Ga na of uw investeringen hard genoeg werken om uw financiële doelen te bereiken. Bestudeer het rendement op uw portefeuille om er zeker van te zijn dat het goed met u gaat. Als de prestaties van uw portfolio niet aan uw verwachtingen voldoen, overweeg dan de wijzigingen die u moet aanbrengen.

Stap 1: Bereken het rendement en rendement van uw portfolio

Er zijn honderd manieren om het succes van een portfolio te meten, en u moet er meer dan één gebruiken om de gezondheid van uw portfolio te beoordelen. De eenvoudigste manier om een ​​rendement te vinden, is om de waardewijziging toe te voegen aan uw inkomen en die som te delen door het investeringsbedrag.

Een andere methode, soms "som van de delen" genoemd, houdt een vrij eenvoudige rekenkunde in. Neem elke deelneming in uw portefeuille, zoek het rendement op en vermenigvuldig het met het procentuele totaal van de marktwaarde ervan in de totale portefeuille. Het uiteindelijke rendement moet gelijk zijn aan de som van alle individuele gewogen rendementen.

Het lijkt verleidelijk om de totale marktwaarde van uw portefeuille op 1 januari te bekijken en deze vervolgens af te trekken van de totale marktwaarde op 31 december, maar dat houdt geen rekening met toevoegingen, aftrekkingen of herbalancering. Tenzij u een passieve belegger bent die niets heeft gedaan om uw portefeuille te veranderen, vertrouwt u niet op deze methode.

Bereken het rendement van uw beleggingen, niet alleen het rendement. Ga naar de FINRA-website (Financial Industry Regulatory Authority) voor informatie over het berekenen van het rendement op obligaties, aandelen of depositocertificaten (CD's).

Stap 2: gebruik toeschrijvingstoeschrijvingstechnieken

Het idee achter attributie-analyse is om onderscheid te maken tussen correct handelen en geluk hebben. Het is één ding om een ​​winnaar te kiezen in 2013, toen de S & P 500 het beste jaar van de eeuw had. Het is een heel andere prestatie om een ​​winnaar te kiezen in 2009, toen de hele wereldeconomie in een recessie verkeerde.

Om een ​​eenvoudig voorbeeld te geven: stel dat u een traditionele referentie-index volgde met 60% aandelen en 40% obligaties. Gedurende het jaar heeft uw portefeuille 8% bereikt terwijl de benchmark slechts 6,5% bereikte. In de terminologie van beursgenoteerd, presteren uw keuzes beter dan de benchmark met 150 basispunten (bps), waardoor extra waarde werd gecreëerd. Prestatievergunning legt uit hoe de extra waarde is opgetreden. Het kan zijn dat u betere aandelen en betere obligaties koos dan de benchmark. Het kan ook zijn dat u meer gewicht in aandelen legt dan de benchmark.

Er zijn voldoende goede tools beschikbaar op het gebied van portfolio-attributie. Als u in beleggingsfondsen belegt, biedt Morningstar een grote hoeveelheid informatie over de toewijzing van fondsbeheerders en beleggingsbeheerders. U kunt ook prestatie- en toeschrijvingssoftware gebruiken, zoals programma's die worden aangeboden door Opturo, State Street of StatPro.

Stap 3: Factor in risico's, belastingen en inflatie

Investeringen groeien niet in een vacuüm. Als u een uitkering neemt, moet u belasting betalen. Als u daarentegen geld verliest bij de verkoop van bepaalde aandelen, kunt u die verliezen gebruiken als een belastingvoordeel. Een groei van de portefeuillewaarde met 12% ziet er niet zo indrukwekkend uit als ook uw kosten van levensonderhoud gedurende het jaar met 6% zijn gestegen. Laat je niet meeslepen als je opties ruilt of al je geld in micro-caps doet om dit jaar 35% rendement te behalen; dat risico in een portfolio is net zo groot als volgend jaar. Als u risicogewogen rendement wilt bekijken, probeer dan de Traynor-ratio, de Sharpe-ratio of de Sortino-ratio.

De berekening voor rendement na het overwegen van inflatie wordt het echte rendement genoemd. Gebruik dit in plaats van nominaal rendement en kijk of uw geld snel genoeg zal groeien om prijsstijgingen te overtreffen voordat u met pensioen gaat.

Factor in transactiekosten en jaarlijkse kosten. Volgens de wet moeten makelaars en fondsteams u jaarlijks een verklaring afleggen. Gebruik die jaarrekeningen - met name de pagina met het overzicht van de rekeningen - om uw rendement te vinden na het boeken van transactiekosten.