Twee dingen zijn gegarandeerd in het leven: belastingen en overlijden. Hoewel je de dood niet kunt beheersen, kun je bepalen hoeveel je betaalt aan belastingen. Dat geldt in het bijzonder voor dividendinvesteerders. Immers, als u uw belastingsblootstelling niet beheert, zou het inkomen dat u ontvangt uit uw dividendbetalende aandelen, uw beleggingswinsten kunnen opslokken.

Hoewel niemand kan vermijden om helemaal geen belasting te betalen, zijn er enkele fiscale gevolgen voor dividendaandelen waar beleggers aandacht aan moeten besteden. Van het huisvesten van de beleggingen op de verkeerde rekening tot het niet profiteren van het oogsten van belastingverliezen, hier is een blik op enkele van de belastingeffecten van dividendbeleggen. (Lees hier meer: ​​ Een gids voor beginners voor efficiënt beleggen met belasting .)

Beleggen in fiscaal voordelige rekeningen

Een van de aantrekkelijkheden van dividendaandelen is dat ze hun beleggers wat geld betalen. Dat is zeer aantrekkelijk voor inkomenszoekende beleggers in een omgeving met lage rentes. De traditionele inkomensbeleggingen zoals obligaties zien immers niet veel winst in de huidige omgeving, en daarom wenden beleggers zich tot dividenden. Maar als die dividendaandelen niet in een belastingbevorderende beleggingsrekening zoals een 401 (K) of een IRA liggen, zullen de winsten worden belast. Dat kan een groot probleem zijn, vooral voor rijke beleggers die in een van de hogere belastingschalen zitten.

Als het gaat om dividenden, zijn er twee fiscale behandelingen. Het inkomen wordt ofwel belast als een gekwalificeerd dividend of een gewoon dividend. Een gekwalificeerd dividend wordt aantrekkelijker omdat het tegen een lager tarief wordt belast. Om een ​​gekwalificeerd dividend te ontvangen, moet het worden uitgegeven door een Amerikaanse of een buitenlandse onderneming die handelt op een grote Amerikaanse beurs en u moet de aandelen bezitten gedurende meer dan 60 dagen na de houdperiode. Als u in de belastingschijf van 35% zit, wordt een gekwalificeerd dividend belast tegen 15%. Maar als het een gewoon dividend is, zal het worden behandeld als gewoon inkomen, wat betekent dat de belastingdruk gelijk is aan die van een ander inkomen. Dus als u in de belastingschijf van 35% zat, zou u met een belastingaangifte van 35% te maken krijgen. In beide gevallen is het een betere strategie om de dividendbetalende beleggingen uit belastingplichtige rekeningen te houden en ze op pensioenrekeningen te houden om een ​​groot belastingevenement te voorkomen. (Lees meer, hier: Begrijpen hoe dividenden worden belast .)

Geherinvesteerde dividenden kunnen een belastinggebeurtenis creëren

Sommige van de bedrijven die beleggers dividenden aanbieden, zullen hen ook automatisch dividenden laten gebruiken om meer aandelen van de aandelen te kopen in plaats van contante betalingen te ontvangen. Belegd in herbeleggingen, beleggers van wie de dividenden worden herbelegd in meer aandelen van het aandeel, zullen niet aan de haak slaan voor een belastingevenement. Dat komt omdat stockdividenden meestal niet belastbaar zijn totdat de aandelen worden verkocht.Maar als het dividend opnieuw wordt geïnvesteerd en de beleggers vervolgens een contante uitbetaling krijgen in plaats van aandelen, zal het een belastingevenement creëren. Als er een keuze is tussen contanten of aandelen, wordt de belegger geconfronteerd met een belastinggebeurtenis, zelfs bij het kiezen van stockdividenden. (Lees hier meer: ​​ De voordelen van dividendherinvesteringsplannen .)

Kapitaalwinsten kunnen uw rendement negatief beïnvloeden

Het hele idee achter beleggen is om geld te verdienen, en dividendaandelen kunnen dat voor u doen . Maar ze kunnen ook een vermogenswinstbelastingevenement creëren, waardoor u minder winst zult maken. Dat is de reden waarom het oogsten van belastingverliezen een belangrijke belastingstrategie kan zijn. Bij het oogsten van belastingverliezen verkoopt u een verlies om de winsten te compenseren die u hebt gegenereerd door de verkoop van een winstaandeel. Er zijn enkele regels waar beleggers rekening mee moeten houden. Ze kunnen bijvoorbeeld niet dezelfde voorraad opnieuw verkopen en kopen binnen 30 dagen na verkoop, omdat het als een was wordt beschouwd. En hoewel veel mensen aan het eind van het jaar bezig zijn met het oogsten van belastingverliezen, is het iets dat het hele jaar door regelmatig kan worden gedaan. (Lees meer, hier: Belastingverliesoogsten: minder investeringsverliezen .)

De bottom line

Beleggers zouden geen beslissingen moeten nemen op basis van alleen belastingen, maar ze moeten wel rekening houden met het potentieel fiscale gebeurtenis van hun beslissingen, met name als het gaat om dividenden. Om ervoor te zorgen dat uw belastingaangifte niet ten koste gaat van uw winst, moeten beleggers beleggen in gekwalificeerde dividenden, inkomsteninvesteringen houden in belastingvoordelen op beleggingsrekeningen en deelnemen aan het oogsten van belastingverliezen om winnaars met verliezers te compenseren.