Welvaartsopbouw is geen genderspecifieke uitoefening, maar vrouwen bevinden zich vaak op meer dan één manier in een nadelige positie. Vrouwen die bijvoorbeeld fulltime werken, verdienen 21% minder dan mannen en halen in bijna elke bezigheid gemiddeld lagere lonen mee naar huis. Vertrouwen is ook een probleem, en volgens een onderzoek uit 2015 van de Regio's Bank zegt slechts 54% van de vrouwen dat ze zich comfortabel voelen bij het nemen van investeringsbeslissingen zonder de hulp van een financieel adviseur. (Zie voor meer informatie Investeren voor veiligheid en inkomsten .)

Vrouwen die een hoger eigen vermogen hebben bereikt, hebben een degelijke vermogensbeheerstrategie nodig om hun portefeuille op de lange termijn te blijven laten groeien. Als u naar uw beleggingen heeft gekeken en u zich zorgen maakt over het raken van een plateau, volgen hier enkele belangrijke stappen die u helpen om voorwaarts te blijven werken. (Zie voor meer Vrouwen: Investeer in uw financiële kennis .)

Overweeg uw tijdshorizon

Tijd is een belangrijke factor voor vrouwelijke beleggers, aangezien ze minder verdienen dan mannen en meestal langer leven dan hun mannelijke tegenhangers. Door uw leeftijd te gebruiken, kunt u met het bedrag dat u investeert en de prestaties van uw portefeuille meten hoe waarschijnlijk het is dat uw vermogen u in staat zal stellen om uw levensverwachting te halen.

Laten we bijvoorbeeld stellen dat u 40 jaar bent en $ 150.000 per jaar verdient. Je routinematig investeert jaarlijks 15% van je inkomen, verdeeld tussen je 401 (k) en een IRA en je hebt $ 200.000 aan activa opgebouwd. Je bent van plan om met pensioen te gaan op de leeftijd van 65, wanneer je ongeveer $ 2 hebt. 5 miljoen aan investeringen, uitgaande van een jaarlijks rendement van 7%.

Ga er nu van uit dat u nog eens 20 jaar met pensioen gaat en jaarlijks 8 8% van uw vermogen opneemt. Dat zou een maandelijkse opname van $ 10.000 opleveren, wat gelijk is aan 80% van uw huidige inkomsten. De algemene vuistregel is dat je van plan bent om ten minste 70% van je huidige inkomen met pensioen te hebben, dus in dit scenario ben je gedekt. (Voor meer informatie over uittredingen bij pensionering, zie: Toptips voor het maximaliseren van uittredingen uit het pensioenplan .)

Als u echter nog 30 jaar in plaats van 20 zou blijven leven, zou u uw maandelijkse verkorting moeten opnames tot 3. 4%, of $ 7, 083 per maand, om te voorkomen dat het geld opraakt. Dat zou u ongeveer 57% van uw huidige jaarinkomen opleveren, ruim onder de grens van 70%. Het uitvoeren van de cijfers kan u wijzen op de aanpassingen die u moet aanbrengen, indien aanwezig, om ervoor te zorgen dat uw investeringen voldoende zijn voor de lange termijn.

Beweeg buiten je comfortzone indien nodig

Vrouwen benaderen vaak anders dan mannen en het resultaat is in veel gevallen een tendens om minder agressief te zijn in hun strategie. In de eerder genoemde Regio Bank-enquête gaf 41% van de vrouwen aan conservatieve investeringen te prefereren in vergelijking met 24% van de mannen.

Als u voorstander bent van een voorzichtige benadering, moet u overwegen hoe het past in termen van uw algehele assetallocatie en tijdsbestek. Terwijl het veilig spelen risico's kan minimaliseren, geeft u uw investeringen mogelijk niet voldoende ruimte om topprestaties te bereiken. Hoe jonger u bent, hoe meer mogelijkheden u heeft om een ​​benadering met groeibeleggingen te proberen. (Zie voor meer Inleiding tot groei beleggen .)

U moet ook diversificatie in de gaten houden. Als uw portefeuille bijvoorbeeld sterk is geconcentreerd in obligaties of wordt gedomineerd door één bepaalde beleggingscategorie, voegt vertakken diversiteit toe en spreidt het risico uit. Dit stelt u in staat betere lucratieve investeringen na te streven die u anders niet zou doen, zoals onroerend goed. (Zie voor meer Inleiding tot beleggingsdiversificatie .)

Meer dure beleggingen heroverwegen <96> Kosten kunnen de waarde van de portefeuille van een belegger aanzienlijk verminderen, en ze kunnen bijzonder lastig zijn voor vrouwen. Een SigFig-rapport over gender en investeren wees uit dat vrouwen eerder geneigd zijn om dure investeringen boven mannen te bevorderen. Volgens het rapport, vorkten oudere investeerders die de pensioengerechtigde leeftijd al hebben bereikt, meer dan het dubbele van de kosten die millennial beleggers betalen.

Als uw portefeuille beleggingsfondsen of andere dure actief beheerde beleggingen omvat, kunt u ze uitschakelen voor goedkope investeringen, zoals een exchange traded fund, zodat u meer van uw inkomsten kunt behouden en tegelijkertijd uw belastingefficiëntie kunt verhogen. (Zie voor meer

7 manieren om een ​​belastingefficiënt portfolio te maken .) Laten we teruggaan naar ons vorige voorbeeld van een vrouwelijke investeerder die met een $ 2 de pensioengerechtigde leeftijd bereikt. 5 miljoen nest eieren. Als ze in fondsen belegt met een kostenratio van 1,5% en 20 jaar lang opnames neemt met een jaarlijks rendement van 6%, zou ze een jaarlijks inkomen van ongeveer $ 131.000 kunnen verwachten. Als ze zou overschakelen naar een fonds met een kost ratio van 0. 3%, dat zou jaarlijks $ 16,800 aan beleggingsinkomsten genereren, wat een goede reden is om de vergoedingen die u betaalt te heroverwegen.

De bottom line

Het behouden en groeien van rijkdom als een vrouwelijke belegger kan een uitdaging zijn, maar het is de moeite waard als je erop voorbereid bent om die uitdagingen het hoofd te bieden. Zich bewust zijn van wat u betaalt voor uw beleggingen en niet bang zijn om uw horizon in termen van uw portfolio te verbreden, zijn de meest effectieve manieren om uw eigen vermogen te beschermen.