Bij het samenstellen van uw pensioenportfolio is het de eerste belangrijke stap om uit te rekenen hoeveel extra inkomsten u nodig heeft en toe te voegen aan het rendement dat u wilt behalen. Bovendien moet deze stap ook hand in hand gaan met de beoordeling van uw persoonlijke risicoprofiel: dat wil zeggen, het risiconiveau dat een belegger acceptabel vindt om aan te nemen. Vuistregel: meer risico vereist meer rendement om investeerders te verleiden. Daarom moet elke potentiële belegger die probeert een geschikte pensioenportefeuille voor zijn of haar behoeften te creëren, maar ook risicotolerantie, zich strikt bewust zijn van de wisselwerking tussen risico en rendement. Risico-rendementsafweging verwijst naar het principe van potentiële opbrengsten die omhoog gaan samen met verhoogd risico (direct gecorreleerd). Dit betekent dat hoe lager het risiconiveau van een investering, hoe lager het verwachte rendement, en omgekeerd. (Zie voor verwante literatuur: ETF's ontworpen voor pensioeninkomen .)

AD:

Deze afweging houdt in dat beleggers goed op de hoogte moeten zijn van hun risicotolerantie alvorens te beslissen hoe groot een rendement is dat ze willen behalen met hun beleggingsportefeuille. Hoewel het waar is dat de enige manier om rendement te behalen, het is om risico's te nemen, heeft iedereen zijn eigen limiet voor wat verstandig is om het op zich te nemen. Het komt neer op; Het blijft echter een feit dat er geen kans is op rendement of winst van een belegging zonder risico. Het doel van de meeste beleggers is dus niet om het risico helemaal te vermijden. In plaats daarvan is het doel om de juiste balans te vinden tussen potentiële winst en risico. (Zie voor meer informatie: Financiële concepten: de risico / retour tradeoff . )

AD:

Het vinden van uw juiste balans is gemakkelijker gezegd dan gedaan. ETF's met inkomstengenererende effecten, zoals dividendbetalende aandelen of vastrentende obligaties, kunnen de potentiële belegger helpen bij het opbouwen van een gediversifieerde pensioenportefeuille. Zoals eerder vermeld, is het verstandig om te weten wat uw risico en rendement zijn. Dit komt omdat wat u tijdens uw terugkeer moet bereiken, direct bepaalt hoeveel risico u moet nemen. Deze kennis helpt u ook om verstandiger keuzes te maken over andere aspecten van uw beleggingsportefeuille, zoals het type activa dat u wilt toewijzen en de soorten ETF's waarin u uiteindelijk zult beleggen.

AD:

Hier is een eenvoudig voorbeeld: een eerder conservatieve belegger zou het volgende kunnen toewijzen (20% aandelen, 60% obligaties, 10% alternatieven en 10% liquiditeit in contanten), terwijl een belegger met een relatief hogere risicotolerantie mogelijk toewijzen als volgt (45% aandelen, 40% obligaties, 12% alternatieven en 3% liquiditeit in contanten). Het uitsluitend toewijzen van vermogen is echter niet voldoende. Het hangt duidelijk af van het soort effecten dat in elke ETF is gepoold, omdat professionele risicobeheerpraktijken altijd worden aanbevolen.

In het volgende artikel bekijken we drie mogelijke ETF's, die geschikt kunnen zijn voor een pensioenportfolio. Deze drie fondsen omvatten een focus op vastrentende waarden, aandelen en een multi-asset beleggingsoptie.

Focus op vastrentende waarden: DI US ETF - Pimco Diversified Income Active

Deze specifieke ETF probeert zijn streefrendement te halen door ten minste 65% van de portefeuillebeleggingen te beleggen in vastrentende effecten met verschillende en verschillende looptijden voldoende diversificatie bereiken. De beheermaatschappij die de leiding heeft, is Pacific Investment Management Co LLC (de huidige fondsbeheerder is Curtis A Mewbourne) en het fonds werd op 22 januari 2014 onderschept. Wat betreft de assetallocatie, heeft het fonds een groot aandeel in bedrijfseffecten. (ca. 53. 70%), gevolgd door de overheid (ca. 22. 80%), geldmarkt (ca. 11%) en hypothecaire zekerheden (ca. 10%). De ETF heeft een kostenratio van 0,85 en heeft een totaal activagewicht van $ 36. 27 miljoen vanaf 3 mei 2016, volgens Bloomberg.

Focus op eigen vermogen: VYM US ETF - Vanguard High Dividend Yield

Deze ETF volgt en tracht de prestaties van de High Dividend FTSE Index te repliceren, een index van bedrijven met gewone aandelen die over het algemeen hoger dan gemiddeld zijn uitbetalen. Het weegt de effecten die het in de ETF bezit door middel van een methodologie van marktkapitalisatie. De huidige verantwoordelijke ETF-manager is Michael Perre van de Vanguard Group. Met een groot aandeel van ongeveer 99,6%, heeft de ETF een strikte focus op beleggingscategorieën op aandelen. Wat geografische spreiding betreft, concentreert het zich sterk op de Verenigde Staten (ca. 98. 68%). De ingangsdatum van het fonds was 16 november 2006 en vanaf 3 mei 2016 heeft deze ETF een beheerd vermogen van ongeveer $ 13, 125 miljoen. De expense ratio voor dit fonds is 0. 09. (Zie voor meer informatie ook: Opbrengsten in pensionering met ETF's genereren.)

Multi-Asset-optie: IYLD US ETF - iShares Morningstar Multi-Asset Income Index

Het doel van deze ETF is het volgen en repliceren van de rendementen en prijsprestaties van de High-Income Multi-Asset Index van Morningstar. Met zijn wereldwijde geografische en gemengde allocatie-focus heeft dit ETF een totaal activagewicht van ongeveer $ 222. 75 miljoen vanaf 3 mei 2016. Het fonds wordt beheerd door BlackRock Fund Advisors en de ETF-manager is Karen Uyehara. Wat de gemengde activaspreiding betreft, heeft het fonds een groot aandeel in bedrijfseffecten (circa 50%), gevolgd door aandelen (circa 30%), preferente aandelen (circa 9,7%) en overheidspapier (ca. 6%). De expense ratio van deze ETF is gelijk aan 0. 60. (Bloomberg-databases)

The Bottom Line

Deze drie ETF's zijn interessante opties voor iedereen die op zoek is naar een pensioenportefeuille. Dit betekent echter niet dat u gewoon in hen moet investeren zonder eerst uw financieel adviseur te raadplegen. Het uitvoeren van uw eigen due diligence voordat u investeert in aandelen, obligaties, ETF's of andere effecten blijft uiterst belangrijk.