden en wat dit zou kunnen betekenen voor uw besparingen.

AD:

Immorele, immorele en morele Immorele makelaars, fondsmanagers en bedrijven geven helemaal niets om u. Ze willen geld van je verdienen en niet voor jou. Ze worden alleen gemotiveerd door eigenbelang en beschouwen klanten als productiefactoren die moeten worden uitgebuit, gemanipuleerd en uitgebloed. Er kan geen twijfel over bestaan ​​dat, hoewel dergelijke mensen alleen geschikt zijn om te worden gemeden, ze in overvloed aanwezig zijn in de industrie, wat heeft geleid tot vele verkeerde verkoop- en wanbeursschandalen, om nog maar te zwijgen over grote crises in recente en minder recente jaren. Sommigen zitten in de gevangenis en vele anderen zouden dat moeten zijn.

AD:

Amorale verkopers zijn misschien niet zo slecht, maar ze zijn al erg genoeg. Hoewel ze niet schaamteloos oneerlijk zijn, zorgen ze voor zichzelf en houden ze zich gewoon niet bezig met ethiek. Ze houden zich aan de letter van de wet, maar de geest van de wet wordt genegeerd. Daarom voldoen ze aan hun wettelijke verplichtingen, maar ze zorgen niet voor uw belangen. Ze zullen je waarschijnlijk niet fleuren, maar ze kunnen je veel geld verliezen door onverschillig management en slecht advies.

AD:

Morele mensen zijn de enigen die je geld verdienen. Ze zullen je eerlijk behandelen, hun best voor je doen en je alleen verkopen wat ze echt geloven dat is wat je wilt en wat geschikt is voor jou. Gelukkig zijn er zulke mensen, maar de twee groepen slechteriken en mega-slechteriken zijn er ook, en ze willen allemaal je geld. Alleen de moraal heeft een geweten en kan vertrouwd en vertrouwd worden.

ZIE: Wall Street History: Panics, Scandals And Rogue Traders (Oh My!)

Waarom is dit zo? De menselijke natuur heeft alle drie soorten moraliteit gedurende ten minste 2000 jaar voortgebracht, vooral in de context van geld en rijkdom, en dat zal niet veranderen. Alle beroepen hebben hun zwarte schapen, maar omdat de financiële dienstensector alleen met geld omgaat, heeft het meer hiervan dan elders. Bovendien is er, vanwege de aard van de industrie, veel geld te verdienen aan het verkopen van overdreven risicovolle en andere vormen van waardeloze producten aan de onoplettende; en de onoplettenden zijn er al sinds het jaar.

Dit precaire scenario wordt nog verergerd door de complexiteit van de industrie; er is een overvloed aan lokale en internationale producten. Bovendien is het verschrikkelijk gemakkelijk om producten te presenteren, zodat ze veel beter klinken dan ze in werkelijkheid zijn. Mensen worden ook echt verleid door hebzucht en aanbiedingen die te mooi zijn om waar te zijn. Dit is een omgeving waarin amoraliteit en immoraliteit gedijen.

In deze tijd kunnen oneerlijke mensen met wat financiële of verkoopvaardigheden een fortuin verdienen met minimale risico's. Waarom sloten kiezen, kluizen opblazen of je paard de stad in rijden met geweren van vuurwapens, wanneer je een hip pak kunt aantrekken en je voordoen als een heer, die de investering van je leven verkoopt?

ZIE: 8 Ethische richtlijnen voor makelaars

Hoe vindt u de moraalleiders? Zoals altijd het geval is, moet u zo goed mogelijk geïnformeerd zijn over investeringskwesties, rondkijken en dubbel checken. Ik wil ook benadrukken dat er andere manieren zijn om te zien met welk type verkoper je te maken hebt.

Mijn ervaring is dat je veel kunt vertellen door na te gaan hoe de makelaars met wie je omgaat persoonlijk omgaan met jou en je geld. Als ze echt willen dat je begrijpt wat je krijgt, is dat goed. Als ze u een breed scala aan producten bieden en niet slechts één of twee duwen, is dat beter. Als het assortiment verschillende alternatieve risico-terugkeercombinaties omvat, waarvan sommige echt niet zo veel verdienen voor de verkoper, zoals trackers en fondsen met lage of geen vooruitbetaalde vergoedingen, dan zou je te maken kunnen hebben met een morele persoon.

Lichaamstaal is ook belangrijk. Houd een oogje open voor een aantal veelbetekenende en vrij betrouwbare tekenen van liegen. Deze omvatten knipperen, spraakfouten en aarzeling, zichzelf raken en rare dingen doen met de handen. Jittery voeten worden verondersteld een betrouwbaar teken te zijn dat je te maken hebt met het verkeerde morele type. Gezien het belang van lichaamstaal, is het vaak veiliger om ervoor te zorgen dat u persoonlijk met verkopers te maken hebt, in plaats van alleen per e-mail of telefonisch.

Over het algemeen opmerkzaam zijn en een gezond niveau van cynisme hebben. In deze industrie is cynisme een goede investering.

ZIE: Een compatibele makelaar kiezen

De bottom line Wat we hier hebben, zijn de goede, de slechte en de lelijke aspecten van de beleggingssector. Deze types zijn hier om te blijven, maar je kunt het immorele en het amorele vermijden door voorzichtig te zijn en te letten op waarschuwingssignalen. Pas op voor opdringerige verkopen, producten of beleid die u niet begrijpt, en voor gedragspatronen die gewoon niet goed lijken. Zorg ervoor dat uw geld het uwe blijft en in de loop van de tijd groeit. Het kan ook helpen een aantal van de ethische kwesties te begrijpen waarmee uw tussenpersoon wordt geconfronteerd.

ZIE: Ethische kwesties voor financieel adviseurs