Echtparen nemen verschillende benaderingen om hun financiën te beheren. Hoe u en uw echtgenoot omgaan met sparen, beleggen en andere belangrijke financiële taken, zal van grote invloed zijn op uw bedrijfsresultaten. Voor vermogende particulieren is het vooral belangrijk om een ​​duidelijke routekaart te hebben voor geld. Of u nu een pasgetrouwd bent of een mijlpaalsjubileum nadert, praat samen over of u misschien in een van deze vermogensbeheersfouten bent gestruikeld. Of je geld nu meestal wordt verdiend of geld dat je hebt geërfd, je verantwoordelijkheid tegenover jezelf en toekomstige generaties (en de oorzaken waar je om geeft) is je eigendommen beschermen en laten groeien.

Fout # 1: automatisch uw geld laten samensmelten

Hoewel sommige koppels zich op hun gemak voelen bij het samenvoegen van al hun fondsen, kan dat problematisch zijn als de activa waar u het over hebt in het zescijferige voorkomen bereik of hoger. Het hebben van een gezamenlijke betaalrekening om uw rekeningen en andere dagelijkse uitgaven te betalen is vaak nuttig, maar die tactiek kan averechts werken als het gaat om uw investeringen. Dit geldt met name als het vereist dat een partner zijn of haar beleggingsstijl opoffert ten behoeve van de ander.

Als u bijvoorbeeld een waardebelegger bent, maar uw significante andere verkiest de buy-and-hold-route te volgen, kan dit leiden tot botsingen over hoe u uw portefeuille moet leiden. Niet alleen dat, maar het kan ook een echtgenoot in de positie brengen dat hij meer risico moet nemen dan hij of zij comfortabel vindt. Onderzoek door robo-adviseur Beter laten zien dat vrouwen over het algemeen voorzichtiger zijn in de belegger dan hun mannelijke tegenhangers. Mannen maken bijvoorbeeld zes keer meer kans op grote verschuivingen in hun activaspreiding, swingend van 100% aandelenbeleggingen naar 100% obligaties.

Hoewel een meer agressieve aanpak een hoger rendement kan opleveren, kan het ook uw portefeuille kleiner maken als de gok die u met uw beleggingen neemt, niet loont. Wanneer u en uw echtgenoot niet voor 100% op dezelfde pagina staan ​​over hoe u wilt beleggen, is het misschien wel de beste beslissing om uw rekeningen financieel gescheiden te houden en voor uw relatie in het algemeen. (Zie voor meer Geld beheren als koppel .)

Estateplanning wordt vaak verdoezeld, vooral wanneer paren jonger zijn, maar welgestelde getrouwde stellen ontwijken het op eigen risico. Hoe eerder u begint met het in kaart brengen van uw boedelplan, hoe beter, vooral als er kinderen op de foto zijn.

Een aantal zaken waar u op moet letten, zijn:

Voogdijbeslissingen voor minderjarige kinderen

• Wensen opstellen
• Beslissingen met betrekking tot medische zorg aan het levenseinde
• Collegeplanning
• Levensverzekering , arbeidsongeschiktheidsverzekering en langdurige zorgverzekering
• Verdeling van gezamenlijke en echtelijke activa in geval van overlijden van één echtgenoot
• Verdeling van gezamenlijke en echtelijke activa als u allebei zou sterven
• Vanuit een vermogensbeheerperspectief , de laatste drie items zijn misschien wel de belangrijkste aandachtspunten bij het ontwikkelen van een boedelplan.Als uw echtgenoot bijvoorbeeld permanent gehandicapt zou worden en langdurige zorg nodig zou hebben, zou een verzekering voor langdurige zorg ervoor kunnen zorgen dat u uw vermogen niet hoeft te gebruiken om de bijbehorende medische kosten te dekken. Een arbeidsongeschiktheidsverzekering is een ander probleem voor welke partner dan ook.

Als u of uw echtgenoot plotseling zou sterven, zou de levensverzekering kunnen worden gebruikt om begrafeniskosten te dekken of om schulden te betalen die door de nalatenschap verschuldigd zijn. Door een vertrouwensrelatie tot stand te brengen, kunnen activa aan uw begunstigden worden doorgegeven zonder door erfgenamen te gaan, en kan het mogelijk de hoeveelheid successierechten verlagen die van hen wordt verwacht te betalen. Zonder deze beschermende maatregelen, laat je de deur open voor schuldeisers en de overheid om een ​​grotere hap van je rijkdom te nemen als je weg bent. Voor gedetailleerde informatie over dit onderwerp, bekijk de Estate Planning Basics tutorial van Investopedia.

Fout # 3: De verkeerde belastingstrategie kiezen

Het indienen van belastingen is nooit prettig, en voor gehuwde paren die een hoger inkomen verdienen, is er geen ruimte voor fouten. Het indienen van een gezamenlijke aangifte lijkt misschien de voor de hand liggende optie, maar het kan u wel geld kosten als het indienen van afzonderlijke aangiften logischer is. (Zie voor meer informatie:

Gelukkig getrouwd? Belasting op bestanden afzonderlijk! ) Bijvoorbeeld, als u en uw echtgenoot beiden een salaris van zes cijfers verdienen en u zich in een vergelijkbaar inkomensbereik bevindt, moet u afzonderlijk indienen kunt u voorkomen dat u in een hogere belastingschijf wordt geduwd. Er is echter een nadeel, aangezien uw vermogen om bepaalde belastingverminderingen en aftrekken te claimen, wordt geëlimineerd wanneer u afzonderlijke aangiften indient. Als u de cijfers op beide manieren gebruikt, kunt u zien welk pad het meeste financiële voordeel oplevert. Liefdadigheids- en schenkingsrechten zijn twee andere onderwerpen die zorgvuldig moeten worden bestudeerd, afhankelijk van uw situatie.

De bottom line

Het vergroten van uw vermogen is gemakkelijker wanneer u twee inkomens - of trustfondsen - hebt om mee te werken en u dezelfde financiële doelen deelt. Maar zelfs zeer welgestelde getrouwde stellen zullen onderweg obstakels tegenkomen. Als je een van deze fouten hebt gemaakt bij het beheren van je gezamenlijke of individuele activa, zou het je eerste prioriteit moeten zijn om een ​​plan te bedenken om je vermogensbeheerstrategie opnieuw vorm te geven. De hulp van een financieel adviseur of een belastingadvocaat kan u helpen betere plannen te maken, maar de mondiale problemen zijn voor u om als een paar te beslissen. Hoe eerder u het doet, hoe groter uw kansen om nog lang en gelukkig te leven met rijkdom om uw leven te verzachten en door te geven als een erfenis.